农村金融机构科技需求服务中台的研究与实践

党的十九大提出要实施乡村振兴战略,并对其进行了全面部署。福建省农村信用社联合社(以下简称“福建农信”)作为根植于农村的金融服务机构,充分发挥二级法人特性,以基层法人行社为履行乡村振兴战略的主体,以省联社的指导、协调等服务职能为支撑,为农民、农村、农业提供高质量的金融相关服务。

福建农信差异化科技发展转型探索与实践

金融为本,科技为器,金融科技正在推动银行业,特别是农村金融机构迅速迈进崭新的数字化新征程。在这场数字化浪潮中,福建农信将立足实际,充分发挥二级法人优势,充分利用技术变革带来的机遇,优化体制机制,加强多级联动,深化构建金融科技与金融场景的融合生态,以差异化的科技转型策略推进数字化转型升级,推动数字普惠金融新发展。

聚焦开源软件管理,增强技术安全管控

近年来,伴随开源技术的快速发展,其在金融领域的应用也愈发广泛,为金融机构持续完善技术体系提供了重要抓手,同时也带来了安全、合规等方面的诸多风险与挑战。2024年,人民银行发布《金融业开源技术术语》《金融业开源软件应用管理指南》《金融业开源软件应用评估规范》等金融行业标准,为各金融机构实施开源软件管理和应用评估提供了新的方向指引。

基于大数据技术防范银行柜面操作风险的研究与实践——以福建农信为例

随着新技术在银行业务领域的广泛应用,互联网、大数据与金融的快速融合,一方面推动了银行业务的飞速发展,另一方面各种新业务、新系统的上线加载也给银行带来新的问题,由于柜面人员操作风险防范、检查、应对等措施并未随着新技术的应用而更新迭代,近年来银行柜面业务操作风险防范不足逐渐显现。本文通过总结分析银行业操作风险及银行网点柜面管理存在的问题,以福建省农村信用社联合社(以下简称“福建农信”)为例论述了基于大数据技术防范银行业柜面操作风险的理论研究,并配合相应的管理制度办法提出防范对策。

福建农信“政务数据+”数字微贷方案研究

信贷业务是银行利润的主要来源,尤其在“去杠杆”的大环境下,监管引导银行回归本源,将资源集中于以信贷为主的资产业务中。而随着互联网金融的发展,大数据、云计算、区块链等新技术不断被运用于信贷融资领域,依托于数字化解决方案、以小额分散为主要特征的数字微贷业务不仅成为各类银行的发力点,更成为科技公司进军金融领域的切入点。无论是发轫于京东商城消费场景的京东白条,还是蚂蚁金服通过与县域政府合作打造的“智慧县域+普惠金融”,其目的都是为了进一步下沉市场,渗透入微贷领域。福建省农村信用社联合社(以下简称“福建农信”)作为以“农”字当头的金融机构,“三农”小微是其主要服务对象,尤其在乡村振兴战略机遇下,业务场景进一步丰富,以小额分散为主要特征的微贷市场是福建农信必须捍卫的市场领域。本文分析探讨基于“政务数据+”的数字微贷业务,并提出福建农信自身的解决方案有着显著的必要性。

福建农信客户合约信息的整合与实践

随着信息时代不断发展,多元化、个性化的客户需求日益突出,对金融服务提出了更高的要求。各家银行在争取与客户的交流权、交易权、服务权的同时,对客户信息的管理愈加重视,积极通过整合客户信息资源等方式不断提升服务质量及产品特性,争抢市场份额。

中小银行科技项目质量管理研究与实践

随着移动互联网时代的来临和银行业信息科技的进步,科技对业务发展的引领作用愈发显著,如何保证银行科技项目质量就显得尤为重要。然而,由于银行科技项目管理的历史问题,系统建设通常按照项目和业务部门分块管理,从而导致对项目管理中的全面性等要素考虑不足。对此,本文面向银行科技项目质量管理中存在的重点问题,结合福建省农村信用社联合社(以下简称“福建农信”)在项目质量管理过程中的经验总结,探索提出了“3个组织级体系+2个管理规范+1个全流程闭环”的银行科技项目质量管理方法论,以期能为同业提供可参考的优化管理模式。

生产数据中心搬迁性能测试策略探索与实践

数字化转型背景下,福建农信启动数据中心扩建项目,在东湖数据中心全新搭建了一套与福州主数据中心架构相似的生产环境,并拟将其作为未来几年的生产数据中心,全面升级“两地三中心”架构。本文结合生产数据中心迁移过程,详细介绍了在新环境下开展性能测试的实施策略和执行路径,旨在为银行同业开展类似实践提供有价值的参考和借鉴。

银行业务集中式分组交易核心平台研究与应用

银行核心系统是以处理银行最基本的存款、贷款业务为主的IT系统,其中的交易平台体现了银行核心乃至整体IT服务能力.为了提高集中式架构的核心系统在交易高峰期的服务能力,本文设计了一种具备交易分组能力的核心平台.该平台涵盖了交易服务器、交易分发器、交易处理器三层架构,通过交易分组服务算法实现处理作业按交易分组以及动态分配系统资源.实验结果表明,相较于传统的监听-分发两层结构,本文设计的具备交易分组能力的三层结构的核心平台,具备较高的并发处理能力,系统资源使用情况也比较平稳.

开展信息安全建设 打造银行信息安全四维体系

近年来,随着信息科技的不断发展及其在银行业务中的广泛应用,银行信息化建设进程不断加快,但与此同时,网络安全环境日益复杂、网络攻击呈规模化增长态势,安全挑战日趋严峻。银行只有做好信息安全建设,才能全面服务银行业务的稳健成长。本文对银行信息安全建设存在的问题进行分析,并提出构建银行信息安全四维体系,探讨信息安全建设的思路。一、银行信息安全建设存在的问题1.组织架构无保障部分银行存在科技实力不足和人员规模不大的现象,银行内部管理层对信息安全缺乏全面的认识,对信息安全工作的重视度不足,导致安全工作仅由个别岗位人员承担,同时,缺乏全行级的安全组织领导保障,未建立至上而下的信息安全组织架构。

银行业务系统自动化测试实践

随着金融科技的不断进步,银行业不断推出各种适应新需求的新兴业务并朝着网络化和自助化方向发展。要在激烈的市场竞争中占有一席之地,银行不仅需要积极地进行业务转型,更需要快速研发产品,及时响应市场需求。本文从银行业务系统特点入手,阐述科学、统一的自动化测试服务系统基本架构,并通过应用实例来说明自动化测试在银行业务系统中的价值。

银行审计信息化建设研究与实践

“强监管、严监管、深监管”的金融监管新常态下,监管部门对银行内部风险防控提出了更高要求。银行审计部门作为风险防控的第三道防线,迫切需要依托信息科技力量为内审工作提供全面的系统支撑和数据支持。

做好“加减乘除”,打造“三个银行”——福州农商银行数字化转型探索

近年来,以移动互联、人工智能、大数据、云计算、区块链等技术为代表的金融科技已显著改变了银行服务业态,以人工线下为主的传统服务模式难以满足客户日益丰富的金融需求。随着经济下行、利差收窄,国有六大行业务重心下沉,区域性中小金融机构受到愈来愈大的冲击。为了更好地应对日趋激烈的市场竞争,为客户提供更好、更快、更便捷、更安全的金融服务,各大银行都积极拥抱金融科技,发挥其在营销、风控、安全、客户体验等领域的提效赋能作用,不断加快数字化转型,提升核心竞争力。

基于区块链的跨域异构应用间可信数据交换及逻辑执行体系研究

近年来,随着金融科技的迅速发展,区块链技术凭借分布式多方记账、数据不可篡改、数据可追溯等独有特性,被广泛应用于金融创新场景,尤其是涉及需要跨机构协同的金融业务场景。为探索创新路径,本文以一个涉及政府、银行及其他参与方的扶贫贷款管理系统为例,尝试提出一种基于区块链技术构建的跨域异构应用间可信数据交换及逻辑执行体系,以期能助力各同业机构在最小化改造系统的基础上,实现多机构业务协同。

基于程序频谱的故障定位方法在银行软件研发中的应用研究

银行系统的质量会直接影响客户体验,在业务系统发布前提高其健壮性有利于客户获得更好的使用体验。为了确保银行业务系统能够稳定运行,笔者提出基于LOGStar(LOG^(*))的故障定位算法。该算法首先执行一组设定的测试用例获得程序的执行频谱,标记成功和失败用例的覆盖度数据,最后获得程序的故障定位。实验结果表明,LOG^(*)方法能较好地提高故障定位精度,具有较好的故障定位效果。

浅谈中小银行的测试团队建设

软件测试是保障软件质量的重要手段,而人是测试工作最有价值也是最重要的资源,只有具备良好素质的测试工程师,才能保障产品的质量,因此,测试团队的建设显得非常重要。近几年来,测试工作得到了很多农信社、城商行等中小银行的重视。福建省农村信用社联合社（以下简称＂福建农信＂）于2013年8月在科技服务中心设立质量管理部,负责信息系统项目建设的质量保证和测试工作。

银行移动应用专项测试探索与实践

随着移动互联网技术的飞速发展,福建省农村信用社联合社（以下简称＂福建农信＂）也顺应潮流,构建了手机银行、微信银行和福万通掌上生活等移动金融渠道,为客户提供更加安全、便捷的金融服务。目前,福建农信手机银行用户和微信银行关注用户均突破500万户,客户每三笔业务交易中就会有一笔是通过手机银行办理。随着福建农信手机银行功能的不断强大,测试工作也面临着更大的压力。

面向测试能力提升的环境仿真构建研究与实践

随着金融科技的快速发展,银行业务各类应用系统不断研发上线。为缩短银行业务系统的研发周期,应对各个系统快速、安全上线的需要,福建省农村信用社联合社(以下简称“福建农信”)启动了面向测试能力提升的环境仿真构建研究与实践,旨在降低科技项目建设过程中各系统之间的关联度,减少对第三方系统的依赖性,提升测试效率和质量。

基于二级法人的统一客户信息管理的实践和思考

随着中国银行业全面开放,行业竞争呈不断加剧之势。银行之间全方位的竞争,不仅体现在金融产品创新上,还体现在内部的经营管理上,其基础和实质则是如何做到“以客户为中心”,更好地为客户服务。建立客户信息统一集中管理是实现“以客户为中心”的基础。

基于二级法人体制的银行信息系统优化方法论分析与实践

基于银行不断增长的业务需求和产品创新要求,信息系统开发和优化已成为一项高频度、高复杂度的工作。以福建省农村信用社联合社（以下简称＂福建农信＂）为例,目前,福建农信积极构建七大平台,即渠道服务平台、客户营销平台、产品服务平台、决策管理平台、运营支撑平台、风险管控平台以及宣传学习平台,其中重要的系统包括柜面前端系统、信贷系统、手机银行系统、中间业务平台系统、客户信息管理系统、二代支付系统等。