中小银行金融风险管理的实践探讨

金融风险管理是中小银行在日常经营中至关重要的一个方面。随着金融市场的不断变化和全球经济的不确定性增加,中小银行面临着更大的风险挑战。文章探讨了中小银行金融风险管理的实践,分析其面临的挑战,并提出一些解决方案。

新金融工具准则对城市商业银行的影响研究

金融工具准则是控制商业银行设计金融工具产品的基本规则,在内容上,影响着整体金融市场的走向。在我国执行新型金融工具准则后,对于商业银行的发展造成了明显的影响。由此,本文从交易量、表外核算、利润波动、贷款计提、投资产品核算等方面对其影响内容进行分析,为相关研究提供参考内容。

基于CatBoost用信预测模型的TreeSHAP解释性研究

银行客户申请信用贷款在授信通过后,精准预测客户是否用信及分析影响客户用信的关键因素,对提高银行客户服务能力及盈利能力具有重要意义.目前,机器学习算法鲜有在用信预测方面的应用,且金融用信领域缺乏模型可解释性的研究,为此提出一种基于CatBoost的TreeSHAP解释性用信预测模型.通过CatBoost构建用信预测模型,利用3种超参数优化算法对该模型进行对比优化,与基线模型在4项主要性能指标上进行实验对比,结果表明经TPE算法优化后的模型性能均优于其他模型,然后结合TreeSHAP方法从全局和局部的层面增强模型的可解释性,解释性分析客户用信的影响因素,为银行对客户进行精准化营销提供决策依据.

简谈提升科技在企业金融服务中应用水平的策略

现阶段,我国科学技术随着时代发展持续提高,促进了经济和金融各个领域的快速发展。其中科技水平的快速迭代对金融行业产生了较为深远的影响,银行需要高度重视其所产生的影响,进而采取有效的应对措施,使金融科技的服务能力和作用在银行经营管理中得以充分发挥,促使金融行业服务自身客户的水平社逐渐提高,夯实自身可持续发展的基础。本文对银行提升客户的金融服务质效进行探讨分析。

村镇银行发展中的IT支持

村镇银行从设立之初便肩负着支持"三农"发展、填补农村金融空白的重任。在改革开放30年的历程中,城镇地区发展迅速,而农业地区则由于缺乏金融支持,长期处于"金融供血不足"的状态。为此,自2006年起,监管机构一直在加强支持新型金融机构的发展,特别是在银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后,作为新型农村金融机构主力军的村镇银行在发展中取得了长足进步。与此同时,作为业务重要支撑的IT系统建设、信息科技风险管理也在不断进步。由于IT建设投资相对较大,目前大多数村镇银行采取简化投资建设业务系统、托管到相邻农信社或城商行、使用发起行IT系统等方式,尽管取得一定业绩,但在发展中仍存在诸多问题。为此,本次论坛邀请多位实业第一线的专家畅所欲言,为村镇银行打破IT约束瓶颈,促进未来发展,献言献策。

浅谈发起行对村镇银行的垂直风险管理

自《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（以下简称＂《指引》＂）发布以来,中国银监会接连下发了《〈农村中小金融机构风险管理机制建设指引〉贯彻实施方案》、《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》等文件,强调和倡导发起行对村镇银行风险机制建设的管理和指导。本文简论发起行通过＂派驻村镇银行首席风险官＂的制度安排,探索建立发起行对村镇银行的垂直风险管理模式,有力推进村镇银行的风险管理机制建设。

村镇银行管理总部设置刍议

自2009年新型农村金融机构三年总体工作安排实施以来，村镇银行建设如雨后春笋破土而出。随着中国银监会《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》（以下简称《通知》）的出台，越来越多的中小银行加快了发起设立村镇银行的步伐，

分论坛二:中小银行的发展与转型

中小银行经过这几年的快速发展,已经成为中国银行业不可忽视的力量,越来越引人注目。特别是三家城商行上市之后,越来越多的银行也朝着上市的目标奋进。不少城商行已经在跨区域经营上取得了突破性进展,正朝着区域性银行甚至全国性银行的目标迈进。城市商业银行当中服务中小企业贷款的很多模式甚至成为大银行学习的标杆。在此,围绕着中小银行的战略定位、中小银行的发展经营、中小银行的产品创新、中小银行的服务流程创新等诸多大家感兴趣的问题进行交流,为同行提供一个宽松的交流平台,对大家困惑的问题进行讨论。

互联网对商业银行业务发展的影响

一、城市商业银行业务发展原则(一)坚持市场导向、用户中心原则在市场经济快速发展、经济体系迈入新常态的时代背景下,各大商业银行之间的竞争愈加激烈,尤其在互联网金融如火如荼发展的冲击之下,传统的存贷款业务和中间业务都遭受到巨大的打击,商业银行必须要重新审视市场环境和自己的市场定位,用市场化的眼光去看待未来的业务发展和拓展。从目前的情况来看,混业经营和混业监管将成为我国银行业最新的发展趋势,未来银行将以集团的形式在市场之中竞争,在集团之内应当包含银行、保险、证券、基金、信托等多种业务类别,进而为客户提供综合性的、连贯性的良好服务。只有在真正地尊重市场规则的基础上,银行业才能获得持久发展机会。此外,城市商业银行必须坚持用户中心原则,客户是银行竞争的根本,是维持银行资产、负债和中间业务健康、长远发展的前提和基础。传统城市商业银行秉承的是二八法则原则,将业务开展的重点放在了大企业和资产状况良好的高净值客户身上,而不太关注资产状况较少的个人客户和小企业。但是中小企业基数较大,能够给银行带来的利润也是相当可观的,银行需要及时地转变经营策略,在关注大客户的基础上为中小客户提供更加服务和周到的服务,通过手机银行、网上银行、微信和微博来为客户提供更具针对性和个性的服务。互联网对城市商业银行来说既有危机也有机遇,需要其认真把握并抓住。

城市商业银行资管业务未来发展探讨

一、我国城市商业银行资管业务发展特点和主要运作模式(一)我国城市商业银行资管业务发展特点第一,银行是我国资管市场之中资管业务开展最大的主体。经过十年的跨越式发展,我国城市商业银行资管业务已经成为我国资管市场之中影响最为广泛、客户数量最多、规模最大的运作主体之一。以最为经典的理财业务为例,截止到2017年末,商业银行理财业务规模已经达到29万亿元,信托公司受托管理的资金信托余额为21.91万亿元,公募基金、私募基金、证券公司资管计划、基金及其子公司资管计划、保险资管计划余额分别为11.6万亿元、11.1万亿元、16.8万亿元、13.9万亿元、2.5万亿元。在刨除券商、基金公司、信托等与银行具有官方合作渠道的业务之后,银行理财在城市商业银行业务金额中所占的比重已经超过30%。第二,资管业务已经成为城市商业银行转型的关键渠道。近年来,银行理财产品发行规模呈现出井喷式增长态势,并且一跃成为城市商业银行业务转型的利润主增长点。和城市商业银行同期资产和贷款规模的扩张速度相比,资管业务的增长幅度显然是最明显的。与此同时,理财业务收入和利润也呈现出明显的增长趋势,银行业非利息收入在银行业全部收入之中的比重正在逐年提升。

商业银行债券投资风险及其防范措施

本文对商业银行债券投资之中的风险进行了分析,阐述了商业银行债券投资过程中进行风险防范的措施和对策.

分论坛：城商行跨区域经营与产品创新

城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,在支持地方经济发展中发挥了重要的作用,而银监会批准城商行跨区域设立分支机构更是标志着城商行经营模式的一次革命。截至2009年末,全国共有143家城市商业银行,44家城商行跨区域开设了异地分支机构,迎来了发展的新高潮。然而在后金融危机阶段,中国区域性银行的发展也遇到了一些瓶颈与难题。地域金融政策与产业政策的协同问题、监管的差异化与中小银行生存发展弱势问题、跨区域发展与地方管理经营文化的冲突问题,都对银行业的发展提出了挑战,引发金融理论界、监管机构、经营机构共同的思考。因此,此次论坛也邀请各方金融专家与业界人士就新形势、新政策之下中小银行及城商行跨区域经营和产品创新等问题进行广泛的交流。以下按发言顺序整理嘉宾精彩观点,以饕读者。

张成保：以良好的公司治理支撑自身定位的发展

石嘴山银行在2009年3月由城信社改制为石嘴山银行，12月底实现省内跨区域经营，在此，简单谈谈这半年多的感受。

城商行流动性风险管理

本文分析和探索了城商行流动性风险管理的现状及存在问题的根源,在此基础上探索了城商行流动性风险管理的对策和方法.