民间借贷发展现状及监管框架重构——以浙江开化县为例

2011年以来,在社会资金面偏紧的背景下,许多地区民间借贷日趋活跃,量价都有所走高,借贷风险逐步显现,崩盘案例时有发生。对浙江省开化县而言,民间借贷也较为活跃,并出现了主体多元化以及债务纠纷剧增等新情况。本文将以开化县为调查样本,分析当前民间借贷的主要形式和特点,重点探讨监管框架的重构思路,为引导和规范民间借贷提供借鉴或参考。

探索审计新思路 构建内部控制新体系

近年来，受经济下行、银行业同质化竞争加剧、不良贷款大幅反弹等多重压力的影响，银行内部管理风险暴露的问题越来越多。浙江省开化县农村信用合作联社（简称“开化联社”）审计部为适应新常态下愈来愈大的合规风险压力，针对理念制度滞后、发现问题整改难、操作风险隐患大、合规审计效率低等问题，积极探索审计新思路，从被动审计向主动审计转变，不断创新管理手段，从惯性地查、罚、纠，向快、狠、准转变，着力构建“以风险为导向，以控制为主体，以增值为目标”的内部控制新体系，取得了一定成效。

采取四项措施 创新内部审计工作

近年来，浙江省开化县农村信用合作联社（简称“开化农信联社”）深入开展“回归本源、文化立社”活动，采用党建引领、企业文化宣传、风险管理体系健全、组织案件风险排查等举措，全面加强员工行为管理，从前置思路、完善模式、优化流程、深化成果四个方面创新内部审计实践，提升审计效率。

以积极心态直面绩效改革

很多年前就有人将市场竞争形容成一匹狼,新年伊始,一些地方农信社下达了绩效考核办法,很多员工称其＂狼真的来了＂。从现状上说,这样的心态颇具代表性。＂狼＂来了,危机感、压迫感甚至是排斥感也迎面而来。进入薪酬查询系统,除了为数不多的几个同事在收入栏看到了可喜的数字,大多数的柜员都发现自己的收入数为负,甚至还有个别同事个人揽存数为零。不可否认,绩效考核导致的薪酬骤减一度刺痛了员工的神经。究其原因,不外乎两大方面,第一是员工的主观意识问题,第二便是考核办法试行磨合期客观存在的不适应症。

加强农信社信息宣传报道工作势在必行

信息宣传报道工作是农信社的一项基础性、综合性、导向性工作，它渗透到农信社经营管理的各个层面。宣传工作如同一面镜子，反映着各项工作的得与失。既可以从中看到业务进展与不足，也可以看到所收获的成果，还可以提高知名度，打造企业品牌，提升核心竞争力和社会形象。