创新托起共赢梦——湖北十堰农商银行的支农实践

唯改革者进,唯创新者强,唯改革创新者胜。正当创新驱动越发深刻地影响经济社会转型发展之时,在国家精准扶贫重点片区的秦巴山腹地,在有着浓厚东风汽车文化底蕴的湖北十堰,年轻的农商银行从2013年1月8日挂牌成立起,就以不断创新的精神和气魄。

扬帆起航耀车城——湖北十堰农商银行一周年发展巡礼

武当巍峨,汉江奔腾,一江清水润北方;沧海桑田,车轮飞旋,汽车城里谱华章. 从农信社,到农商行,一载耕耘,梦想绽放;岁月砥砺,铸造辉煌. 沐浴着区域性中心城市建设的强劲春风,成立仅一年的湖北十堰农商银行,坚持全面深化改革、全员发展业务、全力支农支小、全程防案控险、全心优化队伍的"五全"战略,引领着十堰农金劈波斩浪,扬帆启航.

让农商行竞争更有力量——十堰农商行优势劣势出路的调查

十堰农商行近年发展态势良好,但其竞争优势明显的同时伴随着竞争"软肋"的逐步显现。本文对十堰农商行自身优势和阻碍其发展的各方面表现做了详细的阐述,并就如何进一步提升竞争力提出五点具体建议。

农商银行法人治理探索与困境突破

通过优化股权结构、法人运行机制、资本补充渠道、股金转让流程，以及建立健全股东责任落实机制等切实举措，推进农商银行法人治理实现形神兼备的新格局。

整村授信让农商银行守好“一亩三分地”

农商银行过去固守的“一亩三分地”被打破,“三农”市场更加激烈的客户争夺战已经全面打响。作为支农主力军,农商银行如何更好地发挥自身优势,巩固市场地位,展现金融服务乡村振兴新作为?

农商银行深耕普惠金融期待政策“甘霖”

农商银行践行普惠金融的服务成本日益增大，期待相关普惠金融政策能够更加给力，让新时代普惠金融服务更有活力。

迎战贷款利率市场化新政“大考”

央行取消贷款利率下限管制,是继去年两次下调贷款利率下限、推进利率市场化政策的延续和深化。农村银行机构因规模小、底子薄、实力弱,对盈利能力、自主定价、经营风险等方面带来多重挑战。本文提出了应对贷款利率市场化新政带来冲击的措施。

畅游农村电商的金融蓝海

湖北十堰农商银行依托湖北省联社大数据平台,主动与阿里巴巴、京东、供销社等大型电商平台及涉农机构合作,将有条件的助农取款点建成综合服务站,实现了物流和资金流的有机融合当前,农村电商正以其促进信息对称、降低流通成本、加强互联互通等优势,悄然改变着农村经济现有的运行模式,对促进农民增收和就业、推进农产品标准化生产、提高农民生活质量,发挥着越来越重要的作用。

从坐商到行商:网格化管理之“起承转合”

农商银行网格化营销一般按照规划制定、示范创建、样板复制、全面推广、售后维护、综合评估“六步法”的路径来实施,农商银行因农而生、伴农成长,已然成为零售市场争夺战中一股不可忽略的力量.在经济形势低迷、风险压力剧增的大背景下,各银行机构为保生存、求发展,纷纷向零售银行转型.农商银行作为地方法人银行,也因点多面广、接地气的天然属性,成为零售市场争夺战中一股不可忽略的力量.而网格化管理正是农商银行推进零售转型、参与市场竞争并拥有一席之地的“不二法宝”.

农业产业链金融大有可为

农业产业链金融,是在当前农业产业化加快发展的背景下,涉农金融机构积极整合农业产业链,使原来分散的信贷主体相互合作、相互制约的一种全新信贷经营管理模式。2014年4月,国务院办公厅出台的《关于金融服务"三农"发展的若干意见》,创新提出推广产业链金融模式,这为涉农金融机构进一步支持"三农"发展指明了方向。长期以来,农户的分散化,是"三农"金融服务成本高、风险大、收益低,因而无法实现商业可持续发展的重要因素之一。发展农业产业链金融,其重大意义就在于整合了农业资源和金融资源,通过对农业产业化中核心企业的财务状况及整个产业链效率的评估,充分发挥"产业联动、以大带小"的作用。

全面成本管理十堰探秘

农商银行作为金融企业，必须以提高质．量、追求利润为经营管理的主要目标。近年来，面对金融市场全面开放、利率市场化全面实施、利差收入逐步收窄、同业竞争曰趋白热化的巨大压力，湖北十堰农商银行通过坚持精细化的成本管理，走出了一条质量效益型发展之路，区域第一强行的地位不断巩固。五年来，成本收入比长期处于30％以下，年创利规模占全市银行业的40％，盈利总额达80亿元，人均创利26万元，资本充足率始终保持在12％～15％之间，拨备覆盖率、拨贷比、资产利润率等核心指标位居全省系统前列。

让社区银行成为客户的“好邻居”

当前,金融生态环境发生前所未有的变化,传统的银行业发展模式面临严峻挑战,转型发展成为银行业改革的主旋律。城区农商银行如何冲出金融竞争红海,成为大家普遍关注的问题。2014年以来,湖北十堰农商银行充分发挥点多面广的优势,主动融入社区,积极发展“惠民、亲民、便民”的社区银行服务模式,对拓展城区业务进行有益探索,让社区银行成为居民、商户和企业的“好邻居”,取得了显著成果,连续2届被银保监会(原银监会)评为“全国标杆农商银行”,连续3年被银保监会(原银监会)评为监管评级“2B级”,4次被湖北银保监局(原湖北银监局)评为“良好银行”。

“扫”出生机:商区“扫码付”拔得头筹

新冠肺炎疫情之下,金融科技的优势逐渐凸显。湖北十堰农商银行利用“扫码付”这种“零接触”的线上金融产品,以商区网格化营销全覆盖活动为载体,大力推行“扫码+”方式,对支行周边商超进行拉网式营销,在给消费者提供便利支付体验,助推商圈服务提挡升级,促进消费新业态、新模式、新场景普及应用的同时,实现了金融服务的线上“突围”和“扫码付”业务的量质双升。

低成本负债管理的十堰经验

在当前形势下，如何有效降低负债成本？湖北十堰农商银行探寻路径和方法，推行低成本负债管理的“加减乘除四则混合运算”。

昂首阔步向"微"来

十堰农商银行以微贷转型为契机,通过强目标、强认识、强服务、强使命、强责任,巩固拓展主阵地,显著增强竞争力,成功化解新危机,培育壮大增长源,全面激发新活力,跑出微贷转型加速度微贷不仅仅是一种技术,更是湖北农信践行初心使命、履行责任担当、赢得生存发展的重大战略.自2017年省联社提出"微贷革命"、确定微贷绝对主业顶层设计以来,全省农商银行上下万众一心、众志成城,昂首阔步向微贷进军发力.十堰农商银行以微贷转型为契机,六载耕耘,跑出微贷转型加速度.

消保话务员:细节服务有温度

漫漫十年消保路.一路走来,有过不被理解的辛酸和委屈,有过孜孜以求的学习和纠错,也有过获得认可的赞誉和欢喜. 说实话,消保话务员这个岗位并不好做.投诉事件处理不好,对内,柜员会说你拿"以客户为中心"当借口,处处"和稀泥"、当"和事佬";对外,客户会说你只会为银行开脱、"拉偏架";对上,领导会认为你处事不力、能力不足;对下,一线员工会认为影响工作积极性.

下好预防“先手棋” 打赢化险“主动仗”

有效防范化解信用卡风险,防字当头是第一要义、控在其中是题中之义,十堰农商银行坚持下好预防“先手棋”,因情施策,打赢信用卡化险“主动仗”.作为渠道建设的有效载体和重要获客工具,信用卡日益受到关注和重视。如何有效防范化解信用卡业务风险?湖北十堰农商银行坚持下好预防“先手棋”,防患未萌;对逾期信用卡析根问源、因情施策,打赢信用卡化险“主动仗”;坚持在发展中化险,为信用卡业务健康发展注入动力。

把握消费新趋势 打造消费信货新增长极

十堰农商银行创新金融服务方式,及时跟进消费市场需求,把握消费新趋势,提升金融供给质量,开拓消费类贷款市场“蓝海”。当前,经济社会发展有序恢复,消费市场稳步复苏。湖北十堰农商银行创新金融服务方式,及时跟进消费市场需求,把握消费新趋势,开拓消费类贷款市场“蓝海”。

信息化打造审计增值新动力

工欲善其事，必先利其器。农村中小金融机构的内部审计如何后发先至？近两年来，湖北农信社通过加快审计信息化建设，实施计算机辅助审计，不断创新审计方法，全面提升内审工作质量和水平，有力保障了全省农信社的安全经营和稳健发展。

“三酬”壮志志更高——一个通讯员的成长思考

从一名基层的普通员工到农商银行的高管,我的提升得益于学习和写作,特别是自1994年成为《中国农村金融》杂志通讯员以来,自己的写作能力和经营管理能力得到了很大提高,在省级以上主要报刊发表文章220万字,获一等奖6次;带领干部员工屡创佳绩,业务发展领先同行和同业,多次被评为先进单位,2014年十堰农商行被评为"全国最具竞争力十佳银行"。30多年的工作、20多年的写作,我体会最深的就是"三酬":地道酬善、天道酬勤、业道酬精。