提高城市信用社成本意识 促进经济效益提高

毋用讳言,追求最佳经济效益,追求自身利润的最大化是每一个金融企业的终极目标。作为近年来破土而出的新兴的城市信用社,它的效益优劣、利润盈亏更是决定着其自身的生存和发展。目前,由于种种原因,城市信用系统普遍经营管理差,特别是成本管理水平低下,成本意识十分薄弱,直接影响和威胁着城市信用社的经济效益和利润水平。因此,笔者认为,加强成本管理,提高成本意识刻不容缓。本文试图就这个问题作一些有益的探讨。一、目前成本管理现状及形成的原因近几年,开放的政策和市场经济的发展给信用社的经营带来了一定的活力和契机,但经济效益却不甚理想,成本居高不下,亏损累积不减,影响了城市信用社向合作银行的过渡。究其原因,除客观原因外,其主要原因是:1、信用社在组织存款中往往只求数量而不求质量,自从“存款立社”的指导思想确立以后,各个信用社一直把存款数量放在重要地位,相互间的竞争也相当激烈,虽然不能否认,一些信用社在调整存款结构上下功夫,但由于无序的竞争加上自身约束能力差,难以自求平衡,故遇资金紧张,头寸不足“大力组织低成本存款”往往成为一句空话,个别机构甚至置存款成本于不顾,采取变相提高利率等不正当手段高价吸收存款,形成高成本负债,使之背上沉重的“包袱”,导致经济效益下降。

城市信用社资产业务现状探析

一、资产结构单一,信贷质量低下我国的金融市场尚欠发达,除了货款以外,城市信用社无更多的资金投资方式.国有商业银行自成体系,与信用社不打交道;同地信用社之间的资金往来仅限于调剂头寸,流量不大;异地资金拆借受到限制.近几年的国债发行是一种较好的选择机会,但大多信用社因自身资金成本过高而望而止步.同样,资金成本高也给信用社选择其它资金投放方式带来不便,造成高成本资金的原因有两方面:一是存款中定期比例过高,有的信用社达到百分之七十以上;二是有的社存在不同程度的高息吸储行为.贷款质量标识着整个资产状况,从事实上来看,不良贷款(一逾双呆贷款)已占到信用社总贷款的百分之三十五甚至百分之五十以上,其中相当数额已难以收回.信贷质量低下,造成了糟糕的经营效益,大部分信用社连年亏损,直接消耗着自身资金实力与抗风险能力.

采取切实措施 提高城市信用社经营效益

目前,城市信用系统经营效益普遍下降,亏损严重.如何提高经营效益,逐步减少亏损程度和彻底扭亏为盈,已成为城市信用社经营的主要问题.对此,我们认为应采取以下措施:一、转变思想,增强效益观念首先要破除在旧体制下形成的经营思想,建立全新的符合市场经济原则,适应城信社发展的新观念,真正树立“效益优先”观念,切实按照“三性”、“四自”的经营原则,打破大锅饭,转变经营机制,增强全社会的信用观念、银行法制观念和效益观念,其次,提高城市信用社干部职工的整体意识和全局观念,防止只管吸存不管资金成本,只管放贷不管收息,只管结算忽视效益的现象.二、优化负债结构,降低筹资成本要明确组织存款与筹措资金,是为了增加盈利资产,要善于组织低成本存款,避免用不正当手段高息揽储,增加储蓄成本.为此,一要大力吸引企事业单位的活期存款.企业活期存款利率低,潜力大,应通过提高服务水平,加强宣传和鼓励措施,方便开户、结算,以良好的信誉和优质服务来增加企业存款;二要积极开展带有活期储蓄性质的各种代理业务,如代发工资。

建立城市信用合作机构信贷资产风险防范体系

城市信用合作机构作为近年来新兴的金融业,具有其特有的使命和任务。由于它所服务的对象局限于集体工商企业、个体工商户以及承包、租凭的小型国营企业,从而造成它的信贷资产具有较之于国有商业银行风险更为突出的特点。为防止城市信用合作机构信贷资产的流失,保证其信贷资产的安全、流动、增殖,我们有必要根据城市信用合作机构所固有的特点,建立一套符合自身生存发展的信贷资产风险防范体系。下面我们就这个问题作一些必要的、有益的探讨。

规范保证贷款 控制信贷风险

城市信用合作系统为了保证贷款的安全,控制信贷风险,普遍采用了保证贷款方式,特别是《担保法》的颁布实施,结束了保证贷款业务中长期无法可依的局面,有利于保障城信社资金安全,提高经营效益。然而在实施这办法的过程中,出现了很多问题,直接影响城信社信贷资金安全。本文结合《担保法》就当前保证贷款工作中存在的问题及应采取的对策,提出粗浅的看法。存在的问题主要有以下几方面:1、保证主体不符合法律规定。《担保法》明确规定,国家、机关、学校、幼儿园、医院等不以盈利为目的事业单位和社会团何;企业法人的分支机构未经法人授权;有限责任公司和股份有限公司未经董事会决议。