我国商业银行表外业务发展现状及风险分析

伴随金融市场创新,对外开放深入推进以及金融领域日趋激烈的竞争态势,我国的商业银行表外业务经营风险加大、挑战攀升。本文首先介绍了我国商业银行表外业务的发展现状,重点分析了审慎开展该项业务面临的主要风险,并总结了商业银行表外业务稳健发展的风险策略建议。

村镇银行看点

信贷服务送至“神经末梢”。为支持实体经济发展,依托发起行强大的支撑,江西南城富民村镇银行积极探索信贷产品创新,推广灵活授信、随借随还等模式。紧抓南城经济特点,针对小微企业、农户及新型农业经营主体,信贷客户经理不断深入田间地头、挨家挨户开展走访、与当地村干部对接、掌握当地急需贷款的农户情况,深入了解客户需求,全力支持县域特色产业发展,送贷上门,将金融服务延伸至村(社区)的“神经末梢”,让百姓“足不出村”“最多跑一次”即可享受到良好的金融服务,给群众带来更大的方便,有效解决了农户和农民专业合作社等新型农业经营主体的融资需求,进一步解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足等问题,为农户致富带来“源头活水”。

城乡社区治理中的农金剪影

农信系统既是专处的金融服努机构,又是区域共建共治的参与者,如何更好实现“农信+城乡社区治理”的身份融合?各农信机构用“+”一点的智慧、担当、服男、合作,助力城乡社区治理的方方面面,探索“远亲不如近邻”的时代新解。

以“孝道”软文化撑起老年客户“硬”服务

江苏民丰农商银行坚守“孝道”文化,让“亲老”服务更有温度;拓宽业务渠道,让“助老”服务更有速度;创新金融产品,让“适老”服务更有深度。

“三台分离”改革撬动信贷管理升级

面对利率市场化进程加快、互联网金融快速发展、新资本管理办法实施、同业竞争日趋激烈的复杂金融形势，商务转型成为农商银行增强核心竞争力的必然选择。

小模块解决报销往返大难题

江苏民丰农商银行现有员工781人,营业网点51个,分布在宿城区、宿豫区、湖滨新区、洋河新区、泗阳县和泗洪县等区域,员工数量多,网点分散.日常费用的审批报销需要报销人员在总行、支行以及不同部门之间往返多次才能完成,常常因某个环节的审批人员因故不在岗位而造成整个流程被耽搁,这成为困扰基层多年的难题.财务费用报销流程多、时间长、效率低,浪费了大量的人力、物力、财力,与高质量发展和精细化管理的经营理念严重不匹配.

“三台六岗”分离信贷管理制度激活力

近年来,为满足“三农”和小微领域日趋多元化的金融服务需求,江苏民丰农商银行立足地方和自身发展实际,在对传统信贷管理模式进行批判性吸收借鉴的基础上,创新实践“三台六岗”分离信贷管理制度,让信贷岗位专业化、业务办理流程化、客户服务高效化、流程管理阳光化,有效解决了业务增长与风险防控之间的矛盾.

练就基本功唱响党的“好声音”

如何充分发挥党支部战斗堡垒作用,是江苏民丰农商银行近年来一直研究的课题.2019年8月,民丰农商银行党委按照“支部建到连上”和“党建引领业务发展”的工作思路,突破性地把党支部建到业务发展的最前沿——基层支行.民丰农商银行党委把相声的“说、学、逗、唱”四门功课创新运用到支部书记讲党课中,让支部书记讲党课变成筑牢思想防线的“主阵地”、坚守意识形态的“桥头堡”、促进业务发展的“主战场”.

线上场景化刷新移动金融服务新体验

近年来,江苏民丰农商银行积极布局电子银行建设,主动聚焦互联网金融服务,积极试水移动支付产业,大力推动智能网点建设,电子银行渠道数量和服务质量显著提升.截至2019年6月末,全行电子银行渠道柜面业务替代率为92.23%,电子银行客户覆盖率高达98.24%.

“合伙人”管理为网点效能提供源动力

“合伙人”模式不单指网点是一个有机整体,也寓意网点和客户之间是互惠互利的“合伙人”关系。团队成员也要把客户变成“合伙人”,不仅要关注客户需求,更要关注客户成长,成为客户最忠实的“合作伙伴”.“没有具体的指标任务,有共同目标,不用到处求亲戚朋友,团队协作,效率至上,收入可观、业绩名列前茅……”这些标签描绘的都是同一个银行网点,让众多银行人羡慕不已!

“一码通”推开智能金融场景之门

江苏民丰农商银行明确提出全面推进智慧金融项目建设的年度目标,推出民丰“一码通”二维码收单业务,智能金融场景的服务之门悄然推开.

当前需要着重处理好“三个关系”

目前，城镇化成为扩大内需的最大潜力。面对大环境的“变”与“不变”，农商行要切实处理好“三个关系”。