全球保险市场展望:经济震荡复苏 保险市场加速增长

瑞士再保险瑞再研究院最新一期sigma研究报告预测,全球保险保费收入将于2022年中期达到新高,首次超过7万亿美元。这早于研究院2021年7月的预期,也反映出民众风险意识提高、保障需求上升以及商业非寿险费率走强的影响。新冠疫情冲击后,强劲的周期性复苏有力支撑了保险业的增长预期。然而,考虑到能源价格危机蔓延、长期的供给侧问题以及通胀风险,预计未来两年的经济增长将有所放缓,保险业的增长仍需长期的结构性支持。

中小企业风险管理与保险发展探讨

近年来,我国中小企业在整体规模、资产水平、盈利水平等多方面均取得了长足的进步。然而,由于中小企业资产规模与可利用的财务资源相对有限、营业能力与财务流动性受市场环境的约束性较高,中小企业的抗风险能力总体相对较弱。作为专业的风险转移、风险补偿和风险管理机制,保险能够为中小企业在财产、责任、运输、信用等方面提供风险保障。但保险市场目前普遍存在产品针对性不强、销售难度大、业务管理难度高等情况。同时,中小企业的风险意识和保险认知仍有待提升。本文认为,以与中小企业关联紧密的核心渠道为主要突破点,根据中小企业实际需求特征开发相关保险产品,将是挖掘中小企业保险市场增长潜力的关键。围绕渠道这一核心载体,本文建议保险公司根据特定渠道与渠道关联行业的具体要求、中小企业所处的发展阶段、风险保障需求特征等情况,开发与渠道特征、行业属性、企业需求适配度高的产品,同时增强主动风险管理能力,推动中小企业保险市场的实质性发展,为中小企业提供财产、责任、物流、信用等更多样化、全方面的风险保障,从而促进中小企业风险管理能力的提升,巩固国民经济的总体韧性。

关于财产险公司经营短期健康险业务的若干思考

近年来,随着消费者收入的提高、风险保障意识的提升,以及国家支持政策的陆续出台,特别是受2020年新冠肺炎疫情的影响,健康险行业出现了爆发式增长,也正在经历着一场百花齐放、百家争鸣的新变革。2020年8月,《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020—2022年)》正式明确要推动财产险行业从以车险为主向车险、非车险发展并重转变,鼓励健康保险和健康管理融合发展,更好地服务于国民高质量生活和健康保障需求。从目前来看,短期健康险已成为财产险公司的重要发展引擎,面临着良好的市场发展机遇,但产品同质性高、经营管理较为粗放、产品端能力体系建设相对滞后、渠道端比较依赖第三方互联网平台等仍然是财产险公司在短期健康险业务中面临的挑战和亟需解决的问题,财产险公司应该主动布局市场、创新产品,积极参与和引领健康险行业的可持续发展。

地震风险对银行业的影响

今年8月8日,四川九寨沟发生了7级地震,12小时之后,新疆精河又发生了6.6级地震,这些事件再次提醒公众,地震风险其实并不遥远。作为频发的地壳活动现象,地球上每年都会发生很多次地震,大多数因为震级太小而未被记录下来,或者发生在偏远地区没有引起很多关注,但如果按伤亡人数和经济损失统计,地震无疑是威胁人类生命财产安全的头号杀手。

中国大湾区重疾发病率特征分析

粤港澳大湾区是中国开放程度最高、经济活力最强的区域之一,其人口、经济发展模式、产业结构和医疗科技水平等方面均呈现出鲜明特点。及时洞察需求端特殊性,推动特定人身保险产品开发,是保险行业参与促进粤港澳大湾区协同创新发展的重要内容,也是行业关注的重点。目前保险行业已经推出大湾区专属重疾险,但整体上大部分保险公司仍属于初步探索阶段。本文在相关疾病历史发病率的基础上,结合主要重疾的驱动因素,对其地区差异和未来趋势进行深入分析,以期为相关产品设计提供参考。分析显示,大湾区胃癌、食管癌、肝癌和鼻咽癌主要由危险因素驱动,发病率上升的长期风险不大;乳腺癌和前列腺癌发病率主要受筛查驱动,高于全国平均水平,需要注意前列腺癌筛查对老年重疾的影响;肺癌、结直肠癌和宫颈癌发病率在过去主要受危险因素影响,但筛查在未来的长期驱动效应可能越来越明显,需要关注低剂量CT筛查给肺癌发病率带来的不确定性;心梗和脑卒中发病率低于全国平均水平,是危险因素、早期诊断和有效治疗共同作用的结果,预期该差异将持续存在。