《银行业有效监管核心原则》及对我国银行业的借鉴

一、《银行业有效监管核心原则》产生的背景1997年4月9日,巴塞尔委员会发布了《银行业有效监管核心原则》(以下简称《核心原则》),向各国的金融监管等相关机构征求意见,这是巴塞尔委员会加强国际银行监管的新的重大步骤。早在1988年7月,巴塞尔委员会颁布了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》(即《巴塞尔协议》),该协议作为银行业国际监管的标准,从资本资产比率方面对商业银行进行风险管理,对国际银行业风险防范起到了积极作用。90年代中期以来,国际银行业的经营环境发生了较大变化,尽管《巴塞尔协议》关于资本充足比率的规定已在一定程度上降低了银行信贷风险,但国际银行业存在的信贷风险远未消除,更为重要的是,即使是在银行资本与风险资产比率基本正常的情况下。