数字化转型对商业银行非利息收入的影响研究——基于中国2011—2022年上市商业银行数据

商业银行的数字化转型既是实现新质生产力的具体实践,也是推动新质生产力发展的内在动力。基于2011—2022年我国42家上市商业银行的数据,使用固定效应模型实证分析数字化转型程度对非利息收入业务水平的影响。结果表明:(1)数字化转型程度显著增强了商业银行的非利息收入水平;(2)影响机制分析指出,银行规模在数字化转型程度与非利息收入业务水平之间发挥正向调节作用;(3)异质性检验显示,股份制商业银行的数字化转型程度对非利息收入业务水平的促进作用最强,地方性法人银行次之,国有商业银行最弱,经过一系列稳健性检验后结论依然成立。基于实证结果和理论探讨,提出了商业银行在数字化转型中增加非利息收入的具体实践路径和策略建议。

商业银行客户洗钱行为识别及实证研究

一、引言洗钱是严重的经济犯罪行为,商业银行在金融体系中扮演着重要的角色,负责客户身份识别和交易监控等反洗钱工作。传统的反洗钱手段通常依靠手工规则设置和人工审核,易出现漏报和误报等问题,商业银行需不断探索新的反洗钱手段,提高工作效率和准确性。随着互联网金融和云计算的飞速发展,商业银行可更好地识别客户的非法资金转移行为,采取相应限制措施。

金融与科技:驱动新质生产力的逻辑与路径

党的二十届三中全会提出构建中国式现代化,强调发展新质生产力,充分发挥金融与科技的创新在经济高质量发展中的关键性作用。文章概述了新质生产力的基本内涵,探讨了金融与科技的关系及其对新质生产力的影响,识别出研究缺口,并提出了当前阶段发展新质生产力的历史背景和现实意义,并分析了金融与科技的互动及其创新对新质生产力的深远影响,提出构建科技、金融和经济要素的协同生态系统的理想模式。在具体路径上,文章强调应加强科技研发与应用、促进金融创新、构建金融与科技的深度融合机制、推动产业结构优化升级、优化创新生态系统建设、强化国际合作与开放创新,从而通过双轮创新驱动新质生产力目标的实现。

数字人民币生态圈互动机制研究

数字人民币对提高支付系统效率、加强金融安全和隐私保护具有重要意义。本文采用扎根理论方法,对数字人民币生态圈中利益相关者的互动机制进行了探讨。研究结合数字人民币试点项目、政策文档和调研资料的分析,构建了数字人民币生态圈中利益相关者互动机制模型,研究可行的互动方式。研究发现,政策支持、技术创新、市场适应性、金融机构适应性以及行业效益是数字人民币利益相关者互动的关键环节,技术创新是促进利益相关者良性互动的核心动力。最后,从服务导向、研发推广和系统共建的角度提出了相关建议,为推动数字人民币的全面发展和应用提供参考。

科研投入对A股上市公司新质生产力的影响——基于高新技术产业数据的实证分析

[研究目的]在全球科技革命和产业变革背景下,帮助上市公司通过合理投入科研资金,加快形成与社会发展相适应的新质生产力,有助于促进我国经济高质量发展。[研究方法]以2015—2022年中国A股高新技术产业上市公司为研究对象,从可持续发展、劳动、创新三个维度构建新质生产力指标体系,运用熵值法进行测度,并构建实证模型,深入剖析科研投入对新质生产力的具体影响机制。[研究结论]首先,高新技术产业上市公司的科研投入显著提升了新质生产力水平;其次,调节效应结果显示,市场竞争程度和企业规模能够正向调节科研投入与新质生产力之间的关系;再次,异质性检验显示,相比于非国企和中小型企业,国有企业和大型企业的科研投入对新质生产力发展的促进作用更显著,经过一系列稳健性检验后结论依然成立。最后,从政策引导与激励、优化市场竞争环境、调整企业战略三个方面提出对策建议,不仅丰富了新质生产力的理论框架,而且对于指导企业优化科研投入结构,提高新质生产力具有重要的现实意义。

生成式人工智能在金融服务创新中的应用、挑战与对策

为探索生成式人工智能(AI)技术在金融服务创新中的应用,文章通过详细分析生成式AI的核心特性及其在金融产品创新、服务效率提升、市场预测与分析以及普惠金融中的应用案例,研究揭示了该技术如何优化金融资源配置、提高金融服务效率,并促进经济结构的转型。研究还讨论了金融机构在采用生成式AI推动服务创新过程中遭遇的技术、伦理和监管等方面的6个挑战,提出优化数据治理与模型透明度、确保生成式AI应用的伦理性与公平性、加强监管合作和沟通、强化AI资源管理、持续探索和培养创新文化和增加市场接受度的策略建议,以确保生成式AI技术在金融领域的健康和可持续发展。

民营银行资产负债结构优化盈利能力分化加剧——基于2023年年报分析

2023年,民营银行深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议要求,稳中求进,坚守普惠金融定位,资产负债规模实现稳健增长,资产负债结构进一步优化,盈利能力处于较高水平,各项监管指标均符合监管要求,数字化能力建设保持高水平投入。同时也面临发展两极分化、资产质量下滑压力较大、资本补充渠道受限等问题或制约。

数字资产入表对我国商业银行数字化转型影响与高质量发展研究

伴随着数字经济的发展,数字资产已成为重要的生产要素,并在政策和制度层面获得明确支持。特别地,数字资产的财务入账处理标志着其在企业经营中的正式角色确认。对于我国商业银行而言,数字资产入表不仅提供了新的商业模式和收益机会,也带来了技术挑战、合规要求以及市场波动的风险。因此,商业银行需要采取一系列措施来适应这些变化,包括技术的升级改造、合规制度的完善、风险管理的精细化操作,以及在客户服务和教育培训方面的增强。此外,完善数字资产的监管框架、加强对风险的教育意识以及建立跨领域的合作平台,对于推动我国商业银行高质量的数字化转型具有重要意义。