试论发展综合经营的农村信用社

众所周知,以邓小平同志关于我国改革开放的谈话要点发表为契机,以转换企业经营机制为突破口,我国继八十年代三次经济改革后的第四次改革浪潮正在兴起。在此情况下,农村信用社(以下简称信用社)将如何进一步深化改革及其究竟向何处发展等战略性问题,已经严峻地摆在信用社(尤其是脱钩信用社)面前,迫使我们尽快正确地作出抉择。一、抓住机遇,迎接挑战毋庸置疑,我国正在到来的新经济改革将是一场较之过去更加深刻、愈益彻底的改革。改革的核心是推进“渐进式的市场化”;改革的目标是逐步建立起可调节的社会主义市场经济体制,彻底完成对传统的社会主义计划体制的替代;改革的方式将是宏观的有计划改革和微观的创造性改革相结合;改革的主旋律将是内放市场,外敞国门。

农村信用社的改革方向应是组建农村合作银行

我国农村信用社从成立到现在,已走过四十多年的坎坷路程。农村信用社的改革也搞过多种模式,从几易其主到脱钩试点,众说纷纭,各持己见。如果说农村信用社与农业银行脱钩迈出了走向市场经济可喜一步的话,那么,市场经济正呼唤农村信用社来一场彻底的体制革命。这就是在脱钩试点的基础上,组建股份制的农村合作银行。一、行社脱钩,迈出了走向市场经济的可喜一步近年来,农村信用社进行的脱钩试点改革,是与市场经济发展方向相一致的。脱钩后的农村信用社不再隶属于农业银行领导,已逐步从封闭僵化的管理体制禁锢中解放出来,成为自主经营,自负盈亏,自求平衡。

规范和发展农信社零售业务

1．存在问题。 （1）工作方式传统。长期以来，以社员、农民贷款为主的“零售”业务一直是农信社的主打产品。但发展至今，其传统性与落后性日益显露出来。一是经营理念传统。进入21世纪，“客户导向”成为现代商业银行主要经营理念之一，但多数农信社“自我”意识严重，坐门等客仍是其选择贷户的主要手段。二是服务对象传统。随着农村经济改革与发展，受贫富结构变化影响，金融需求也发生巨大变化。但绝大多数农信社没有引起重视，在贷款对象的选择上仍抱残守缺，我行我素，更没有着力培育出自己的优质客户群。三是金融产品传统。

巾帼创业贷款撑起半边天

河南省辉县市农信社与当地妇联携手,创造性地开办巾帼创业贷款业务,解决当地农村妇女创业致富资金难题,积极鼓励她们投身经济建设,取得良好效果。寻求“结合点”,创新贷款品种近年来,辉县市农信社在支农服务方式的创新、提高上不断进行着探索。通过调研他们认为,妇女在经济发展中是一支非常重要的力量。为寻求信贷支农与妇女创业致富的结合点,辉县联社与辉县市妇联多次研讨,推出了“