数字金融助推企业数字化转型路径研究

数字金融背景下的商业银行以新技术、大流量信息、平台化等为基本特征,其与企业之间的关系建立在大数据、信息透明化、运营智能化的基础上,其关系已经由过去的资金供给制、战略合作、双向选择的关系,演变并升华为融为一体、同死共生的银行与企业的生态圈。在数字经济新时代,大多数特别是中小微企业的数字化水平与商业银行的数字化水平不处于同一级别,这给数字金融下银企关系的融合设置了较大障碍,加快企业数字化转型既是企业适应数字经济发展的需要,更是构建和谐的银行与企业关系、实现最优的金融服务质量和金融资源配置的前提条件。因此,企业应着手实现线上平台化管理,主动拥抱银行数字金融管理平台;选准数字化突破口,率先实现财务信息数字化;全面引进数字化技术,并将其有机嵌入企业全流程业务中;统筹数字化管理,实现非财务信息的数字化。

地方金融供给侧结构性改革与纾困小微企业融资路径研究

融资行为本来是纯市场行为范畴,但由于小微企业存在具有较强的社会公益性和生存状态的高度复杂性,决定了其实现融资目标的高难度性。从金融供给侧结构角度看,中字头大型商业银行等金融机构支持小微企业也义不容辞,然而,从现实情况分析,地方金融才是支持小微企业中最必须、最适当、最主要的机构。改革开放以来,地方金融已经初成体系、服务功能日趋完善,但是,在服务小微企业的能力、服务手段等方面仍然有较多问题尚待解决。深化以提升地方金融的质、量及生态布局等目标的供给侧结构性改革,既是发展地方金融的需要,更是纾困小微企业融资的最有效、最直接的路径。

关于区块链技术与社会信用制度体系重构的研究

市场经济的本质特征之一是一种信用经济,市场各个主体按照信用规则和体制运行才能有一个良好的经济秩序。然而基于利益的驱动,一些市场主体会运用信用制度体系的漏洞进行违规违法经营。花样百出的经济纠纷,持续增加的集资诈骗案件等充分说明了这一点。究其原因,社会信用制度顶层设计上的不足是重要原因之一。区块链技术是一项信用技术,基于区块链技术设计的社会信用制度体系可以有效地克服当前信用体制中的不足,有利于社会信用生态的恢复和重建。

金融开放对商业银行货币错配风险的影响研究——以17家上市商业银行为例

金融开放往往伴随着金融风险暴露,商业银行的货币错配风险就是其中之一。面对日益复杂的国际政治经济环境,在金融开放的持续推进过程中,中国的海外资产负债规模不断攀升,人民币汇率的波动加剧,这将对中国商业银行的货币错配风险产生深刻影响。本文研究发现:金融开放对不同类型商业银行货币错配风险的影响具有异质性,国有大型商业银行的货币错配风险受金融开放的影响程度更大;从长期来看,金融开放会增加商业银行的货币错配风险,且金融开放对商业银行货币错配风险的影响具有长期持续性。

数字员工:人力资源管理“新风口”

数字机器人、流程机器人、虚拟员工从表述形式和行为内容等维度均不如数字员工对当前运用人工智能技术替代自然人行为主体更为贴切,定义为数字员工将过去IT行业从传统的解决业务发展中的具体痛点上升到人力资源管理的高度,让流程自动化的程序及有形的机器人更加有了温度与高度。数字员工在从事自然人不愿做或不能做的大剂量的、重复性的或复杂性的工作,给传统人力资源管理带进了一个新的认知与管理大时代。

数字小微金融:产生场景与发展策略

小微企业关乎民生、就业、税收等方方面面,当前在经济持续下行的背景下,支持小微企业的发展关系到经济高质量发展。政府部门以及各类金融机构在解决小微企业融资方面做了很多工作,也进行了很多创新,从实践效果来看,在一定程度上缓解了小微企业融资难问题,但是无法从根本上解决小微企业融资困境,究其原因受限于技术应用的限制,同时商业银行金融机构承担给小微企业贷款的政策性远远弱于其商业性本质,本文在深入分析小微企业融资困境原因的基础上,指出数字化使得解决小微企业融资困境有了现实可能性,并在此基础上提出加强社会约束机制建设、加强数字技术基础投入、大力发展共享经济、推动开放银行建设、强化小微金融产品开发以及小微企业数字化转型等政策建议。

小微企业金融产品准入设计研究

小微金融产品的准入标准影响到小微企业融资交易成功率的高低,当前,金融机构小微金融产品设计的门槛过高,将大量的优质小微企业拒之在门外。根据风险适当性等原则设计适销对路的个性化产品,是当前解决小微企业融资难的关键。

关于金融通道叠加成本现象、原因及治理研究——基于金融机构职能定位视角

今年初发生的票据融资事件反映出金融体系内部的金融通道乱象问题。不少金融机构在经营过程中偏离自身的职能定位,通过创新金融通道“串联”模式实现资金跨机构、跨行业、跨市场层层叠加延长资金链条,借金融创新之名行监管套利之实。金融通道成本最终将转嫁给资金终端需求者,从而提高了实体经济的融资成本。要根治这一金融乱象,必须通过加强监管,促使各类金融机构坚持其市场定位,约束金融机构的主业边界,通过围绕主业的创新来更好地服务实体经济。

加强金融战疫中对微型金融机构救助行为的立法保护

2020年初发生的新型冠状病毒疫情,既对人类的生存环境形成挑战,更是打破了世界经济和社会的正常发展秩序。处在企业群体底层的中小微企业挣扎在破产倒闭的边缘,金融救助中小微企业就是救助自己成为各家金融机构的共同心声和责任担当。然而,金融机构毕竟也是商业企业,施救后的金融机构仍要继续面对市场的残酷竞争,保护好金融机构本身是保护中小微企业的最好方法。疫情背景下的金融救助特别是微型金融机构或将是以大伤甚至耗尽元气式的救助,这就有必要通过救助法律法规来保障并鼓励更多微观经济主体在类似事件主动承担责任。

开放银行:一个新时代的到来

纵观国内外银行业模式演进历程,商业银行从初始的手工银行到今天的现代商业银行,再到未来可见的开放银行。开放银行作为未来银行的模式之一,引起社会各界尤其是金融界无限的暇想和探索。然而,开放银行属于探索中的未来,没有现成的版本可供复制。准确定义开放银行、认识开放银行、选择开放银行、置身开放银行、打造开放银行,是当代银行人应有的责任与义务。

提升中小微企业的发展韧性

经济发展韧性一定程度上取决于中小微企业发展韧性。突如其来的新冠肺炎疫情,不可避免会对我国经济发展造成较大冲击,其中最为脆弱的可能还是中小微企业。支持中小微企业发展一直是省委、省政府的重点目标,围绕解决中小微企业融资难、融资贵问题的政策迭出,各金融机构也奇招频现。然而,面对诸多不可抗力,中小微企业不仅要通过政府与社会的救助获取外援,更要苦练内功,不断提升其发展韧性,方能为经济蓄积活力。

新冠疫情“催熟”商业银行数字化进程

商业银行可以靠数字营销客户、开展风险管理、进行经营决策、完善体制机制等,同时数字资产、数字员工也占据了越来越重要的位置具有天然数字基因的商业银行,在数字化进程中已经走在了各个行业的前列.然而,新冠肺炎疫情的暴发将正在数字化进程中的商业银行又强行推向了一个新的阶段.“零接触服务”、线上贷款等既给众多无法出行的企业和个人带来新体验,也快速“催熟”了商业银行数字化的进程.一场商业银行数字化深度变革的大幕已经悄然拉开.

保护数字资产

数字经济,作为我国迈向经济高质量发展的必经模式,其衍生出的数字资产已经成为社会资源的重要组成部分,构成了企业和个人重要的社会财富。然而,由于数字资产存在的特殊性,现行法律法规尚未深涉此领域,数字资产所有者的经营与保护意识并不十分强烈。

P2P网贷 渐行渐远后的反思

P2P网贷从兴起到无序发展,再到整治以及最终出清转型,整个过程付出了巨大的社会成本,教训十分惨痛。虽然P2P网贷已经渐行渐远,但是其发展中留下的经验教训值得反思。在当前寻找如何推进中国金融治理体系建设路径的背景下,将P2P发展过程中的教训转化为新时期金融治理的警戒线、警示牌,具有深远的意义。金融业务持牌经营P2P网贷很长一段时间内都没有应有的准入门槛,只需按照一般的工商企业注册即可成立。