直面资金业务的挑战与风险——江苏辖内农商行资金业务发展现状及对策

按照风险控制能力与业务发展相匹配原则,分类管理、差别引导,推动机构在本行战略发展框架下稳妥、适度、审慎拓展资金业务近年来,资金业务逐步成为辖内农商行资金运用及来源的重要渠道,对优化资产负债结构、提高资金配置效率、拓展利润增长点起到了积极作用,并呈现出一些新的变化。加强研判分析现状从经营策略看,业务交易渐趋复杂化。资金业务经营策略由资产配置为主、资产交易为辅向资产配置和资产交易并重转变,不同农商行资金营运能力分层化。有的业务品种包含交易结构化设计,产品复合度和业务交叉程度上升。从总量角度看,资金业务规模增长较快。

微贷技术应用及业务拓展调查——以江苏农商银行系统为例

2008年起，江苏省内农商银行开始引进微贷技术，经过多年的应用和消化吸收，辖内农商银行逐步开发出适应本行实际的技术应用标准，培养了大量微贷技术专业人员，部分农商银行依托覆盖全流程的业务管理系统，打造出小微信贷工厂，极大提高了微贷业务效能。

农商行国内主板上市:机遇和挑战并存

上市是农商行发展的新起点,而不是终点。上市也不是最终目的,而是农商行规范化发展、市场化运作的"助推剂"随着中小商业银行上市审核时隔八年后的重启,江苏省内五家农商行的上市工作取得实质性突破,均已获证监会发审会通过,有望成为国内主板股票市场上的首批农商行。上市必将有力地促进农商行自身的转型发展,上市后的积极影响也将进一步显现,但同时也将面临诸多挑战。

农商银行开展资产证券化业务的价值与挑战

2005年，银监会、人民银行发布《信贷资产证券化试点管理办法》，正式启动我网银行业信贷资产证券化试点。在这一阶段，主要是部分国有银行和股份制银行开展了试点，之后因2008年金融危机等因素暂停试点。2012年重启信贷资产证券化试点工作，发行主体扩大至城商银行和农商银行，发行额度逐步放宽限制.

农商行资本补充的难点问题与监管策略

农商行要树立资本约束观念,完善资本约束机制,转变粗放型的发展方式,重点发展资本消耗小的业务,向轻资本、轻资产转型,走资本节约型发展道路2013年起,银监会《商业银行资本管理办法(试行)》推进实施。

梯次推进农信机构贷款定价管理

对辖内先进农商行,引导其不断加强管理系统工具和风险管理手段的运用;对于其他农村中小金融机构,引导其在完善农户和中小企业信货技术的基础上:建立适合自身情况的贷款定价管理机制央行在2015年10月24日降息并放开存款利率浮动上限后,利率已在政策层面实现了完全市场化。农村中小金融机构资产负债管理能力面临考验,迫切需要强化贷款定价管理。江苏银监局积极推动辖内农商行提升贷款定价精细化管理水平,强化系统支撑,提升风险计量水平。

“南北金融合作”:实践、风险与监管

江苏省农商行异地机构较好地实现了"南北金融合作"的战略意图,但部分异地机构出现了经营发展缓慢、信用风险上升等问题,须正确认识潜在风险点,持续加强政策性指导和风险监管江苏省南北地区经济发展水平差异显著,苏南地区经济发达,当地农商行经营发展状况较好,且资金富余,而苏北、苏中地区经济发展相对落后,农村金融服务较不充分,"三农"贷款难问题较为突出。为优化省内金融资源配置,有效解决苏中、苏北地区农村金融服务薄弱的突出问题,2009年7月,江苏银监局作出了"推动南北金融合作。

六策齐发防控集中度风险

江苏银监局定期对集中度情况进行监测和通报,对信贷集中情况及时开展"窗口指导",不断完善和创新化解集中度风险的工具和手段近年来,江苏农信坚持风险监管底线,扎实推进改革转型,着力提升金融服务水平,整体保持了健康发展的良好态势,有效支持了实体经济的发展。但在"三期叠加"新常态下,江苏省农村中小金融机构信用风险的管控压力增大,贷款集中度问题开始显现。对此,如何从源头上防控和化解集中度风险,

“阳光信贷”如何走向深化

应从理念、制度、产品、科技等多个维度不断为"阳光信贷"注入新的内涵,推动"阳光信贷"向标准化、专业化、产品化方向转变"阳光信贷"一直是江苏农合机构特色品牌,近年来随着"三农"发展变化,江苏农合机构主动调整,因地制宜,从理念、制度、产品、科技等多个维度不断为"阳光信贷"注入新的内涵,积极打造"阳光信贷"升级版,推动"阳光信贷"