保险公司与第三方健康管理服务机构合作的法律合规风险探讨

近年来,保险公司与第三方服务机构(TPA)的合作日益增加。TPA通常能够整合健康服务资源,甚至参与保险产品的设计以及管控业务运营的风险。然而,鉴于获得保险业务以及保险经纪业务牌照存在较大难度,多数TPA都是非持牌机构。本文结合当前实践中保险公司、再保险公司与第三方健康管理服务机构探索的多样化商业合作模式,厘清合作的基本法律关系,分析各种合作模式的合规性以及风险管理措施,提出规避风险的法律意见,为保险公司探索与TPA的长期合作,促进大健康生态圈良性可持续发展,奠定法务合规基础。

新修《反垄断法》后保险集团内外部交流合作的合规管理

自2022年8月1日起,新修订的《反垄断法》开始生效。本次对《反垄断法》的修订涉及对经营者集中、垄断协议和滥用市场支配地位三类主要垄断行为认定规则的大幅修改。其对于保险行业的影响,不仅在于处罚力度的提高,以及“安全港”适用场景的进一步限缩,更在于引导保险集团在数字经济时代重新审视内部的日常经营管理体系,将反垄断规则内置于系统和流程中,以业务场景为导向,综合考虑个人信息、网络安全和知识产权保护等多部法律的影响,从源头上防止、减少限制竞争行为的发生。本文以《反垄断法》的主要修订要点作为线索,引出在保险集团内部以及与常见商业伙伴进行信息共享和业务合作的多个典型场景,包括加强经营者集中申报管理、通过内外部信息交流的合规管理防控垄断协议风险,以及妥善处理与数据和服务供应方的关系,减少被认定为“滥用市场支配地位”的风险,就如何在新时期落实新修订的《反垄断法》的合规引导作用,重塑保险行业的竞争合规体系,提供可借鉴的行为准则。

中小企业风险管理与保险发展探讨

近年来,我国中小企业在整体规模、资产水平、盈利水平等多方面均取得了长足的进步。然而,由于中小企业资产规模与可利用的财务资源相对有限、营业能力与财务流动性受市场环境的约束性较高,中小企业的抗风险能力总体相对较弱。作为专业的风险转移、风险补偿和风险管理机制,保险能够为中小企业在财产、责任、运输、信用等方面提供风险保障。但保险市场目前普遍存在产品针对性不强、销售难度大、业务管理难度高等情况。同时,中小企业的风险意识和保险认知仍有待提升。本文认为,以与中小企业关联紧密的核心渠道为主要突破点,根据中小企业实际需求特征开发相关保险产品,将是挖掘中小企业保险市场增长潜力的关键。围绕渠道这一核心载体,本文建议保险公司根据特定渠道与渠道关联行业的具体要求、中小企业所处的发展阶段、风险保障需求特征等情况,开发与渠道特征、行业属性、企业需求适配度高的产品,同时增强主动风险管理能力,推动中小企业保险市场的实质性发展,为中小企业提供财产、责任、物流、信用等更多样化、全方面的风险保障,从而促进中小企业风险管理能力的提升,巩固国民经济的总体韧性。

农业指数保险的发展现状与未来

由于信息透明、流程简单,指数保险是未来农业保险发展的一个重要方向。很多国家和国际机构在该领域投入了大量人力和财力进行研究、实验和推广。目前,农业发展指数保险仍面临基差风险大、指数选取难、市场认知低等挑战。结合我国农业指数保险指数种类单一、过度依赖补贴、销售渠道狭窄等问题,建议未来重点考虑扩大指数研发范围,探索指数产品销售机制,创新指数产品盈利模式。

财政风险、财政治理结构与巨灾保险

我国是世界上自然灾害多发的国家之一，灾害分布广，但社会和政府的防灾和抗灾能力比较薄弱。这种薄弱主要体现在三个方面，各类灾害的防灾和抗灾基础设施有限，社会防灾和抗灾意识和组织体系相对滞后，阻隔和延缓自然灾害损失衍生至社会财务和政府财政危机体系缺位。

农业保险为扶贫做的那些事

保险扶贫是一种情怀，更是一种责任 在中国经济飞速发展的二十年间，东部较为发达的城市已迈入了小康水平．但与此同时，中国农村也在经历着转型。农村转型的阵痛一直是保险人的牵挂，我们从未忘记“兄弟携手．共奔小康”的使命。根据国务院扶贫开发领导小组办公室网站2016年公布的贫困县名单．

巨灾保险制度融合社会治理任重而道远

中国经济进入新常态后面临的一个重大挑战是如何从＂跑起步后再整理队形＂的发展型经济模式转型为＂步调一致整队进发＂的发达型经济模式。前者是在时间中争取扩大缺乏的经济规模,后者是为已获得的巨大经济规模争取可持续的时间。正所谓＂打天下易,坐江山难＂。新常态结构调整之关键在于修复发展中量与质的失衡。经济发展失衡的代表特征莫过于金融服务滞后于经济发展的困局。

中国巨灾保险及制度建设探索

巨灾风险是累积风险标的（如住宅、车辆、基础设施等以及与其相关的人）在一次严重自然灾害（地震、台风、洪涝等）发生时造成的集体损失，并且引发这些风险标的的经济关联方（如银行、供应商等）因此遭受的连锁损失．从而形成的系统风险。

不同收入等级农村居民粮食消费的演变——基于住户收入分布函数的模拟分析

通过收入分布函数分析居民食物消费将更容易理解不同收入等级人群在食物消费数量上的差异。本文利用Matlab软件,基于我国1985—2009年部分年份农村居民粮食消费统计数据,模拟了不同时期我国各收入等级农村居民粮食消费的演变,进一步分析了不同收入等级人群粮食直接消费的静态差异和动态变化趋势,研究表明,粮食在居民生活中重要性日益下降,收入因素在农村居民粮食消费中的影响力逐渐减弱,为今后研究食物消费、营养变化和农村贫困等问题奠定更科学细致的方法基础。

新阶段的粮农生产决策行为分析——粮价上涨对非贫困和贫困种植户的影响

本文在Nerlove模型的基础上，结合中国种植制度、种植区域等特征，详细讨论了变量和模型的具体设定，利用2005～2007年农户微观数据，分析了水稻、小麦、玉米、大豆四种主要粮食作物种植户、尤其是贫困种植户应对粮价上涨的生产反应行为。结果表明，在目前农产品市场开放程度日益提高的新阶段，相对于玉米和大豆生产，农户种植水稻和小麦的行为较为稳定，即使价格上升，水稻和小麦种植户—般也不会轻易大期模调整其种植面积或生产投入水平，贫困种植户则因为生产性资产不足而表现得更为“谨小慎微”。