农商银行不良贷款处置的实践与思考

某市位于浙江省中部，县域产业结构以制造业为主。由于近年来制造业不景气，“两链”风险持续发酵，导致企业违约量激增，银行不良贷款高发，严峻的形势给各家银行带来沉重的不良贷款处置压力。在这种情况下，浙江永康农商银行积极创新、多措并举，成功实现不良贷款大幅“双降”，在当地银行业“一枝独秀”。

以“考核激励”推动社区银行转型

浙江永康农商银行深入探索与社区银行转型战略相吻合的绩效考核体系,突出联动考核、过程考核、差别考核,推进全行经营模式、服务定位、竞争策略等的转型2016年以来,浙江永康农商银行通过'理念引领、考核驱动、辅导推进、交流督导',全力推进社区银行转型。其中,'考核驱动'既是推进社区银行转型的'发动机',更是保障社区银行转型方向的'指挥棒'。

营销新模式赢在直播间

为进一步巩固线下客群、拓展线上客户,永康农商银行结合自身优势,通过数字化转型,构建数字生态体系,开启了直播间营销模式的探索随着互联网基础设施不断完善、电子商务逐渐成熟、上网终端设备日益丰富,抖音、快手等自媒体、短视频和直播平台不断崛起.特别是2020年新冠肺炎疫情发生以来,各行各业都开启了直播带货模式,直播营销已成为当下“风口”,成为银行获客的新渠道.自2019年以来,浙江永康农商银行在浙江省联社的指导下开启了数字化转型,2020年更是率先试水直播经济,通过探索直播间营销方式,走出了一条个性化、体系化的获客之道.

不良贷款处置路径与创新之术

防控金融风险,处置不良贷款,尤其是压降不良率,是当前监管层和银行业金融机构工作的重中之重。浙江永康农商银行积极创新、多措并举,成功实现不良贷款持续大幅双降,每月的不良贷款率均明显低于全市金融机构平均不良率。在未有打包转让的情况下,截至2018年6月末,五级不良贷款余额2.57亿元,不良贷款率为1.47%,同比下降1.48个百分点,降幅达51%,低于全市平均水平的1.46个百分点;四级不良贷款余额1.76亿元,占比1.01%,同比下降1.42个百分点,降幅达58%,实际不良率1.47%;实际拨备覆盖率628.15%,同比提高310.89%,增幅达98%;贷款损失准备比年初增加1.66亿元。

智慧小程序解锁指尖党建新阵地

顺应信息技术快速发展潮流,浙江永康农商银行将传统党建工作需要和移动互联网技术优势相结合,创新打造了集学习教育新阵地、传播发布新媒体、交流沟通新层面、组织活动新平台、党建服务大数据五大功能于一体的智慧党建小程序. 小程序上线以来,经验证可有效克服传统党建模式下党组织活动吸引力不高、党员学习教育落实不到位等老大难问题,有效丰富了基层党建活动形式,增强了基层党组织活力,使琐碎的党建工作变得便捷、高效,实现了党员教育、党员管理、党员服务和党员互动网络化、现代化、智能化.截至目前,智慧党建小程序已入驻全行除退休党支部之外的全部20个党支部和261名在职党员,党员累计在线学习时长达8920个学时.

创新“转贷通”践行“小而美”

浙江永康农商银行推出“转贷通”项目，降低了企业融资成本和借贷风险，维护了企业和社会稳定。

“两链”断后如何弥合风控链条

坚持化解存量风险和防控新增风险并重,坚持摸清底数和加快处置并重,坚持提升内部管理和联合外部力量并重,坚持强化传统手段和探索创新方式并重,坚持尽职免责和违规问责并重“五个并重”原则,努力控制和化解信贷风险。