提升科技型企业“首贷率”的慈溪打法

慈溪农商银行从创新金融服务模式和工作机制等方面着手,做深做实科技金融大文章,提升科技型企业“首贷率”,赋能实体经济高质量发展近年来,浙江慈溪农商银行从创新金融服务模式和工作机制等方面着手,做深做实科技金融大文章,提升科技型企业“首贷率”,有效缓解企业获取银行信贷资金存在的难点和堵点,赋能实体经济高质量发展。截至2023年末,全行信贷支持科技型企业达到861家,当年新增194家,“首贷率”提升到29.09%;科技型贷款余额达到120.49亿元,增幅高于各项贷款54%。

破局农村中小银行个人信息保护

近年来,个人信息保护理念日益深入人心,各项法律法规、监管规章制度日趋完善,个人信息保护相关议题引发较大关注。《中华人民共和国个人信息保护法》(以下简称《个人信息保护法》)的出台更是将这一关注度推向高潮,各种“明星条款”被反复热议。然而,个别农村中小银行对于个人信息保护工作在某些方面尚不能达到《个人信息保护法》的要求,存在较大的法律、合规风险隐患,亟需加大合规成本投入,从顶层设计、全生命周期管理等角度出发,加强个人信息保护力度,走出一条破局之道。

以全产业链金融体系服务乡村振兴

慈溪农商银行聚焦农业农村现代化进程中的新业态、新需求,创新金融产品和服务模式,着力构建农业全产业链金融服务体系,为乡村振兴提供有效金融支持。

农村中小金融机构发展信用证业务的挑战及建议

近年来，借助信用证结算工具进行诈骗的案例层出不穷。对于银行而言，一方面需要借助信用证这一结算方式大力发展贸易融资；另一方面需要增强信用证业务的风险防控能力。农村中小金融机构在发展信用证业务时，往往会遇到更多的困境，本文力求找到问题的症结并提出对策建议。

自我修炼出破解农金难题的能力

通过提升产品创新能力、网格管理能力和对外协作能力，浙江慈溪农商银行找到了破解“三农”融资担保难、农村金融服务不均衡、涉农资源分散等难题的方法.

全面布防打造“平安银行”

浙江慈溪农商银行持续保持案防高压态势，不断推进案防长效机制建设，筑牢案防防线，全力打造“平安银行”。自2006年开展案件防控治理工作系统性建设以来，该行无严重违纪违规事件发生、无风险事件发生。强化责任落实，完善案防管理制度筑牢案防责任防线。成立了由董事长任组长，行长及监事长任副组长的案件防控治理领导小组，负责统一部署、全面指导和组织协调全行案防工作中的重大事项。明确各单位负责人为案件防控治理工作第一责任人，牢固树立案防第一责任人意识，落实案件防控责任追究制。

“三全三促进”激活农地价值

自2015年年末浙江宁波慈溪市被国务院列为农村承包土地经营权抵押贷款试点区以来，浙江慈溪农商银行主动对接当地市委市政府，及时制定贷款管理办法和推进方案，逐户上门了解农业承包大户的土地流转及经营情况，宣传试点政策，成功发放了全市首笔农村承包土地的经营权抵押贷款。

深耕普惠“三网”打造“和美社区银行”

浙江慈溪农商银行始终坚定“和美社区银行”的发展道路,坚持机构不出县、业务不跨县。近年来,在浙江省联社的领导下,慈溪农商银行深耕普惠金融合作网、机构网、电子网,有效增强服务实体经济、服务人民生活的能力。截至目前,慈溪农商银行385亿元贷款中涉农贷款占到74.06%、民营小微企业贷款占到84.51%,为全市1/6的居民家庭、1/3的小微企业提供信贷支持.

金融服务春风化雨 现代农业花团锦簇

在东海之滨的浙江省慈溪市,现代都市农业、精品农业已“开花结果”,呈现出一片生机盎然的景象。从传统农业到现代农业转型发展的过程中,浙江慈溪农商银行以更大力度、更精准的金融服务培育新型农业经营主体,支持农业向规模化、现代化转型,为推进现代农业示范区建设、实现农业高质量发展贡献农信力量。

推出新模式,服务“新农民”

慈溪农商银行积极探索信用合作模式、“互助贷”专项贷款服务模式、“1+X”信贷模式、大学生农业众创园“一揽子”服务模式,支持“新农民”成长.随着城镇化的发展,浙江慈溪的传统小农户已几近消失,目前主要以种养大户、家庭农场、农民专业合作社为主,这些新型农业经营主体雇佣农户进行生产,真正实现了农民“职业化”.在此过程中,慈溪农商银行不断创新金融服务模式,为培育新型职业农民出资、出智、出力.

让科技赋能金融强国建设走深走实

中央金融工作会议指出,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”对于农村金融机构而言,要推动金融科技全面融入“数字化改革”,加大数字服务平台的投入,建立数字化、开放化、场景化的普惠金融服务新业态,赋能提速共同富裕。打造“一点多能、一网多用”综合金融服务平台,满足客户一站式、个性化、便捷化服务需求。借助大数据、云服务平台等技术支持,综合评估小微企业,不断完善小微企业画像,实现小微金融供给与数据市场有效融合,助力打造线上线下协同发展的区域小微企业金融服务生态圈。

打通数据经脉 畅通供应链融资

慈溪农商银行加强与外部融资服务平台和电子商务平台数据信息互联互通,创建供应链金融服务模式,推出供应链金融专项产品,精准满足辖内制造业、外贸出口企业等市场主体的金融服务需求,促进实体经济高质量发展 近年来,浙江慈溪农商银行加强与外部融资服务平台和电子商务平台数据信息互联互通,创建供应链金融服务模式,推出供应链金融专项产品,精准满足辖内制造业、外贸出口企业等市场主体的金融服务需求,促进实体经济高质量发展.截至目前,慈溪农商银行已支持企业180余家,累计发放各类供应链贷款10.3亿元.

迈向专营化发展新路

浙江慈溪农商银行积极探索理财业务、金融市场业务、国际业务事业部建设,以专营化流程、专业化团队、专项绩效管理为依托走出专营化发展新路浙江慈溪农商银行作为深耕地方的农村金融机构,面对经济增速放缓、监管要求提高、利率市场化、金融脱媒以及行业开放度提升等一系列挑战,进一步加快改革步伐,积极探索理财业务、金融市场业务。

“波士顿矩阵”提升营业网点效益

“波士顿矩阵”是将企业产品从市场占有率和市场增长率角度进行再组合,将所有产品划分为问号、明星、现金牛和瘦狗四大类型,进而明确各类产品的主要经营战略.慈溪农商银行借鉴“波士顿矩阵”原理,从“业务存量水平”和“业务发展能力”两个维度对营业网点进行业绩评价,将众多营业网点定位于四个象限,以相对简单的分析来应对复杂的战略问题.

村级事务管理APP实现“三大服务”掌上办

村级事务管理APP是由浙江慈溪农商银行研发并推广应用的集村级事务、生活和金融服务于一体的综合性APP服务平台。2018年5月,慈溪农商银行组建了项目研发小组.在经过实地调研村级组织日常政务和农村居民日常生活之后,着力推进项目系统开发建设,并解决了苹果与安卓手机用户的兼容性及数据同步等问题。

稳扎稳打构建债券投资风险“防火墙”

在宏观经济下行压力尚未有效缓解、经济结构深入调整、金融改革加快推进的环境下,债券投资业务信用风险防控压力不断增大、信用风险不断暴露,债券投资业务的合规性、内控完善性等方面的不足之处也逐渐显现。防范化解债券投资业务风险,是农村中小金融机构风险管理工作的重点与难点。准确把握发展脉络,稳步推进债券投资业务的内控体系和内部管理机制建设,必要而又迫切。近年来,浙江慈溪农商银行稳步推进债券投资业务,在债券投资业务风险管理方面进行了积极探索。

营销ETC,少点“套路”多点服务

今年以来,国家陆续下发关于取消高速收费站、普及ETC业务等一系列政策文件.将ETC作为重要获客渠道的银行机构纷纷加大任务指标、加强考核激励,从而引发了一场银行同业间的ETC客户争夺战.在同业竞争激烈的市场环境下,一些合规意识不强的银行机构和从业人员进行不当营销,既损害了客户利益,又影响了银行机构的声誉形象.

相对独立核算牵引网点管理转型

浙江慈溪农商银行试点实施营业网点相对独立核算管理，设计网点盈利指标、费用预算指标、经济利润评估等网点独立核算应用模板，定期开展网点经济利润评估，引导网点管理转型。

控制可疑交易保护正当权益

近年来，新型金融风险不断显现，不法分子非法开立、买卖银行账户（含银行卡）和支付账户并实施诈骗的情况增多，给银行防范金融风险带来了较大压力，如何正确处理金融风险管控与金融消费者权益保护之间的关系显得尤为重要。笔者对前期辖内某银行出现的信用卡被限制交易后未获银行通知引发纠纷的案例进行剖析，认为银行应遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则，合理评估可疑交易的程度和风险状况，注重消费者权益保护，避免影响客户办理业务和造成其它损害。

加速数字化转型 画好强村富民民“同心圆”

慈溪农商银行深化金融科技应用,打造“数字乡村”、推出数字产品、强化数字应用,不断推进“以人为核心的全方位普惠金融”估做深做实,画好强村富民民“同心圆”。