从中小型企业经营现状看产业结构与信贷结构的调整

据对西安市工商银行东大街办事处193户工业企业贷款效益情况调查,截止今年2季度末,贷款总额45322万元,较1993年、1992年分别上升了2.4％、17％;但企业亏损户数从1992年的28户、19％年的67户增加到目前的94户,有23％的企业濒临倒闭;1994年6月末累计亏损金额4512万元,较前两年同期分别上升27％和39％;1994年2季度累计挂帐利息4231万元,较一季度增长26.2％。一方面是银行贷款数额的不断上升;一方面是企业效益的持续滑坡,挂帐利息旧的未清、新的累加,导致银行资产低效营运。

抵押贷款操作中的几个矛盾及解决设想

《中华人民共和国企业破产法》的实施,对防止企业间相互拖欠,保护债权人的合法权益起到了积极作用。银行作为企业的最大债权人,在企业破产后如何保障信贷资金的安全,已成为急需研究解决的重大课题。银行抵押贷款具有优先清偿的权利,这对保证信贷资金的安全起到了重要作用,但在实际操作中与现行的法规、制度尚有较多矛盾,需要探讨解决。(一)抵押与“登记”的矛盾由于土地和房产具有保值性质,故目前办理贷款抵押,以房产和土地充当抵押物的比重很大,约占90％以上。而办理一笔合法的房地产抵押贷款,按国务院颁布的《划拨土地使用权管理暂行办法》第三十二条规定,“土地使用权转让、出租、抵押,当事人不办理土地登记手续.其行为无效,不受法律保护”。办理登记其矛盾是收费过高难以承受。据对西安市调查,目前土地使用证、房产证登记,土地主管部门要收取不低于标定地价40％的土地使用权出让金(《办法》第二十六条规定)。若一个企业因在银行贷款再办理一次登记加上付给银行利息,几乎要承受贷款额50％的费用。这是任何企业都难以承受的。由于收费过高,企业承受不起,所以在实际中难以行通。其次,是“登记”的程序多,时间长。企业申请贷款一般都是急需,而用土地作抵押向银行申请贷款。

政策性银行分设以后如何加快专业银行商业化进程

政策性银行成立之后,我国专业银行是不是就可以单纯经营商业性金融业务?从目前和将来一段时期看,答案显然是否定的。虽然部分政策性业务的划出,使专业银行有了一个相对宽松的环境,但是,综合各种因素分析,仍然缺乏一个市场经济下商业银行应具备的条件,归纳起来主要表现在三个“不”字: