全球保险市场展望:经济震荡复苏 保险市场加速增长

瑞士再保险瑞再研究院最新一期sigma研究报告预测,全球保险保费收入将于2022年中期达到新高,首次超过7万亿美元。这早于研究院2021年7月的预期,也反映出民众风险意识提高、保障需求上升以及商业非寿险费率走强的影响。新冠疫情冲击后,强劲的周期性复苏有力支撑了保险业的增长预期。然而,考虑到能源价格危机蔓延、长期的供给侧问题以及通胀风险,预计未来两年的经济增长将有所放缓,保险业的增长仍需长期的结构性支持。

保险业面临的气候风险及其评估

当前,人们尚未充分认识气候变化对自然灾害的频率和强度的影响。本文介绍了影响自然灾害风险的各种因子时间尺度和建模难点,并认为:定期重新评估当前巨灾模型的输入变量和模型假设极其重要,只有将气候科学的最新结论应用于巨灾风险建模,才能提高保险业的风险预测能力和承保能力。

中国宠物保险驱动因素与发展建议初探

伴随着宠物行业的快速发展,中国宠物保险近年来在互联网浪潮的推动下,开始成为各个财险公司关注的独特领域。宠物保险领域存在庞大的市场需求,然而消费者与宠物医院对宠物保险的认知仍不充分;与此同时,保险公司在风险认知、风险定价、风险管理等方面也面临诸多挑战,其发展路径尚待在实践中探索和检验。本文概述了海外市场宠物保险的发展历程,梳理了中外市场宠物保险发展特征的差异,并据此展望未来中国宠物保险的发展前景,从可持续发展的风险管理视角为从业者提出建议,以供同业借鉴。

中小企业风险管理与保险发展探讨

近年来,我国中小企业在整体规模、资产水平、盈利水平等多方面均取得了长足的进步。然而,由于中小企业资产规模与可利用的财务资源相对有限、营业能力与财务流动性受市场环境的约束性较高,中小企业的抗风险能力总体相对较弱。作为专业的风险转移、风险补偿和风险管理机制,保险能够为中小企业在财产、责任、运输、信用等方面提供风险保障。但保险市场目前普遍存在产品针对性不强、销售难度大、业务管理难度高等情况。同时,中小企业的风险意识和保险认知仍有待提升。本文认为,以与中小企业关联紧密的核心渠道为主要突破点,根据中小企业实际需求特征开发相关保险产品,将是挖掘中小企业保险市场增长潜力的关键。围绕渠道这一核心载体,本文建议保险公司根据特定渠道与渠道关联行业的具体要求、中小企业所处的发展阶段、风险保障需求特征等情况,开发与渠道特征、行业属性、企业需求适配度高的产品,同时增强主动风险管理能力,推动中小企业保险市场的实质性发展,为中小企业提供财产、责任、物流、信用等更多样化、全方面的风险保障,从而促进中小企业风险管理能力的提升,巩固国民经济的总体韧性。

关于财产险公司经营短期健康险业务的若干思考

近年来,随着消费者收入的提高、风险保障意识的提升,以及国家支持政策的陆续出台,特别是受2020年新冠肺炎疫情的影响,健康险行业出现了爆发式增长,也正在经历着一场百花齐放、百家争鸣的新变革。2020年8月,《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020—2022年)》正式明确要推动财产险行业从以车险为主向车险、非车险发展并重转变,鼓励健康保险和健康管理融合发展,更好地服务于国民高质量生活和健康保障需求。从目前来看,短期健康险已成为财产险公司的重要发展引擎,面临着良好的市场发展机遇,但产品同质性高、经营管理较为粗放、产品端能力体系建设相对滞后、渠道端比较依赖第三方互联网平台等仍然是财产险公司在短期健康险业务中面临的挑战和亟需解决的问题,财产险公司应该主动布局市场、创新产品,积极参与和引领健康险行业的可持续发展。

海上风电保险的机遇和挑战

海上风电作为一种可再生能源方案,因风电机组较大、海上风力较强、易于实现规模经济,受到各国政府的大力扶持。预计到2030年,亚洲海上风电总装机容量将增长八倍,占未来十年全球新增装机容量的42%,其中,中国在亚洲和全球市场都将居领先位置。海上风电站的施工和运营面临多种风险,因此伴随着海上风电的发展,相关保险的市场规模也将不断增长,但更多的机遇也意味着更多的挑战。本文预测了亚洲海上风电的技术进步和政策扶持将带来的保费增长规模,并辩证地分析了其快速发展将给海上风电保险带来的机遇和挑战。

地震风险对银行业的影响

今年8月8日,四川九寨沟发生了7级地震,12小时之后,新疆精河又发生了6.6级地震,这些事件再次提醒公众,地震风险其实并不遥远。作为频发的地壳活动现象,地球上每年都会发生很多次地震,大多数因为震级太小而未被记录下来,或者发生在偏远地区没有引起很多关注,但如果按伤亡人数和经济损失统计,地震无疑是威胁人类生命财产安全的头号杀手。

疫情防控常态化时期中国消费者保险行为洞察分析

瑞士再保险公司在2020年新冠肺炎疫情大流行期间以及疫情暴发一年后的2021年,对亚太地区主要市场进行了两轮消费者行为分析,重点分析了疫情对消费者在健康风险意识、生活方式、保险购买等方面的影响,并对保险公司开发相关的保险产品提出更具针对性的建议。研究发现,受疫情影响,中国消费者更加关注自身健康状况和潜在健康风险,并会更为主动地进行健康管理3同时,消费者对自身健康的关注与对健康险的需求呈显著的正相关关系,有半数以上的中国受访者表示,健康类保险,包括医疗险和重疾险是其首要考虑加强配置的险种,该比重显著高于亚太地区整体水平。此外,新冠肺炎疫情显著推升了中国消费者的投保意愿,尽管自2020年第四季度以来中国消费者搜索和购买保险产品的比重较疫情暴发期间略有下降,但2021年初仍有近七成的受访者表示未来打算购买保险,高于亚太市场平均水平约26个百分点。消费者在选择保险产品时更倾向于选择线上可获得、保障范围更全面、价格更实惠的保险产品保险公司应把握疫情发生后社会风险意识提升的机遇期,并且在供给侧结构性改革的监管政策指引下,根据自身资源与优势,确认目标消费者群体及业务重点方向,提升风险定价能力与运营效率,提升保险产品质量,优化服务便捷性,加强数字化转型,满足消费者多元化的需求,从而建立以消费者为中心、提高数字化程度、满足差异化需求的三大能力,奠定自身在市场中的差异化特征和竞争优势。

中国大湾区重疾发病率特征分析

粤港澳大湾区是中国开放程度最高、经济活力最强的区域之一,其人口、经济发展模式、产业结构和医疗科技水平等方面均呈现出鲜明特点。及时洞察需求端特殊性,推动特定人身保险产品开发,是保险行业参与促进粤港澳大湾区协同创新发展的重要内容,也是行业关注的重点。目前保险行业已经推出大湾区专属重疾险,但整体上大部分保险公司仍属于初步探索阶段。本文在相关疾病历史发病率的基础上,结合主要重疾的驱动因素,对其地区差异和未来趋势进行深入分析,以期为相关产品设计提供参考。分析显示,大湾区胃癌、食管癌、肝癌和鼻咽癌主要由危险因素驱动,发病率上升的长期风险不大;乳腺癌和前列腺癌发病率主要受筛查驱动,高于全国平均水平,需要注意前列腺癌筛查对老年重疾的影响;肺癌、结直肠癌和宫颈癌发病率在过去主要受危险因素影响,但筛查在未来的长期驱动效应可能越来越明显,需要关注低剂量CT筛查给肺癌发病率带来的不确定性;心梗和脑卒中发病率低于全国平均水平,是危险因素、早期诊断和有效治疗共同作用的结果,预期该差异将持续存在。

中国个人网络安全保险市场观察

近年来,中国数字经济发展迅速,网络安全风险不断演变,复杂程度与日俱增,新冠肺炎疫情的持续蔓延与国际形势的深刻变化则进一步加速了这一转型趋势。网络安全已成为关乎国家战略安全的重要方面。随着法律法规和制度安排的不断完善,网络安全保险也将发挥越来越重要的作用。针对中国网民基数庞大的现状,个人网络安全日益受到关注。目前,中国个人网络安全保险市场仍处于初步发展阶段,预计中期内将迅速发展。本文梳理了网络安全产业的发展背景、相关法律法规和监管政策的发展态势,分析了中国个人网络安全保险市场的需求特征,并与发达国家主要类型的个人网络安全产品特征进行了详细比较,预测了中国个人网络安全保险市场的规模和增长前景,对提升网络安全保障提出了相关建议,以供参考。

基于驱动因素的癌症发病率预测方法在重疾险产品创新中的应用

重疾在中国和全球都是备受关注的健康话题。随着中国人口的快速老龄化和生活方式的演变,癌症对人们健康的影响不可忽视。对保险行业来说,加速产品创新,完善服务体系,为消费者提供重疾风险保障已经成为刻不容缓的任务。本文回顾了中国癌症发病的历史特征,分享了基于驱动因素的癌症发病率预测方法,展望了中国癌症发病率的未来,探讨了重要的癌症驱动因素对癌症发病率的影响,并就重疾险产品的定价、健康生活方式对保险产品创新的影响等重要问题进行了分析。