企业主如何建立保险理财观

企业主经营企业的目的多是为了在年富力强的岁月实现财富的大量积累,通过资本运作,在年岁大的时候保持自己长期稳定的收入来源和高品质的晚年生活,以及为子女提供较好的教育资源和社交平台。但由于这一过程漫长而艰辛,很多企业主不是早年失去健康,就是在投资过程中由于政策、经济、管理等某种风险损失了大量财富而不得不偏离最终的生活目标。如何在这一过程中做到既能创富又能守富呢？运用现代金融工具保险便能有效做到为健康和财富保驾护航。

理财,从生活需求出发——详解四账户理财法

我们为什么理财？理财当然是为了赚钱。那么,你想赚多少钱？当然是越多越好了。越多越好也得有个数啊,到底是多少呢？此时也许你开始盘算到底多少钱足够呢,足够你的日常所需、未来支出……讲到这里,或许你已经意识到,理财活动最终都要回归到我们的生活需求上,所有财务问题的根源,都来自我们的生活需求。没有一种金融工具能够满足我们所有的生活需求,因此家庭理财的核心应该是资产配置,简单来说就是把钱分开放。那我们的钱应该怎么放呢？

家庭理财中必须知道的3个秘密

＂你们有收益高点的理财产品吗？＂＂你认为收益率多少算高？＂＂当然是越高越好了!＂这样的对话经常在客户和理财顾问之间发生。许多人想当然地认为,投资理财的第一要务就是获取高收益。其实,最好的投资是职业规划,最好的储蓄是家庭和睦,最好的保险是身体健康。理财就是理生活,再好的理财产品也是为我们的生活服务的。

中产家庭理财规划三部曲

李先生,40岁,工作稳定,年收入10万元,年底有15万元奖金。单位福利非常好,因此每月家庭开支较少。李太太在一家外企工作,年收入工资加奖金约15万元。儿子9岁,正在上小学。家庭自住用房是单位分配的,

小企业主的稳健理财方案

王先生45岁，是一家小型企业的合伙人。多年的事业经营让王先生积累下一定的财富，除自住房外，还拥有2套房产，总价值超过千万元，同时还有可用于投资的现金存款超过200万元。对于金融并不感兴趣的王先生之前几乎没有参与过股票、基金等风险性投资，但今年以来对于理财开始关注。

高净值家庭的理财方案

财富管理包括现金筹划、消费支出、教育规划、风险管理与保险、税收筹划、投资规划、退休规划、传承规划等，主要功能是帮助我们制定及达到财务目标。通过财富管理，不但可以增加投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高生活水平和改善生活品质。

家庭理财巧规划 退休生活乐无忧

刘先生夫妇现年45岁，二人曾是大学同学，毕业后分配至同一家企业。目前二人均为管理层，企业效益良好。刘先生夫妇有一个女儿，今年20岁，还有一年大学毕业，有出国读研的打算。家庭有2套住房，目前一套自住，三室一厅，120平方米，有贷款；还有一套90平方米的小户型，为10年前单位分房．目前市值270万元，因为怕麻烦处于空置状态。

理财规划开启财富传承密码

据《2012年中国私人财富报告》统计，预计到2015年，中国将超过日本，成为全球第二大财寓来源地。在中国1000家最大的介业中，企业家的平均年龄48．3岁，其中家族企业占2／3。

透过服务看价值 理财顾问要做好三大专业服务

理财不仅仅是对金钱的打理，更是对人生的打理，一个有价值的理财顾问绝不仅仅是向客户推销一款理财产品，更应该为客户提供具有专业价值的、全方位的优质服务。 十几年前，理财对大多数老百姓来说还是个陌生的话题。随着我国居民个人财富的不断增长，人们对理财的需求也开始变得强烈。

做好理财规划 实现从容人生

理财本身就是一种生活方式,它来自于生活中的点点滴滴。在这个全民理财的时代,理财规划越来越受到大众的关注。好的人生规划从理财规划开始一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财包含以下涵义：（1）理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。（2）理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱（现金流出）,也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。

80后单身女性的理财经

六月，夏中，近而立。4年多前，笔者有幸进入金融理财行业，1500个日夜，不仪个人得到成长，获得客户信任，收获一份喜欢的工作，更透过专业理财为自己创造了更理想的生活状态。在此，谨将几年来与客户朋友们的交流经验和自己的财务打理情况介绍出来，供读者参考。

理财规划:让生活节奏慢下来

现代中国，生活节奏加快，尤其是北上广等大中城市，连脚步都无法放慢下来。大部分人都怀抱着远大的理想，想要住大房子，想要开豪车，想送孩子出国留学，想去环游世界……却忘记了去享受清晨醒来时温煦的阳光，毫无杂质充满童真的清澈眼神，还有辛劳一天后推开家门看见的一桌饭菜。因为，大家都无法停下来，脑子里无时无刻不在想着这月要还的贷款，父母看病要花的钱，

家庭理财DIY四步走

新年新气象,理财也要龙马精神。描绘新一年的生活蓝图,就有必要建立一份全年家庭理财计划。STEP1：列出龙年愿望清单生活梦想是最好的理财动力。先来征集全家人的新年愿望,让家庭里每个成员讲出自己的生活目标,如购车置房、进修出国、旅行出游、购买家电、添置心爱之物等。同时列出每个梦想的费用。

完善家庭理财,只需4个账户

一天．收到杭州的同行邓女士发来的短信：“我爱人4年前买了一份万能型的保险，每年交6000元，现在后悔了，怎么跟他讲他都觉得不好。要不你跟他讲讲这是怎样的一款产品？”

“朝九晚无”理财亦有道

最近的一份网上调查结果显示,接受调查的3000多人中有超过40%的职场人士经常加班,早出晚归似乎已经成为如今职场白领的家常便饭。 在我们身边,不知不觉已经存在这样一个群体,他们每周工作5天甚至更多,并且有时连续工作10小时以上,当＂朝九晚五＂的人们进入甜蜜梦乡的时候,他们却还在“朝九晚无”地工作，面对这种情况，他们在理财方面该注意些什么呢？

理财就是理生活

作者通过对理财的概念进行重新梳理、解读，并结合自身的工作经验以及为自己家庭资产配置的思考，希望能够为2014年的投资理财提供一些参考思路。

家庭资产配置调整与再平衡

人们在进行资产配置时,不可能将精力同时放在博收益和避风险上,唯有遵循“以人为本,为人服务”的宗旨,在两者之间寻求平衡。每当人们向我咨询投资建议时,我总是先设法了解他们对待风险与收益的态度。在没有明确理财目标或亟待解决的财务问题的情况下咨询投资建议,就如同向医生寻求好药却不告知哪里不舒服一样。“赚钱与避损,你更在乎哪一个？”答案总是一成不变：都在乎。

工薪阶层家庭财务规划

工薪家庭最大的资本是人力资本,是创造收入的主要来源。但这类家庭在进行理财规划时往往忽略了对于人力资本的保障,家庭财务安全很容易因此埋下风险隐患。工薪阶层是指依靠务工获取薪金收入的人群。由于他们每月按时领取工资,没有其他主动收入,更需要做好家庭财务规划。家庭财务规划以管钱为中心,通过抓好攒钱、护钱、生钱3个环节,管好家庭现在和未来生活的现金流,让家庭资产在保值的基础上实现持续、稳定的增长,

财务规划护航家庭幸福

购置房产是很多中国家庭很看重的理财方式,但由此引发的短期经济窘境却总是让人措手不及。之所以会遇到这类麻烦,归根结底还是因为对家庭的财务状况没有客观的认识,在行动前没有进行合理的财务规划,正所谓＂规划任性,不规划任命＂。

购买终身年金保险的理由

随着中国人口老龄化问题的日益严峻,人口学家菲利普.朗曼的警告也会变成现实——中国社会将会未富先老。如何使自己的未来退休生活有质量、有尊严,是每个人都必须面对的问题。 应对措施主要有3种：一是依靠国家社会保险的养老保险;二是通过储蓄、股票、房产等技术手段安排养老规划；三是通过购买商业养老年金保险，建立养老体系。其中，前两种方法是大多数人通常采用的手段，而相比之下商业养老年金保险被认同的程度不高。