以全方位的过程管理防范关联交易风险——以江苏江南农商银行为例

随着农商银行改制及综合化经营步伐加快,关联交易引发的问题日益突出,监管部门对农商银行关联交易风险管理问题日益重视。进一步完善关联交易管理机制,对于维护农商银行利益、保障金融安全、促进农商银行健康发展具有重要意义。关联交易风险管理是一项复杂的系统工程,涉及商业银行经营管理的各个环节。

江南农商银行资产证券化业务创新探秘

资产证券化，顾名思义是将原本不流通的金融资产转换成可流通的资本市场证券的过程。近年来，江苏江南农商银行不断尝试信贷资产证券化、企业资产证券化，努力探索优化资源配置、盘活存量资金的创新路径，取得了初步成效。

江南农商银行监事会履职实践报告

围绕监事会职责不断探索和创新监督工作，以期符合更高的监管要求，努力成为全行健康、可持续发展的“监督器”和“助推器”。

对标新规农商银行表外业务合规之路

农商银行表外业务迅速发展,逐渐成为机构重要的利润来源,同时也潜藏诸多风险隐患。农商银行应树牢合规经营意识,严格按照监管要求,从制度、流程、机制等方面开展自检,切实提升风险管理水平随着我国金融市场日趋成熟和金融监管机制调整,农商银行突破单一传统的表内业务模式,探索发展形式多样、内容丰富的表外业务。目前农商银行表外业务迅速发展,成为机构重要利润来源,同时潜藏风险隐患。基于业务发展现状,结合银保监会《商业银行表外业务风险管理办法》,农商银行需探索契合自身特点的表外业务合规发展之路。

农商银行如何应对理财“破净潮”

随着理财产品净值化转型深度推进,农商银行需从加强适当性管理、完善产品体系、增加人才储备、完善风控体系等方面积极应变,围绕客户多样化需求提升居民财富管理能力银行理财是我国居民财富管理的重要路径之一。截至2022年末,银行理财市场存续规模达27.65万亿元,全年累计新发理财产品2.94万只,募集资金89.62万亿元,累计为投资者创造收益8800亿元。

擦亮农商银行理财业务“金名片”

随着资管新规的逐步实施,未来银行理财业务将加大对标准化债权资产的投资力度,促进金融基础设施建设和多层次市场交易体系的完善。资管新规的核心是通过统一资管产品的相关标准,实现对资管行业的统一监管。农商银行只有在回归服务本源的基础上加快理财业务创新,紧跟科技发展,才能巩固自身优势,拓展新的生存空间。在此背景下,江苏江南农商银行以规范化、专业化、智能化为发展方向,以产品、渠道、人才、科技为重点,从系统、流程、风控、架构入手,为客户提供差异化的理财服务,擦亮农商银行理财业务“金名片”。

从中收视角看农商银行盈利模式转型

当前,农商银行普遍面临资本约束不断增强、资产质量持续承压、存贷利差日益收窄、金融科技赋能升级等挑战,倒逼机构加快轻资本转型,聚焦中间业务收入提升,寻求实现发展突围。

银行大数据风控江南“耕作”

江苏江南农商银行在大数据平台基础上，整合行内历史数据，接入各类第三方大数据，运用云计算、流立方、机器学习等技术手段，运用数据辅助决策，重构风控体系。

打造一点接入、全全渠道响应的远程银行

银行机构纷纷加快远程银行建设步伐,利用数字化技术塑造全天候、全渠道的服务模式。通过充分发挥远程渠道优势,远程银行正不断通过科技赋能、能力提升等手段提升客户体验、提高自身价值。

分布式数据库的信贷核算系统应用之道

江南农商银行以新一代信贷核算核心系统改造需求为基础,以国产分布式数据库高可用部署方案为切入点,探索和实践核心交易类系统的信创分布式数据库解决方案银行核心交易类系统是信息技术创新的重要对象,江南农商银行聚焦新一代信贷核算核心系统改造需求,以国产分布式数据库高可用部署方案为切入点,探索和实践核心交易类系统的信创分布式数据库解决方案。

数字风控点亮信贷管理“五芒星”

成立敏捷组织提升跨部门协同效率、整合系统实现信息一体化、围绕“五芒星”模型布局数字化信贷管理,江南农商银行在业务运营方面实现高效集中处理与风险管控,推动风险管理数字化升级。随着金融科技的飞速发展,数字化风控体系在银行业的应用越来越广泛。数字化风控体系作为农信机构数字化转型的重要组成部分,可提供客户风险视图、智能化审批决策、贷后风险监测等功能,从而实现对全流程风险的全面把控。

智能网点建设的江南样本

江苏江南农商银行致力于打造以轻资产、轻人力、重智能化设备为特征，以社区居民和个体工商户为目标客户，具有“江南”特色的智能网点体系.

打造金融服务战略性新兴产业的“江南样本”

战略性新兴产业是对冲经济下行压力、实现稳增长的重要引擎之一，更是银行服务实体经济、培育新业务增长点、调整信贷结构的重要抓手。江苏江南农商银行通过“1234”模式，即一款产品、两大导向、

做好五个坚持坚决防范非法集资

江南农商银行坚持积极部署、夯实基础、明确重点、强化整改、面向社会,坚决防范打击非法集资,助力地方经济金融稳定发展。为有效防范非法集资风险,维护国家金融安全、社会大局稳定和人民群众切身利益,近年来,江苏江南农商银行始终秉承“五个坚持”,将防范非法集资行动落在实处。坚持积极部署,保障工作有序推进。加强组织领导,总行层面建立层次清晰、相互协调、有效配合的运行机制。

智能风控驱动小微业务质效齐升

江南农商银行持续探索数据、新技术在小微信贷业务全流程风控中的应用,加速业务模式转型,为有效服务小微企业开拓新的路径。

守好风险底线 推进数字化全面风险管理

江苏江南农商银行始终把守住风险底线作为高质量发展的生命线,通过建立全面风险管理组织架构、制定风险管理相关政策、完善风险偏好与限额管理、建设风险管理信息系统、夯实风险集中管控、强化风险压力及应急管理、提升风险计量精细化水平、推进大数据风控应用进程,构建数字化全面风险管理体系,为业务稳健发展、高效运营提供强有力的保障。

结构性存款业务探索与思考

随着“资管新规”的岀台,保本理财等业务受到诸多限制。客户对于金融产品收益的诉求不断提升,但期限较长的定期存款产品难以满足客户的流动性需求。结构性存款既符合最新的监管要求,也能满足客户的收益和流动性需求,逐渐成为商业银行拓宽主动负债渠道的重要工具。江苏江南农商银行作为农村中小金融机构里较早探索结构性存款的银行,近年来取得了良好的发展。本文以江南农商银行开展结构性存款业务为例,介绍结构性存款的运行机制、存在的风险以及未来发展的可行性建议。

向管理要效益 推进网点转型向纵深发展

银行高管说:网点转型是一个长期、艰巨、复杂的系统性工程,也是农商银行“换道超车”的新机遇。我们必须通过不断优化内部管理机制,通过系统规划、流程优化,依托IT和大数据技术,充分发挥和整合系统、机具、人员的优势,向管理要效益,坚持“只要是系统能做的不要人工做,只要是集中能做的不要分散做”的原则,为网点减负,为营销赋能。

挺进蓝海锚定“富矿”

江南农商银行通过优化组织架构、强化风险管控、推进事业部制考核、参与资本市场、加强产品创新、提升研发能力等"组合拳",深挖资金业务,锚定资金运营的"富矿"近年来,江南农村商业银行(以下简称江南农商银行)不断强化资金业务管理,积极开展业务创新与渠道建设,资金业务发展迅速。2013年。

擦亮“农”字号培训中心名片

随着农信机构改革发展逐渐深入,对人才的开发与培养需求日益旺盛,迫切需要专业化、规范化的培训中心为人才培训提供服务.2015年12月12日,江南金融培训中心(以下简称江南金培)应运而生.江南金培是由江南农商银行与上海起航企业管理咨询股份有限公司联合成立,面向全国中小银行的开放式、共享型培训平台,主要为全国城商行、农商银行、农信社、农合行等金融机构提供全覆盖、多元化的课程体系.截至目前,江南金培已为全国25个省市617家单位近2万名学员提供了零售业务、公司业务、信贷风控、合规审计、网点转型、人力资源、企业文化等全方位银行专业培训.