数字经济背景下金融科技对商业银行盈利能力的影响与政策建议

当今时代,新冠肺炎疫情依然存在,对科技社会各方面均产生了深远的影响,滋生出许多不确定性因素。而我国的创新能力也不太能满足高质量发展的要求,各方面的发展程度都较低。因此,在我国经济发展的新阶段,我们应该准确识别变化,科学应对变化,主动寻求变化。“十四五”规划指出并要求“构建金融有效支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平”。可以说,金融科技的迅速发展为实体经济的复苏提供了强大的动力支持,同时为后疫情时代注入了一针强心剂。从理论分析和实证分析两个层面就金融科技对商业银行盈利能力的影响展开研究。首先,对我国商业银行发展金融科技的现状以及目前存在的问题进行相应的理论分析。其次,在实证分析中,选取我国66家商业银行2010—2020年的数据作为研究分析的样本,通过构建面板数据模型进行回归分析。最后,得出相关的结论并提出与之配套的政策建议,为商业银行如何发展金融科技提供一定的参考。得出的研究结论主要分为两点:第一,金融科技降低了商业银行的盈利能力。金融科技影响了商业银行的信贷业务、支付结算业务以及理财业务,从而对其盈利能力造成了负面影响。但这并不意味着商业银行不应该发展金融科技。金融科技对商业银行的盈利能力也有着明显的促进作用,主要体现在提高商业银行的风险控制能力、降低商业银行的经营成本、提升商业银行的创新能力、改变商业银行的营销模式(如推动智能化营销的发展)等方面。第二,金融科技对不同类型商业银行盈利能力的影响效果存在差异,即存在异质性。金融科技对大型商业银行的冲击最小,股份制商业银行次之,受金融科技冲击最大的则是城市商业银行。这种情况的出现有多方面因素的影响,如银行的资金实力、经营理念和运营模式等。提出的政策建议有3点,即加大对金融科技的投入力度、建立完善的金融科技风险防控体系、构建科学合理的人才培养机制。

城市商业银行不良资产处置的探讨

近年来城市商业银行为地方经济建设作出了重要的贡献,然而城市商业银行多为城市信作社组建发展而来,由于诸多因素影响,形成大量不良资产,一度加重了某些地区的金融风险。在各级政府与人民银行的大力支持与帮助下,清收与处置不良资产工作取得了很大的成绩。但是,由于自身体制的限制和缺乏国家政策支持,城市商业银行在不良资产处置过程中遇到了很多困难。本文通过对城市商业银行在处置不良资产过程中存在的问题进行分析,提出一些建设性的意见作为理论研究探讨,希望有益于实践操作。

城市商业银行发展战略

城市商业银行在化解风险中成长,在改革创新中壮大,经过十年的发展,资产规模不断扩大,资产质量不断改善,盈利能力不断增强,决策机制、执行机制和监督机制日益完善,已经成为银行业一支重要力量.在城市商业银行全面实现集约化经营和企业化管理,对区域经济的推动作用和支持能力逐步增强的重大转折时期,恰当地选择战略是城市商业银行在未来的市场竞争中实现全面、协调和可持续发展的关键.

商业银行不良信贷资产现状、成因与对策

不良贷款数额巨大是金融安全的重大隐患。在一定条件下银行体系的系统性风险会危及国家金融安全。深入了解我国商业银行不良资产现状及形成原因并采取相应的应对措施，对我国未来经济持续、健康发展有着重要的意义。

创建学习型地方性商业银行是一项战略选择

本文从战略角度论述了创建学习型地方性商业银行的必要性和措施 ,以应对加入WTO后面临的挑战。

商业银行目标成本管理与控制初探

目标成本管理与控制是商业银行实现经营目标的有力保证,商业银行只有加强成本管理、强化成本控制,才能成为具有国际竞争力的现代金融企业。

城市商业银行金融创新的途径

城市商业银行作为一个经营特殊商品的企业,应以利润最大化为经营目标,创造信用规模,扩大社会资本总额的可用量,发展自身产品吸引客户,从而扩张自己的市场占有份额,以竞争态势示人。但由于诸多因素的影响,多数城市商业银行至今还停留在较为封闭的银行体制之中,无法适应新形势下的挑战,并已成为阻碍商业银行国际化发展主要因素。随着中国人世后金融业面临的新形势,商业银行如果还是延续停滞的、保守的、模仿的、缓慢的现状,就必将遭到淘汰。为此,城市商业银行应着眼未来,努力实现金融创新。

我国中小商业银行进行质量认证的必要性

我国的金融企业在入世后要想在激烈的市场中求生存和发展，就必须要强化经营管理，提高服务质量，防范金融风险，向管理要效益，向服务要市场为此，开展国际公认的质量认证制度是现阶段加强金融业质量管理的一个有效的手段：特别是对我国中小股份制商业银行尤其有必要。

商业银行基层行发展中间业务的对策

一、发展中间业务的意义和作用 一是发展中间业务有利于迎接WTO挑战和与国际接轨.我国加入世贸组织后,国内银行市场将在五年内全面对外开放,外资银行将与国内商业银行一样享受国民待遇,中间业务领域将成为长期的竞争焦点.而目前国内银行中间业务在品种、服务范围等方面与发达国家相比存在较大的差距.因此,面对外资银行的挑战,国内商业银行更应该从战略的高度出发,大力发展中间业务.

银行卡营销策略之我见

一、市场分析 银行卡是近二、三年来行情看涨的金融产品,正由炫耀性产品向需求性产品、贵族式产品向平民式产品急速转化.经济货币化程度的提高、居民收入的增加以及消费观念的转变,决定了银行卡的现实需求量总体上比较乐观.

加快总部银行设计 强化中心城市地位

当前，依托于中心城市的区域经济成为了我国经济发展的引擎和重要支撑力量。继以深圳为中心的珠三角、以上海为中心的长三角和以北京为中心的京津冀地区之后，以沈阳为中心的辽宁中部城市群即将成为我国经济发展的第四增长极，深入地研究论证该地区的总部银行建设就显得尤为重要。特别是在中央实施振兴东北老工业基地战略的背景下，进行总部银行建设的理论和实践探索就更有着重大的现实意义。

如何增强银行业的核心竞争力

入世后银行业面临着强大的挑战，理论界不断进行探索，希望中国银行业从旧的体制中完全脱离出来。其理论焦点之一就是重塑银行业的核心竞争力，这可以使银行业在当今复杂多变的市场环境中不断发展壮大。

银行承兑汇票风险与防范

近几年来，银行承兑汇票及贴现业务在我国获得了快速发展。票据业务因其为表外业务，不受资本金限制，且能为银行带来相关收益。同时因票据承兑手续简便，快捷，贴现利率优惠，为企业融通资金带来便利，而受到银企的共同欢迎。仅2002年全国票据市场累计承兑量16139亿元，但与此同时，由于其运作透明度低，操作不规范，造成近年全国涉及票据案件突增，其风险已成为商业银行主要风险之一。

基层银行贷款“五级分类”探析

目前，在实际贷款分类中不少基层行存在一些问题和阻力，体现不了贷款“五级分类”的实际价值，难以客观地反映资产质量。如何解决贷款“五级分类”工作存在的问题和阻力，已经成为当前金融机构亟待解决的问题。一、贷款“五级分类”

加入WTO人才资源是银行主要解决的问题

本文论述了加入WTO ,面对在世界范围内的激烈的人才竞争 。

新建本科院校人力资源管理专业实践教学存在的问题及对策——以沈阳城市建设学院为例

作为新建本科院校人力资源管理专业实践教学改革起步较晚,经验不足,面临不少实际困难。以沈阳城市建设学院人力资源管理专业为例,从更新教学观念、调整和优化实践环节的教学计划、加强师资团队建设、完善实践教学激励机制方面,提出改进新建本科院校沈阳城市建设学院人力资源管理专业实践教学的对策建议。

科技型民营中小企业人才队伍建设研究——以沈阳市为例

本文介绍科技型民营中小企业人才队伍建设的重要性,分析沈阳市科技型民营中小企业人才队伍建设中存在的问题,提出完善人力资源市场体系改进服务措施、深入开展国内外高层人才引进工作、创建多渠道人员后续教育机会、搭建人才知识共享服务平台、加强专项人才管理服务机制、营造良好人文环境和氛围6个方面人才队伍建设政策建议。

沈阳市科技型民营中小企业人才流失及防范建议

文章阐述沈阳市科技型民营中小企业人才流失的现状,分析人才流失成因,从建立健全人才管理制度、建立完善人才薪酬制度、落实人才职业规划引导、构建积极向上企业文化、增进企业与人才的情感方面,提出人才流失防范建议。