中国城市商业银行盈利能力影响因素分析——基于50家商业银行的微观数据

基于2009-2015年期间国内50家城市商业银行(城商行)的微观数据,采用动态面板数据模型实证检验了资产负债结构及其他宏微观因子对城商业银行盈利能力的影响。研究结论表明:负债及资产结构对城商行的盈利能力具有显著的影响,一般性存款占负债的比重、贷款占资产的比重均与其盈利水平显著正相关;城商行的资产质量及成本控制水平越高,盈利能力也越强;规模越大并不意味着盈利能力越强,那些规模较小的城商行因为聚焦于中小客户群体、具有更高的定价话语权而能够获取更高的盈利;GDP增长率、货币政策等外部宏观环境并不会显著影响城商行的盈利水平。因此,城商行不应追求单纯的规模扩张而应着力强化资产负债统筹管理,并立足自身资源禀赋及市场定位,走差异化、特色化发展道路。

股权结构、跨区域经营与经营绩效——基于城市商业银行随机前沿生产函数的分析

通过构建关于劳动力及资本投入的随机前沿模型,讨论城市商业银行跨区域及公司治理的绩效影响问题,结果发现:近几年随着公司治理的改善、跨区域经营政策的突破,国内城商行的经营绩效得到明显提升;城商行第一大股东的股权属性及持股比例是影响城商行产出效率的显著因素;引进战略投资者和跨区域经营具有显著的正向激励作用。

城市商业银行股权结构与绩效关系研究——对东部四省市27家城市商业银行的实证分析

城市商业银行在银行业体系的重要地位显示了加强城市商业银行公司治理的重要性。利用江苏、浙江、山东、上海四省(市)27家城市商业银行2007—2012年的面板数据样本,采用考虑非效率项的随机前沿模型,对国内城市商业银行股权结构的治理效果进行实证分析。研究发现,样本城市商业银行第一大股东国有属性特征较为明显,其对城市商业银行的经营绩效具有积极作用,但对集中型股权结构特征又产生消极影响;较高的股权制衡度和战略投资者则能提升城市商业银行经营绩效。因此,未来深化城市商业银行股份制改革,除进一步规范国有股东持股行为、积极引进战略投资者外,还应着力培育理性大股东,强化股权制衡,实现城市商业银行内部治理由"形似"向"神至"转变。

社区银行建设的美国经验与国内现状

随着城市化进程的加快．城市化程度的提高，市民对银行金融服务需求不断提升。社区银行以其贴近市场、反应快速、决策灵活的优势成为未来中小银行机构改革和发展的重要方向。而监管部门的大力支持也进一步激励中小银行拓展社区银行市场．

城商行经营效率及其影响因素实证分析——基于53家城商行面板数据的随机前沿模型

根据2009—2011年国内53家城商行相应数据可构建计算城商行经营效率的随机前沿模型。样本城商行总资产占当年城商行总资产的比重达到了70%,样本商行分布于国内29个省、市、自治区、直辖市,由此可得出影响城商行经营效率的影响因素。实证研究结果发现:2009—2011年间,随着跨区域经营的大力推进、引进战略投资者、公司治理机制改革的深入以及资产质量控制的提升,国内城商行经营效率呈现出明显的改进趋势,第一大股东非国有股、引进战略投资者、跨区域经营、降低不良贷款率、降低第一大股东的持股比例等均对城商行的经营绩效产生显著的积极影响。

新常态下城商行小微金融战略思考

近年来,无论是大型国有银行还是股份制银行都在积极探索小微金融服务。这些银行在小微金融领域的大力拓展、在行业金融服务方面的创新与城商行在相关领域形成直接竞争。因此,围绕"小微企业伙伴银行"的建设目标,城商行应尽快推动小微金融业务领域组织管理的优化,为充分开展小微金融服务提供更加广阔的操作空间。城商行一方面应自上而下推动以小微金融垂直化管理为核心的组织架构建设,通过总分支三级机构角色的重构建立健全条块结合的管理模式,推进小微业务孵化器建设;另一方面,应建立特色支行或专业支行,实现市场客户群体的有效细分,解决与其他金融机构相比没有具有相对优势领域的问题和网点扩张过程中同质化发展的问题,从而快速积累行业及客户信息、提升对小微企业的风险把控能力。此外,城商行应以解决小微企业融资难为突破口,在此基础上延伸服务链条,完善小微企业综合金融服务体系,满足小微企业多样化的金融服务需求。

福建高质量发展的银行业支持研究

高质量发展阶段,福建经济社会发展出现新的特征和趋势,发展的内涵逻辑也出现深刻变化。在此背景下,商业银行亟需转变发展方式和服务策略,为福建高质量发展超越提供更加有针对性、符合当地经济实际及产业发展现状与趋势的金融服务。文章在系统分析福建“十三五”以来经济社会发展情况及未来发展规划的基础上,研究探讨商业银行服务福建高质量发展超越的金融服务策略,这既是与福建发展战略格局同频共振的必然逻辑,也是商业银行实现自身高质量发展的内在要求。

西部城市商业银行发展效率评价——基于三阶段DEA模型的Malmquist指数分析法

提高西部大开发中金融对实体经济的支持效率离不开城市商业银行。本文首次运用三阶段DEA模型的Malmquist指数分析法,在剔除环境因素影响的条件下,对2009~2016年西部地区14家城市商业银行的发展绩效进行了实证分析。结果表明,西部地区城商行全要素生产率呈现逐年下降的趋势,前期在经营管理水平及运营能力提升的带动下,西部城商行全要素生产率指数大于1,体现为投入产出效率的提升;后期在规模效率递减及技术退步的双重作用下,全要素生产率逐年下滑;14家样本城商行中仅有4家城商行全要素生产率几何平均值大于1,占比不到三成。随着规模效率递减的到来,西部地区城商行可以同时通过进一步提高资源配置效率和推动技术进步两条路径来提升全要素生产率。

城商行小微金融四维度创新再思考

小微金融作为一项系统性服务并不只体现在产品上,随着城商行小微金融服务广度与深度的拓展、延伸,服务创新的研究视角也必须随之深化。创新是一个有机系统,它是不同要素相互契合、相互作用产生的效果。＂四维度模型＂从概念、界面、技术和组织四个维度对服务创新进行的阐述为城商行小微金融创新研究提供了一个新视角。