科技赋能:常熟农商小微金融迭代之路

江苏常熟农商银行成立于2001年,是全国首批完成改制的农商银行.改制二十年来,全行始终坚持支农支小方向,通过引进IPC微贷技术,与地方经济特点相结合,打造常熟农商银行"信贷工厂",通过金融科技赋能,全面推动数字化转型,打开服务边界,延伸服务触角,走出了一条特色化、差异化的小微金融之路.

“网红”直播打造银行营销新模式

为破解“无接触”金融服务的营销难题,常熟农商银行借助互联网思维,通过线上直播平台探索“网红”营销新模式,在双向交互中取得低成本、高回报、方便快捷的直播营销效果加快线上业务发展,探索普惠金融新型服务方式,是银行转型融合发展的重要途径.新冠肺炎疫情期间,“无接触”金融服务虽有助于阻断疫情的传播与蔓延,但也给银行传统的营销扩面工作带来前所未有的挑战.为破解“无接触”金融服务的营销难题,江苏常熟农商银行借助互联网思维,通过线上直播平台探索“网红”营销新模式,在双向交互中取得低成本、高回报、方便快捷的直播营销效果.

以“网格服务”突破城区业务瓶颈

为破解城区市场“门难进、人难见”的困境,常熟农商银行构建城区网格体系,融入社区治理、对接商圈经济、打造场景生态,多点发力、多方联动,有效拓展城区市场,打好业务发展“组合拳”。在银行高度聚集,竞争白热化的城区,如何适应新形势。

聚焦“三资” 提升平台数字化管理水平

常熟农商银行聚焦资金管理、金融管理、村务管理和系统管理四个维度,开发农村集体资金管理系统,有效提升农村资金、资产、资源的运转效率,提升数字化监管水平,壮大集体经济。随着乡村振兴战略的深入推进,农村经济社会改革持续深化,农村资金、资产、资源等不断丰富,尤其是农村集体资金规模的日益增长,对农村“三资”管理提出更高要求。

微贷团队建设的探索与创新

改制成立以来,江苏常熟农商银行深入推进零售银行转型,通过团队建设打造“常农商微贷模式”核心竞争力,为广大小微企业提供更加便捷、高效的金融服务。2009年,常熟农商银行落实小微企业金融服务“六项机制”要求,成立事业部制的小微金融总部,十多年来累计向33万小微客户发放贷款1660亿元,这得益于全行微贷文化的传承与落地,得益于全行微贷团队的艰苦努力与探索。

注入金融“活水” 激活乡村消费

常熟农商银行围绕“六稳”“六保”工作要求,统筹线上线下消费模式,创新消费金融服务方式和产品,把信贷资金之“力”用到促进农村消费的“刀刃”上,持续释放农村消费潜能,促进消费回补和潜力释放。

深耕场景金融建设 走出政银惠民之路

近年来,江苏常熟农商银行立足"为群众办实事、解难题"的服务思路,以党建共建为平台、以营业网点为依托,不断完善网点场景建设,延伸服务触角,全力做好城乡网点周边一公里商户和社区居民的金融服务. 在乡区,推行设置一个站点、配备一名专员、优化一款产品、规范一套流程、营造一种氛围"五个一"建设模式,建成200多家普惠金融服务点,提供业务咨询、贷款办理、水电费代缴等"一站式"金融便民服务.

规范董事履职 促进公司治理“形神兼备”

规范董事履职行为是当前农村中小银行进一步完善公司治理的重要一环。农村中小银行需要在实践中不断探索,打造治理主体相互制衡、董事独立性得到有效保障的公司治理体系,确保公司决策科学合理董事忠诚勤勉履职不仅有助于打造“形神兼备”的公司治理体系,更是农村中小银行长期稳健发展的压舱石。

“飞燕党建”引领普惠金融之路

近年来,江苏常熟农商银行党委在上级党委领导下,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,进一步统一思想、提高认识、明确任务,不忘支农支小初心,坚定走普惠金融特色之路,坚持党建与业务融合发展。常熟农商银行将党建工作总体要求纳入公司章程,积极探索党在公司治理中发挥核心作用的方法和途径,并构建“飞燕党建”品牌,把党建工作成效转化为服务发展动能,为服务好“三农两小”客户提供坚强有力保证。

"飞燕"如何飞入寻常百姓家

在英国《银行家》杂志联合Brand Finance共同打造的"全球银行品牌价值500强"2022年度榜单中,中资银行有48家进入榜单,占比达10%,居全球前列,其中江苏常熟农商银行排名第423位,系江苏省唯一上榜的农商银行.常熟农商银行与国内另外5家农商银行共同跻身榜单,表明农商银行品牌意识不断加强,品牌影响力获得整体发展.