数字化转型增强保险业韧性——访瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼

记者:本次新冠肺炎疫情使全球经济遭遇了20世纪30年代大萧条以来最严重的一次冲击。首先请您谈一下保险业如何才能够尽快恢复增长。安仁礼:目前,全球经济增长企稳,但仍存在显著的下行风险,保险市场的表现则可能强于预期。

次贷危机的主因以及对全球保险业的影响

通过分析次贷危机的发展过程、估计损失和爆发主因,得出结论:本次次贷危机对全球保险业造成的风险和损失较小。

保险和再保险行业的科技转型

技术对经济和政府有着深远而全面的影响，这源于四种因素的综合作用：一是数字化，即通过计算机系统将世间万物目标信息转化为电子式可存储、可处理数据的能力；二是计算能力的价格亲民化，智能手机已能完成以往超级计算机完成的计算任务；三是网络覆盖的广泛性特征．现代通信技术能够提供无处不在的宽带介入；

保险业是增强经济韧性的有效工具

只有当社会经济经受外部冲击后能够快速复苏,即具备韧性.才能够实现可持续增长和发展。中国要保持可持续发展.社会就必须达到更高韧性程度.可持续经济增长已成为政府的重要议程。虽然中国目前已是世界第二大经济体,但随着当前全球经济放缓,中国GDP增长率能否继续保持在6%-6.5%的目标区间还有待观察。

利用新冠疫情契机推动保险业转型

新型冠状病毒肺炎疫情对全球保险业带来了较大冲击.从国际保险业看,行业对流行病的认知还不足,流行病风险的经济损失包含了诸多人为因素,建模难度较大,同时全球流行病更像一种系统性风险,难以通过正常的保险机制进行转移.而医疗资源的弹性是比经济损失更为急迫的风险“痛点”.从长远来看,在低利率环境下,保险行业需要面临的首要问题是财务的稳健性,可以通过加强与政府的合作,解决流行病最终风险转移的问题.疫情激发了公众的保险意识,保险业应利用这一契机,考虑推进相对简单的巨灾险,为流行病巨灾险打好基础.疫情也是推动保险业数字化转型的契机,应大力提高医疗保险、健康保险的覆盖面,提高家庭的韧性.在流行病巨灾险的设计上,可以考虑从商业健康保险的保费中提取一小部分比例建立基金,以解决社会医疗资源弹性的问题.

洪水地图助力洪水风险解决方案

近年来连续的超强台风、降雨及地震灾害,暴露出全球巨大的风险保障缺口.本文以美国国家洪水计划、英国Flood Re互助洪水保险为例,介绍了两国政府和保险公司合作的洪水灾害风险解决方案.运用最新科技手段高精度洪水地图,保险公司可以有效识别洪水淹没区域、量化标的物洪水风险、参考制定核保政策等.以瑞士再保险集团洪水地图为例,本文从技术角度详细介绍了以地形学方法为基础的建模方法、洪水地图的特点及其主要应用场景.