努力发挥渤海银行后发优势 以金融创新促进区域金融合作

一、渤海银行的成立适逢其时、肩负重要使命 (一)渤海银行是在国家实施总体发展战略的大背景下应运而生的 自上世纪80年代以来,为了推进改革开放,中央先后将毗邻港澳的广州、深圳、珠海为主的珠江三角洲地区和以上海为龙头的长江三角洲地区作为国家总体发展战略的重点,使之相继成为沿海地区经济发展活力和综合实力很强的两个增长极,极大地带动了我国南方地区的经济发展.

渤海银行攻坚“转型年”

渤海银行在创立之初即具备很多差异化元素,是国内第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的全国性股份制商业银行,构建了矩阵式管理组织架构、全面垂直的风险管理体系和后台大集中的营运管理模式等等。2010年是渤海银行的关键一年,既要积极应对复杂多变的宏观经济金融环境,

关于银行提升经营管理质效增强核心竞争力的对策研究

目前,我国经济进入高质量发展阶段,金融行业竞争愈发激烈。随着金融体制改革深化、利率市场化进程加快、国内市场外资银行涌入,银行正面临前所未有的竞争和考验。在该情形下,银行有必要思考如何提高经营管理质效、增强自身核心竞争力、实现可持续发展。基于此,本文分析我国商业银行经营管理现状,指出其中的不足,并结合时代背景提出促进其高质量发展的对策,希望可以为银行提供参考,增强其核心竞争力。

中小型商业银行零售财富业务风险管理现状及对策分析

中小型商业银行是现代金融体系的重要组成部分,在社会经济运行过程中发挥着重要作用。随着我国金融市场的不断发展和客户需求的多样化,零售财富业务逐渐成为中小型商业银行的核心竞争领域之一。然而,与其带来的机遇相伴而生的是风险的增加。本文对中小型商业银行 零售财富业务风险进行全面深入的研究,通过对风险特点的分析和风险管理策略的探讨,为中小型商业银行达成业务高效发展和合规管理的平衡提供有效参考。

关于银行信息科技宣传工作的思考

为了做好信息科技宣传工作,银行通常利用各种宣传渠道,对科技工作的重要活动新闻发布、专题采访、学术研究、系统研发、新技术应用、经验介绍、先进典型等进行报道,以讲好科技故事、传播科技好声音。

商业银行布局大健康产业问题分析

党的十八大以来,随着“健康中国”战略的提出,大健康产业迎来了历史性的发展机遇。在国家战略的支持下,具有广阔市场前景和巨大市场潜力的大健康产业,将会在未来对国家经济发展、促进全民健康、完善制度体系发挥重要作用。大健康产业的发展,需要各行各业的合力,《“健康中国2030”规划纲要》中指出,“鼓励金融等机构创新产品和服务,完善扶持措施”,商业银行应当积极布局,参与大健康产业的建设与发展。本文通过概述大健康产业及其发展,阐述了商业银行布局大健康产业的方式和制约因素,并在此基础上,分析商业银行助力大健康产业发展的策略。

关于商业银行经营风险管理的思考

随着经济金融市场化程度的提高,商业银行的金融业务范围也在不断扩大,面临的风险也更加多元。而商业银行加强经营风险管理是提高自身竞争力的一种有效方式,不仅可以在一定程度上提高银行经营效益,同时也可以对降低商业银行经营管理活动造成危害。然而,在实际工作中,商业银行的经营风险管理工作面临很多不确定因素,存在着很多不足,比如,重视贷款,轻视管理、资源分配不平衡、缺乏管理工具或平台、银行信息不对称、缺乏专业风险管理人才等多个问题,因此,本文基于此,对商业银行的经营风险管理进行深入探析,针对问题提出解决的对策与建议,进一步帮助我国商业银行提高自身在经济金融领域中应对风险的能力和水平,实现商业银行的可持续健康发展目标。

气候物理风险对商业银行制造业信贷资产质量的影响研究——基于情景分析和压力测试方法

随着气候风险日益显现,金融机构面临的相关风险也在日益提升。本文着力研究气候物理风险对商业银行违约概率(PD)的压力传导机制,体现为压力情景刻画宏观经济或气候环境的恶化程度,通过建立模型捕捉的关联关系计算出假设压力情景下客户未来的违约概率(PD)。违约损失率(LGD)压力传导机制主要体现为将压力情景刻画宏观经济或气候环境的恶化程度通过模型捕捉的关联关系计算出风险参数押品价值的变化及回收情况的变化,进而得到客户承压后的违约损失率(LGD),进一步传导至不良贷款率(NPLR)。最后基于传导分析结果为商业银行的可持续发展提供切实可行的对策建议。

互联网金融对我国商业银行中间业务收入的影响研究

中间业务收入是商业银行经营收入重要来源,其是指商业银行扮演中介机构的形式,在不投入资金对自身财务成本没有影响的前提下,通过品牌效应和资本优势提供业务担保等一系列服务,从而在较低的风险下获取较高的收益。相较于银行其他经营业务,中间业务收入经营优势明显,因此会面临相对激烈的内外竞争压力。例如银行凭借着中间人身份来以受托办理业务的形式获取收入,盈利效果明显会受到外部其他银行的市场竞争。因此在当前日益复杂的金融环境下,商业银行需要科学应用互联网技术,通过信息手段、大数据等方式对自身的中间业务经营模式做出创新,使自身业务办理与其他银行推出产品出现明显差异,解决服务同质化严重的问题,促进商业银行经营收入的持续提升。

商业银行不良资产管理策略探讨

近年来不良资产在商业银行中呈现出规模化的增长趋势,使得其处置存在诸多挑战。银行作为金融体系中的重要部分,在发展过程中容易受到不良贷款率与不良贷款余额的影响,使其发展运行的稳定性降低。因此要对不良资产进行精准化处理,使得资产质量得以改善,维持商业银行运行的稳定性。本文主要探讨不良资产的处置原则以及传统不良资产管理与处置模式,在此基础上分析不良资产管理中存在的各项不足,以及影响不良资产的因素,从而制定创新的不良资产管理策略,实现金融机构的稳定发展。

银行不良资产处置中的合规风险防控

当前,我国部分城市地区出现的不良资产问题,已成为制约地方银行良性发展和运营的主要因素,限制地方银行资金的充实,加大了信贷风险。加上近年来疫情给国内的金融业带来了一定的影响,也给部分制造业和中小企业运营带来较大阻碍,而其中部分企业需依赖商业银行金融业务,因此提高了银行出现不良资产的概率,会对其现金流量的正常运营也造成影响。关注银行不良资产风险防控问题,对其成因进行剖析,才能更好地采取相应的防范对策。

经济周期对我国商业银行信贷风险管理的影响分析——基于VAR模型的实证研究

本文利用向量自回归模型(VAR),通过脉冲响应函数和方差分解技术,分析主要宏观经济变量的冲击对我国商业银行信贷风险水平影响的传递过程以及贡献程度,并对经济周期内商业银行的经营行为及其风险形成机制展开分析。研究发现:宏观经济变量的波动对我国商业银行信贷风险的变化有较大影响,不良率的周期波动对自身的惯性影响非常明显;GDP的周期波动与不良率呈逐渐减弱的反相关关系;物价周期波动对不良率的影响呈先正再负再转正的波动变化,而且持续时间较长;宽松的货币政策会助长不良率的提高。

商业信贷与银行信贷:替代还是互补

普遍认为商业信贷能够缓解企业面临的融资约束困境,为企业融资提供替代性方案。本文采用中国上市公司1999-2009年面板数据,研究企业商业信贷与银行信贷的关系。研究表明,虽然商业信贷与银行信贷存在替代关系,但这一效应因银行信贷期限结构、企业所处供应链地位存在差异。内源资金丰厚、流动比率高、财务成本高的企业较少使用商业信贷,而有形资产占比高、存货比率高的企业则更依赖商业信贷。分类研究发现,对于成立年限短的企业和资产规模大的企业而言,商业信贷和银行信贷的替代关系更强。

融合多源图特征的Kcore-GCN反欺诈算法研究

金融欺诈行为给社会带来了许多负面影响,针对金融欺诈行为,多种人工智能与金融反欺诈算法被提出并应用于实际反欺诈业务场景,取得了不错的成绩。这些反欺诈算法或从用户个体的角度进行欺诈检测,或从节点与网络的拓扑关系的角度进行欺诈检测,或通过学习节点的图嵌入式表示进行欺诈检测,出发角度较为局限,无法进行完备的欺诈检测分析。针对上述问题,设计了一种基于融合多源图特征的Kcore图卷积神经网络反欺诈算法,该算法的创新性在于能够高效挖掘网络中节点层级的拓扑关系与全局网络层次的拓扑关系来构建宽领域的特征体系,并通过基于Kcore算法的图卷积神经网络完成深层次图结构特征的传播与聚合,最终完成欺诈风险的检测。实验效果表明,该方法相较于相关机器学习算法与图神经网络算法在相关评价指标上均有较大的提升,其中较LightGBM算法有12%的AUC值提升,较GCN算法有6%的AUC值提升。

论中小商业银行小微信贷业务发展与风险防范

小微企业是国民经济体系中的重要组成部分,是提供新增就业岗位的主要渠道,是企业家创业成长的主要平台,促进小微企业发展对我国经济发展具有重要的战略意义。中小商业银行应充分认识发展小微信贷业务的重要意义,积极发展小微信贷业务,同时应采取有效风险防控措施,保障信贷资产安全。

企业家荣誉对银行信贷合约的影响研究

基于声誉理论,利用2007-2011年我国沪深A股民营上市公司样本,检验企业家所获荣誉在信贷市场上的信号传递和鉴证作用对银行信贷合约的影响。发现企业家荣誉能有效促进民营企业获得银行信贷支持,表现为:对未获得荣誉的企业而言,企业家获得荣誉的企业,更会获得信用贷款且所获信用贷款规模较大,反之则更不会获得担保贷款且所获信用贷款规模也较小。并且,企业家荣誉级别越高、数量越多,越会获得信用贷款,与信用贷款规模正相关;越不会获得担保贷款,与担保贷款规模负相关。研究还发现,在促进民营企业银行信贷支持方面,企业家荣誉和政治关联二者之间呈现相互替代的关系。

社会信任、营商环境与企业创新--基于世界银行中国企业调查的经验证据

创新是经济高质量发展的核心驱动力,作为正式制度的营商环境与作为非正式制度的社会信任如何相互作用并共同营造有利于企业创新的环境有待进一步讨论。基于世界银行发布的中国企业营商环境调查数据,探讨社会信任与营商环境相互作用对企业创新行为的影响。结果表明:社会信任作为一种典型的社会资本,与企业创新呈现U型关系;营商环境对二者之间的U型关系具有显著的负向调节作用。这意味着当社会信任度不足时,良好的营商环境有利于弥补社会信任的缺失,促进企业创新;但当社会达到高度信任状态时,优化营商环境对社会信任与企业创新关系的正向调节作用将减弱。研究结论对当前完善我国社会信用体系建设,引导培育社会信任,同时不断优化营商环境,共同推动建立有利于企业创新的社会环境提供了有益的政策启示。

银行集中度的下降促进了产业结构优化吗?——来自101个发展中国家的经验证据

以101个发展中国家1998—2013年年间经济金融及产业数据为样本,考察了银行集中度对产业结构的影响。研究结果表明,银行集中度过高会抑制产业结构优化,银行发展和固定资本形成则有助于发展中国家产业结构升级,过于依赖出口可能会对一国的产业结构产生不利影响。建议发展中国家在推动产业结构升级的过程中着力培育多元化金融产业主体,促进银行业健康发展,防止过度依赖外向型经济带来的价值链低端地位固化。

后金融危机时期中国商业银行战略转型研究

一直以来,欧美大型商业银行在公司治理、管理模式、产品创新等方面都是中国商业银行的标杆,但2007年世界金融危机导致美国投资银行为首的欧美金融机构遭到重创,主要是因为这些机构的盈利模式日益与审慎经营的原则相背,放松了风险管理条件,过分依赖投机业务收入。在外部市场环境发生巨大变化的情况下,中国商业银行需要重新考量自身的经营战略,在充分汲取国外商业银行经验教训的基础上,进一步明确自身的战略定位,结合自身的经营管理特点,确定未来的战略转型方向。

我国银行业规模扩张的路径分析

本文从分析银行追求规模扩张的动因入手,比较上市和并购这两条银行规模快速扩张路径对我国银行业发展的影响和效果,认为外资廉价入股我国银行原始股权,过多地分享了我国经济金融发展的果实。基于兼顾民族金融业发展和金融国际化趋势,本文提出了我国银行业宜先内部发展、并购、上市,再以上市银行的角色吸引外资的发展路径。