江苏苏宁银行数字银行建设之路

随着数字经济的迅速发展,其影响力已经达到了前所未有的程度,不仅影响着全球经济结构,还重塑了全球要素资源的配置方式,重构着全球竞争格局。在这一背景下,民营银行作为金融体系的重要组成部分,在积极推动数字经济发展方面发挥着不可替代的作用。

苏宁银行的科技发展之路

运用科技手段助力数字化转型已经是席卷全国银行业的浪潮,民营银行肩负着探索科技金融新模式的重要使命。苏宁银行作为一家科技驱动的O2O银行,遵循"金融科技+场景金融=普惠金融"的经营发展理念,聚焦市场的"缝隙"业务,将微商金融、消费金融和供应链金融等普惠金融作为核心业务,走出了一条差异化发展之路。未来,苏宁银行将结合自身资源和区位优势,深入应用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术,持续探索民营银行数字助力金融的科技发展之路。

金融级云原生容器云建设研究--以江苏苏宁银行为例

在数字时代蓬勃发展下,亟须一种更加快速、敏捷的基础设施解决方案,以支撑顶层的数字经济。Kubernetes是一种开源管理云平台中多个主机上的容器化应用,是分布式集群管理系统和私有云、公有云的事实标准。江苏苏宁银行按照务实、高效、架构先行等原则,以Kubernetes为容器编排器,构建新一代的容器云平台,首先探索并解决资源使用效率问题,其次利用Kubernetes的容器编排、弹性伸缩、容器漂移和故障自愈能力,简化应用部署方式、周期及难度。未来将利用容器快速弹性伸缩能力及云原生技术自动化能力,不断提升运维效率和保障能力。

我国中小银行应对大型商业银行业务下沉策略研究

我国的中小商业银行占整个银行机构法人数量的98.5%,是实现中央经济工作会议提出的金融强国的主力军。近年来,在银行生态体系中,大型商业银行业务持续下沉,对中小商业银行产生了较大的影响,中小银行发展遇到前所未有的困难。在此背景下,文章认为中小商业银行必须理性认识目前所处的竞争形势,直面大行的业务下沉,面对困难和问题,积极、主动化解压力,大力推进合并重组,加速数字化进程,加大业务下沉力度等,实现中小银行在大型银行业务下沉的环境中保持竞争力和可持续发展,为金融支持实体经济的高质量发展和实现金融强国的战略目标贡献应有力量。

中小商业银行数据安全体系建设探索与实践

近年来,中小商业银行大力发展电子交易,根据上市银行2021年年报显示,上市银行电子交易替代率普遍都超过了90%;江苏苏宁银行作为一家新型数字银行,99%的客户来自线上、99%的交易来自线上、99%的审批线上完成。银行作为大量数据的拥有者,在将这些数据安全地应用于开发、测试、数据分析、数据建模等场景过程中,面临数据安全管理规则不明确、数据泄露风险、数据共享风险这三大风险挑战。需建立数据安全组织制度及流程,建立多维度的数据安全防护体系,完善基于数据分类分级的数据安全共享使用体系,形成具有强大数据汇聚采集能力、高度数据共享开放能力和广泛数据应用分析挖掘能力的大数据发展新格局。

一种元宇宙银行虚拟营业厅设计与建设

元宇宙是目前数字技术发展的主要方向之一,元宇宙与人工智能技术结合为人机交互带来了新的形态。银行客户服务软件系统具有业务繁多、快速迭代、数据量大等特点,因此,云原生微服务技术和领域驱动设计是构建银行客户服务软件系统的最佳选择。文章提出一个方法:将虚拟数字人、智能语音、图形界面等人机交互技术相结合来构建跨平台元宇宙客户端,实现基于数字员工的银行虚拟营业厅系统,从而向客户提供类似线下银行营业厅的多场景服务。文章所采用的封闭域的对话系统是面向具体任务的,具有明确的目标和限定的知识范围,在银行元宇宙场景中有助于节省人力成本或提升人工效率。

金融级云原生容器云建设案例——来自江苏苏宁银行的实践

党的十九届四中全会明确提出数据作为一种新的生产要素,表明数字时代的即将到来。数字时代的蓬勃发展,亟需一种更加快速、敏捷的基础设施解决方案,以为顶层的数字经济建设搭建好基础平台。Kubernetes 是一个开源的,用于管理云平台中多个主机上的容器化的应用,是一个分布式操作系统,是分布式集群管理系统和私有云、公有云的事实标准。江苏苏宁银行在探索实践在新一代的容器云平台使用 Kubernetes 作为容器编排器,自研的金融级容器云平台在测试环境的长期运行,提升资源使用效率,为完全自主掌控核心技术积累经验;未来将利用容器快速弹性伸缩能力及云原生技术自动化能力,不断提升运维效率和保障能力。Abstract:as data elements become a new means of production, higher requirements are put forward for the existing financial infrastructure, and a faster and agile infrastructure solution is needed to lay a good foundation for the construction of top-level Digital Banking. Kubernetes is an open source application for managing containers on multiple hosts in the cloud platform. It is a distributed operating system and a de facto standard for distributed cluster management systems, private and public cloud. Jiangsu Suning bank is exploring and practicing the use of kubernetes as a container choreographer in the new generation of container cloud platform. The self-developed financial level container cloud platform has long-term operation in the testing environment, improving the efficiency of resource use, and accumulating experience for fully autonomous control of core technologies; In the future, the container’s rapid elastic scalability and cloud native technology automation ability will be used to continuously improve the operation and maintenance efficiency and guarantee ability.

新质生产力驱动下的数字经济与民营经济融合研究

新质生产力是以科技创新为核心所带来的新的生产能力。在数字经济中,数字技术是科技创新的重要内容。数字经济与民营经济融合是当代经济发展的重要趋势,对民营经济的高质量发展影响深远,主要体现在市场机遇、运营效率和竞争格局等方面。为促进数字经济与民营经济的高质量融合,可以执行一系列策略和措施,如强化政策支持与引导、构建健康的数字生态系统、推动产业创新集群发展、培养与吸引数字化人才、提高企业数字化水平、促进政府和企业间协作等,助力民营企业在全球化和数字化浪潮中实现可持续发展和竞争力提升,为我国经济高质量发展提供重要支持。

大数据时代商业银行数据治理研究

商业银行作为金融体系中的重要组成部分,对经济发展和产业壮大有着显著作用,所以分析研究商业银行服务能力建设有突出的现实效果。就当前阶段的商业银行业务开展来看,在金融创新和科技信息不断发展大环境中,商业银行数据信息呈现几何倍数增长态势,这些数据为银行发展规划和设计提供了参考,同时也造成了银行数据冗杂局面,所以要真正发挥数据优势,需要对其做有效的治理。简言之,商业银行的数据治理工作推进会进一步的提升商业银行服务能力,实现其综合价值提高。基于此,文章分析研究大数据时代背景下的商业银行数据治理,旨在为实践工作提供指导与参考。

大数据时代背景下商业银行客户管理策略研究

商业银行经营运行过程中,一项较为重要的工作是客户管理。大数据时代,商业银行应积极采取切实有效的客户管理方式,提高管理效率与管理水平,推动商业银行持续稳定发展。

商业银行大数据风控的挑战--基于小微企业线上融资的探索

在我国民营经济发展过程中,小微企业融资难是长久以来的难题,尤其是2020年以来,小微经济面临着严峻的考验。随着线上金融支付体系的搭建,各项金融线上产品应运而生,许多银行推出了各式各样的线上融资产品,不仅提升了小微企业的融资效率,还改善了客户体验。此时,企业对线上业务的大数据风控技术需求与日俱增,在海量的数据中筛选决策小微企业融资的核心信息需要风控技术的支持。文章以某一特定场景下的发票数据为例,解析大数据风控的全流程及实地运用,并提出了小微线上产品的相关思路,期望为解决小微企业融资难问题提供相关建议。

数字经济下的中小商业银行数据治理研究

随着数字经济的蓬勃发展,商业银行数据经营意识不断增强,数据管理要求不断提高.但是由于历史等原因,中小商业银行系统数据普遍为烟囱式架构,缺乏统一数据标准和指标体系,数据质量参差不齐,数据集市不完整,导致数据应用难度大、效果差.银保监会2018年发布了银行业金融机构数据治理指引,明确指出商业银行应当将数据治理纳入公司治理范畴,建立自上而下、协调一致的数据治理体系.结合数据管理及落实监管合规要求,商业银行应加强数据治理工作,制定数据治理政策,依托数据整合及系统建设,实现数据治理成果的固化.建立监督和考核机制,强化数据质量和数据安全的跟踪检查,实现数据治理的持续改善和优化.

基于大数据分析的银行卡反欺诈机制研究

为改善传统反欺诈机制在运行中存在的问题,引入大数据分析技术,研究银行卡反欺诈机制建设方法。综合我国银行卡发行现状,建立银行卡反欺诈机制理论框架;使用大数据分析技术,对银行业欺诈风险进行预测与定位,根据交易过程的特征值确定银行卡欺诈行为发生的范围,从而得到欺诈风险数据集合,以此激活银行卡反欺诈机制隐藏层功能,实现对金融市场欺诈行为的有效遏制。设计对比实验,验证提出的反欺诈机制具有良好的适用性。

金融强国战略下推动人民币数字化与国际化的策略

2023年10月,中央金融工作会议提出金融强国战略目标。实现金融强国的重要标志之一是国家在国际金融市场上所处的地位或所拥有的话语权。其中,人民币的国际化程度尤其体现金融强国的成色。数字经济时代,数字人民币无疑会对人民币国际化产生极大的驱动作用。论文认为,数字人民币作为我国主权货币的数字形态,对于优化传统人民币功能和提供高效跨境支付具有重要意义,有助于人民币在国际舞台实现广泛的应用,进而推进金融强国战略有效落地。因此,论文提出要提升数字人民币的国际认知度,建立国际合作机制,强化相关法律监管以及技术创新和安全保障等建议,以推动数字人民币国际化。

基于二元蚁群算法的高碳制造业碳排放多目标规划方法

以多目标优化为核心的碳排放规划方法,求解过程中偏重局部探索,存在约束条件不明确、碳排放量居高不下的问题,由此,提出基于二元蚁群算法的高碳制造业碳排放多目标规划方法。深入分析高碳制造业碳排放特征,提取企业碳排放驱动因素。经济增长目标和碳减排目标,建立多目标碳排放规划模型。在碳排放、能量消耗、投入产出、科技投入以及产业扩张等方面,分别设置规划约束条件,基于二元蚁群搜索原理,设计多目标规划求解算法,并引入一系列环境评价指标,加强“全局探索”和“局部搜索”之间的平衡性,生成最优规划方案。实证分析结果表明:所提多目标规划方法应用后,使得高碳制造业碳排放量降低了12.35%,促进了高碳制造业的节能减排发展。

基于差异化视角的区域洗钱风险评估体系实证研究

本文在回顾了反洗钱风险评估策略和体系的国内外相关研究的基础上,指出目前对洗钱风险差异化评估和构建方法研究较少。本文采用企业竞争理论的差异化理念,充分考虑金融领域的差异性,从产品和服务风险、区域经济金融环境和合规管理三个方面选取了洗钱风险评价差异化指标,通过层次分析法确定各评价指标权重,根据综合量化评价结论构建了洗钱风险评价模式,以浙江省全部11个地级市作为应用对象开展实证分析,确定不同地市洗钱风险结果并从制定差别化标准方案、加强反洗钱智能化建设、培养反洗钱人才队伍等提出了对策建议。

基于区块链技术的洗钱风险管理研究

推动区块链运用发展被写入“十四五”规划纲要,已上升为国家战略。国家发布《关于加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意见》明确到2025年区块链综合产业初具规模,实力迈入世界前列。建立和完善反洗钱、反恐怖融资和反逃税监管体制已成为国家综合治理的重要部分,区块链作为金融科技创新技术运用,可解决金融行业很多痛点,如何发挥区块链技术优势并应用于反洗钱领域具有重要价值及意义。本文分析洗钱风险管理存在的困境,研究区块链技术运用于洗钱风险管理领域构思设计,解决不同机构间的数据孤岛问题,降低KYC成本,增强资金监测有效性,提高打击洗钱违法犯罪成效。

分布式数据库技术在大数据中的应用

随着科技和互联网的发展,各个运营商对数据管理和应用需求也在不断增长,而传统的数据处理方式已经不能适应大数据的发展趋势,因此分布式数据库技术应运而生。本文介绍了分布式数据库技术对于大数据的意义,分析研究了有关分布式数据库技术在大数据中的应用。

贷款保证保险破题小微贷款难的痛点与求解——基于场景应用和大数据风控的视角

保险公司的贷款保证保险能分担银行的民营小微企业贷款风险。但由于银行、借款人的道德风险及费率定价难问题的存在,贷款保证保险业务发展较为缓慢。随着金融科技的发展,基于特定场景,运用大数据技术及辅助手段,可有效把控小微企业贷款风险,消除保险公司承保的顾虑,从而使该项业务成为一种新的破解小微企业贷款难的模式。

数据中心自动化运维管理及平台的建设研究

在当今科学发展和信息技术迅猛发展的条件下,信息技术的交换传输与统计分析以及存储备份的数据中心,在信息建设中发挥着重要作用。不断加强对数据中心的管理并逐步实现数据中心运维管理的自动化,达到节省人力节约成本的目的。论文阐述了自动化运维的基本知识,并研究了自动化运维平台的建设方法。