强化内部管理 坚持从严治社——快速健康发展的西和县农村信用社

西和县农村信用联社下辖23个法人信用社和5个非法人信用分社，承担着金融业支持全县“三农”，促进农村经济发展的重任。但是，多年来由于多方面的原因，业务发展缓慢，经营长期亏损。2004年10月联社换届后，新一届领导班子和全县信用社职工精诚团结，同心协力，大胆创新，共谋发展，经过一年多的努力，工作面貌大大改观，业务规模不断扩大，经营效益日趋好转，内部管理逐步强化，行业形象显著提升。到2005年底全县农村信用社从总体上步入了前所未有的发展时期，业务经营呈现“三增两降一提高”的可喜局面。一是各项存款大幅度增长，资金实力明显增强。全县信用社存款达到20698万元，净增4635万元，增长29％，不但完成上级下达计划的144．8％，而且存款余额突破两亿元大关，实现了信用社发展史上存款工作的新跨越；二是贷款稳定增加，信贷支农主力军作用充分发挥。年末贷款达到17198万元，净增3465万元，占计划净增额的150．7％，增长25％。其中农业贷款余额13610万元，净增2964万元，增长27．8％，占净增计划的174．4％，农业贷款占各项贷款的79．1％；三是股本金超额完成分配计划，抗风险能力显著增强。年末股本金余额达到1490万元，净增382万元，增长34．5％，占净增计划的382％，资本充足率达到7．7％，比年初提高2．5个百分点；四是不良贷款持续“双降”，信贷资产质量不断提高。年末不良贷款余额1807万元．比年初减少2267万元，不良贷款比例10．5％，比年初下降19．2个百分点；五是全面完成财务计划，经营效益显著提升。在当年补提240万元呆账拨备的情况下，全县各社盈亏轧差后实现净利润22万元，同比增盈126万元，达到历史最好水平。以上成绩的取得主要取决于他们将强化内部管理、坚持从严治社贯彻始终，从而实现了向管理要效益，以管理促发展的目的。其主要做法是：

硬化资本约束——对我国逆周期资本监管的几点思考

由美国次贷危机引发的金融危机,给全球经济带来了前所未有的冲击,各国都在反思金融监管的顺周期性问题。笔者对顺周期形成原因进行了解析,学习并借鉴国际最新逆周期监管理论和有效经验,对探索改进我国逆周期资本监管的有效方法进行了思考。