新冠疫情下商业银行数字化转型研究

商业银行具有天然的数字基因,它的发展历史也可以抽象为金融科技的发展历史。数字经济背景下,商业银行在数字化过程中已经走在了各个行业的前列,然而,一场史无前例的新冠疫情的发生,将正在数字化进程中的商业银行又强行推向了一个新的路段,“零接触无人银行”“线上贷款”等概念既给众多无法出行的企业和个人带来金融服务的新视觉,也快速催熟了商业银行“数字化”的程度,与此同时,一场商业银行数字化深度变革大幕已经悄然拉开。

关于中小商业银行持续发展的战略思考——兼论中小商业银行从恒小恒弱变成恒小恒强的路径

恒大恒强、恒小恒弱的规律在商业银行生态中同样有效。中小商业银行作为规模较小的群体,在发展实践中,一直处于弱势地位,但规律也不是亘古不变的定律,特别强的概念也是在不断变化与演进的,大和强、小和弱并不存在数字推算的必然内在逻辑。中小商业银行在恒小的情况下,置身于当前的新发展历史阶段,坚守新发展理念,积极适应经济发展新格局的变化,深化改革、正确定位、科技赋能、集约经营等,同样可以实现恒小恒强的目标。

中国银行业应对经济下行提升资产质量战略研究

全面市场化改革以来,中国的商业银行已迎来不良资产的第一个高峰期。同改革开放前相比,本轮不良贷款无论是形成背景、原因还是结构等均有新的变化与特点;其中最重要的差别就在于,本轮商业银行的不良贷款很大程度上是由于外部经济环境的恶化所造成,带有明显的行业性和趋势性特征。主要是因为改革开放后,随着市场化水平的提升,商业银行更多的重视内部控制与内部风险管理,"重内轻外"的现象较为普遍,但商业银行的资产质量并不完全取决于内控管理;在经济下行的大背景下,应对外部生态环境变化方面投入与资源配置的不足致使整个体系内覆巢之下无完卵、出现大面积的不良贷款。重新审视目前商业银行的管理策略,处理好内外部风险的控制关系与资源配置,着力提升商业银行应对恶化的金融生态资产质量管理水平,是我国商业银行走向健康、稳步、有效发展的重要途径。

基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究

商业银行作为与数字基因关联度最强的实体,数字经济的发展无疑会加快其数字化的进程。信贷资产作为商业银行资产的主体,其风险管理水平高低直接决定其质量好坏。数字银行首先要体现在数字信贷风险控制(以下简称数字风控)上。数字银行背景下的数字风控就要根据数字经济条件下商业银行信贷风险新特征,打金融科技工具运用的组合拳,实现信贷业务贷前调查、贷中检查、贷后管理的全方位、全流程的数字化管理。

中小商业银行:发展特点、存在问题与治理对策研究--基于城商行2016年至2019年会计年报分析

中小商业银行①是金融体系的微观基础,是服务实体经济特别是中小企业的主力军。城市商业银行(文中简称"城商行")作为中小商业银行的代表,在"十三五"期间应对宏观经济环境和监管环境的变化,持续探索转型发展,取得了阶段性成果。但城商行在发展过程中也遇到了各种问题,如竞争加剧、业绩下滑、资产质量承压、治理机制尚存不足等。2020年是"十三五"收官之年,外部环境更加复杂多变,包括城商行在内的中小商业银行经营压力有增无减。为应对挑战,城商行须提升公司治理水平,加强风险防控,增强经营韧性;突出区位优势,坚持错位经营,为地方经济、小微企业和城乡居民提供本土化、特色化、专业化的服务;注重数字化、智慧化转型,创新产品和服务,增加客户黏性。通过对城商行在"十三五"期间的发展研究,对保持中小商业银行这一群体生态健康发展,更好地为实体经济服务,有一定的借鉴意义。

中小商业银行:风险管理、公司治理与改革策略

良好的公司治理是中小商业银行高质量发展的前提条件。近年来中小商业银行在运行过程中面临着信用风险、流动性风险、操作风险、高管道德风险等多种威胁银行健康发展的风险因素,如不及时处理可能会诱发银行业系统性风险。中小商业银行公司治理是风险管理的基础和平台,风险管理反过来又是公司治理的重要目标,文章在梳理中小商业银行面临风险因素以及存在问题基础上,构建基于公司治理理论的中小商业银行分析框架,探寻风险背后隐藏中小银行公司治理原因,并形成了关于中小银行公司治理优化的改革和策略安排。

公司治理视角的区域法人银行机构不良贷款形成机理、实证及应对措施研究

近年来地方商业银行信贷资产质量恶化,不良资产率持续上升,防范地方商业银行风险受到监管层的重点关注。公司治理是地方商业银行风险管理的基础和平台,地方商业银行资产质量下降与公司治理中存在的问题息息相关。文章重点从公司治理视角探讨其对地方商业银行不良贷款的影响机理,并在此基础上构建地方商业银行影响因素实证模型,检验各变量与地方商业银行不良贷款的联系,结果显示政府持股比例与地方商业银行不良贷款率显著正相关,董事会和监事会规模越大,地方商业银行不良贷款率越低,最后在实证分析结论的基础上提出加强不良贷款管理的应对策略。

中小商业银行公司治理:设计初衷、现实困境与突围路线

中小商业银行发展过程中所存在共性问题的背后与中小商业银行内部公司治理体系和治理能力上面临的困境休戚相关,公司治理的设计初衷与运行效果存在较大差距。重新审视中小商业银行的公司治理现状,亟待在“三会一层”架构的基础上对治理结构进行创新与改造,淡化形似而神不似的“三会一层”架构的仪式感,构建以党的领导为核心的公司治理新体系,构筑“三大支柱一个平台”的新治理体系,从而推动中小商业银行公司治理体系与治理能力的现代化。

专业化与特色化:商业银行培植核心竞争力策略研究

林立、拥挤的商业银行特别是中小商业银行为了在市场上占有一席之地,无法冠以综合化经营表示其竞争实力,便纷纷打出“专业化与特色化”(以下文中简称“两化”)经营的品牌。然而,专业化与特色化经营具有特定的含义与标准,认真研究“两化”的内涵、条件、原则、培育方式与实现路径,对于切实增强商业银行的核心竞争力具有十分重要的意义。

金融科技与商业银行人力资源配置研究

商业银行不仅资产规模巨大,物理网点也遍布全国并涉足海外,支撑其运营的员工队伍更是数百万之巨。金融科技的升级发展,正彻底改变着商业银行的经营管理模式,由此带来的效率变化、岗位替代等将使商业银行人力资源配置与管理体制关系发生根本性改变。深度研究金融科技发展对商业银行人力资源配置带来的影响,提早布局人力资源改革目标与管理模式,将金融科技对商业银行人力资源的影响转化为驱动改革与发展的动力,形成相互促进前进的合力是当前经营管理者必须思考的问题。

中小商业银行:疫情危机、信用风险叠加与防范对策

信用风险是中小商业银行各类风险中的重点风险,信贷资产质量下降是形成信用风险的根本原因。受2020年全球新冠肺炎疫情影响,中小商业银行所定位服务的中小微企业出现了前所未有的发展困境。中小商业银行不仅是中小微企业日常经营资金融通的主要供给者,更是疫情期间的主要救助者。疫情期间,中小微企业的不良资产增加趋势已成既定事实,加之中小商业银行本身也受疫情影响,如何应对疫情危机、严防不良资产的"癌"变扩散,保持中小商业银行群体的健康发展,提升中小商业银行的风险治理力度及科学治理能力迫在眉睫。

基于数字银行背景下的数字员工管理研究--兼论金融科技对商业银行人力资源的影响与对策

数字化已经成为各家商业银行竞争市场取胜急用的重器,数字员工作为商业银行数字化成果之一,正由感知阶段向认知阶段进化,与自然人员工相比有着运行高效、可控性强、成本低、无道德风险等独特的优势,同时,又有其个性化的风险。数字员工将与自然人员工共同构成商业银行的人力资源,且商业银行经营与发展中的地位和作用会持续上升,切实加强数字员工管理,充分挖掘数字员工的资源,发挥数字员工在商业银行发展中有更大作为,需要商业银行根据数字员工的个性特征进行数字化的管理。

贷款市场报价利率(LPR)后的中小商业银行发展战略的思考——应对利率市场化视角

利率作为资金的价格,对以经营资金的商业银行影响是全面的、基础性的,利率完全市场化意味利率的标准已经完全根据市场的资金供需等情况来确定,这对一直享受政府利率政策红利"吃利差"的商业银行来说迫切需要有应对措施与策略。相比较大型商业银行而言,中小商业银行对利率市场化的敏感性更高、影响更深更大。精准分析利率市场化的影响,深化体制改革与机制重建,以经营的市场化(商业化)应对利率市场化是当前中小商业银行的生存和发展之道。

地方银行服务长三角经济一体化的战略思考——基于对长三角地区上市地方银行2018年年报的分析

区域金融与区域经济密切相关,两者互相依存、共生共长。以长三角地区地方商业银行服务长三角区域经济为例,以地方银行2018年会计年报为依据,分析长三角地方银行服务长三角区域经济一体化面临的问题及优势。研究发现:长三角地区地方银行服务经济一体化面临跨区域经营辐射能力弱、跨区域经营风险大、金融资源分布不均衡等诸多问题。为发挥长三角地方银行在经济一体化进程中的作用,地方银行应创新监管模式,提升跨区域金融服务能力;发展金融科技,完善风险管理体系;营造良好金融环境,健全区域合作机制;加强征信体系建设,建立区域信用合作机制;明确自身定位,走差异化发展道路;加强队伍建设,搭建人才支撑发展体系。

中小商业银行如何走出“恒小恒弱”的魔咒

商业银行的生态中,恒大恒强、恒小恒弱的规律同样适用,中小商业银行作为规模小的群体,在发展的实践中,其在社会资源所处位置一直是弱势地位,但规律也不是亘古不变,特别强的概念也是在不断变化与演进,大和强,小和弱并不存在数字推算的必然内在逻辑。中小商业银行如何在恒小的情况下能实现恒强,置身于当前的新的发展历史阶段,坚守新发展理念,积极进行构建经济发展新格局的变化,深化改革、正确定位、科技赋能、集约经营等,同样可以实现恒小恒强的目标。

金融体制改革推动金融治理能力现代化路径研究——以商业银行为例

金融治理能力现代化是国家治理能力现代化的重要构件之一,金融体制决定着金融治理能力现代化的程度与前行的步代。商业银行是金融体系的主体部分,其提升治理能力现代化的决策、机构、手段等体制的改革与深化,对金融治理能力现代化具有同样的示范、推广与指导意义,也为提升国家治理能力现代化寻找新路径提供了新的空间。

中小商业银行行政化表现、危害及去行政化策略研究

中小商业银行除了规模较小外,其市场化、商业性本质与大型商业银行无异,但由于中小商业银行出身背景与地方政府有着天然的血缘关系,尽管近年来在商业化道路上不断前行,但中小商业银行的行政化成份目前仍较深厚,突出表现在公司治理等决定中小商业银行命运等重大事项上仍在行政化运用。从目前全国已发案件、风险事项来分析,官员行长化的高管在各类案件中犯案率高且大。保持中小商业银行健康发展、防范系统性金融风险,从实现中小商业银行高管任用市场化等入手,实现中小商业银行彻底去行政化不仅必须而且必要。

强监管与包容式发展:中国金融监管双元探索式创新研究——基于数字化监管的新视角

金融服务对象、金融机构与金融监管之间构成了一个相互制衡的生态链,金融监管是控制金融发挥正、负能量的阀门,过度强监管可能会造成金融抑制,束缚金融对经济的巨大反作用,而过度放松监管则可能会造成金融秩序的混乱。强监管与包容发展是一对矛盾,解决这一矛盾不是简单地用一方功能去否定另一方的作用,而是要通过数字化金融监管的创新运用,将两者强、弱性保持在合理的区间,在实现金融秩序有然基础上,激发金融对经济发展的最佳能动作用。

新冠肺炎疫情下中小企业危机管理机制研究

中小企业既是社会经济发展的主体,也是企业生态中相对的弱势群体,受到新冠肺炎疫情等不可抗力的影响,很多中小企业挣扎在死亡的边缘。鉴于中小企业特殊的地位,如不及时对其进行救助,很可能造成严重的系统性风险。面对不可抗力的巨大负能,中小企业只有在日常经营中注重加强自身抗风险能力建设,重视内源融资的融资方式,制定危机处理程序,注重人力资源危机以及财务危机防范,金融机构加强数字化建设支持潜在优质客户,社会各主体进行综合拯救,政府部门出台中小企业特别法等一系列危机管理机制,才能在大灾大难面前免遭市场出局的危险。

新时代金融监管、监管科技与监管模式的闭环互动研究

日益复杂的金融风险对金融监管产生了巨大不确定性要求,金融科技的快速发展又对传统金融监管提出更大挑战,也对金融监管体系和能力变革提供重大机遇,利用金融科技赋能金融监管体系和监管能力以应对金融业面临之变局,更加契合金融发展的技术性本质特征。从本质上看,监管科技是当前最新一代信息技术包括但不限于大数据、人工智能等在金融监管实践中的应用与融合,是新时代探索形成的一种新型有效的监管机制与模式。与传统的金融监管相比,监管科技为广大监管者提供了一个高智能化、大信息量的新型监管体系与基础设施,不再受传统的人工劳动监管及运算的局限性,而是通过海量数据信息的搜集、分析、运用和技术处理,得出更加精准、快捷的监管信息,结果将会令政策法规制定更加合理、监管执法更加有效、风险管控更加稳健,对于金融监管体系和监管能力现代化具有重大意义。