城市商业银行的破产风险:非息收入与资产规模——来自长三角18家城商行经验证据

城市商业银行作为我国银行系统中的重要组成部分之一,在服务地方经济、小微企业、城乡居民等方面的作用日益凸显。本文以长三角18家城商行为研究样本,采用2014~2019年面板数据模型,实证考察城商行破产风险、非息收入与资产规模的关系。结果发现,城商行的破产风险与其非息收入占比、投资收益占比、流动性比例、成本收入比呈正相关关系,而与资本充足率呈负相关关系,与资产规模呈倒U型关系。最后提出针对性的政策性建议,以期推动城商行"十四五"高质量发展,加快长三角金融一体化步伐。

什么决定了城市商业银行非息收入?——基于28家上市城商行动态面板两阶段系统GMM估计

基于28家上市城商行2014-2020年的面板数据,本文构建动态面板数据模型,采用两阶段系统广义矩估计法,实证研究微观银行特征和宏观经济对城商行非息收入的影响。结果表明:非息收入占比具有较强持续性特征;在微观影响因素中,非息收入与其净息差、成本收入比呈现显著负相关,与其资本金比例、贷款资产比、存款资产比呈现显著正相关;在宏观影响因素中,城商行非息收入与经济增长率、广义货币增长率呈显著正相关。基于此,提出政策性建议,以期促进城商行"十四五"时期大力发展非息业务、寻求新利润增长点,进一步推动其回归本源、服务实体,助推我国经济向高质量发展阶段迈进。

低碳时代下中小银行的应对之道

“双碳”目标的提出,将带来巨大的绿色低碳投资需求,在为银行业创造巨大机遇的同时,也对银行业特别是中小银行的低碳绿色转型提出了更高的要求。中小银行在低碳时代下面临着“授信结构、投资方向、风控规则”三大方面的变化,函待建立“气侯环境风险管理、绿色金融业务发展、绿色低碳信息披露”三套体系。

慈善信托如何走出可持续发展之路

本文以慈善信托的可持续性为切入视角,探讨国内慈善信托如何走出具有中国特色的可持续发展之路。本文首先梳理国内慈善信托的发展概况,揭示出国内信托公司大力发展慈善信托的重要意义;其次,基于发达国家慈善信托的发展历程,详尽分析了英国、美国、日本三个国家慈善信托的发展经验、运作模式和展业特点;再次,本文提出"慈善信托+"的创新理念,分别从"慈善信托+生态保护""慈善信托+文化传承""慈善信托+产业扶贫"三种创新模式入手,着重分析慈善信托开展的可持续性;最后为慈善信托的可持续发展提出政策建议。

城商行资管子公司发展策略

虽然短期内设立资管子公司将会增加城商行的成本,影响短期利润,但从长远来看,设立资管子公司是利大于弊的,不仅能够明确银行理财业务主体地位,利于风险隔离、打破刚兑,还能够促进资产管理业务行业的长期健康发展。