金融科技助力小微金融创新与发展研究

迅猛发展的金融科技,为小微融资难题打开了新思路。以大数据、人工智能、云计算、生物识别等为代表的金融科技技术,可帮助银行降低成本,提高风控能力和服务效率,从而极大缓解小微企业的融资困境。作为金融科技的实践先锋,"金融壹账通"创造性地推出了一系列智能产品和服务,助力银行小微金融服务变革,其经验可供行业思考和借鉴。

金融科技助力银行业数字化转型

文章分析指出在数字浪潮下,银行业数字化转型面临着客户行为深度网络化、新兴竞争者加入和科技革新机遇,可通过引入云计算服务、应用大数据及人工智能等前沿技术、重塑业务全流程等路径实现银行数字化转型,并利用数字银行客户长尾化、渠道无缝化、产品场景化、风控智能化及运营自动化等显著特点,搭建数字银行经营体系,不断优化银行治理结构、管理模式、组织方式、人才队伍的建设,积极应用金融科技,加快银行数字化转型步伐。

RegTech技术助力互联网金融监管研究

互联网金融的快速发展,需要监管技术与时俱进。论文对监管科技(regtech)的概念和范畴进行界定,并指出监管科技在监管机构提升管理能力、金融机构满足合规要求及提升自身风控能力三大驱动力下快速发展。最后,提出了不同参与主体监管科技的创新方向与重点。

改善金融供给 服务实体经济——2019中国金融创新论坛发言实录

改革开放以来,我国金融业不断改革,开放性不断加强,金融服务的普惠程度不断提升,金融监管效力不断改进,但我国金融业的市场结构、创新服务能力还不能完全适应经济高质量发展的要求。要把服务实体经济作为完善金融服务、防范金融风险的出发点和落脚点,着力解决资金'脱实向虚'或在金融体系内空转,以及小微企业和民营企业融资难融资贵等突出问题,更好地满足实体经济多样化金融需求。'深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力'的时代主题赋予了金融创新嶄新的历史使命,'金融活,经济活;金融稳,经济稳',承担着制造活水重任的金融机构,首先就得让自己'活'起来。金融创新任重而道远。有鉴于此,为全面审视中国银行业在新时代金融科技助力金融业服务实体经济取得的发展与创新成果,助力中国金融机构扬帆远行,'2019中国金融创新论坛'于2039年5月28日在北京永泰福朋喜来登酒店举行。本次论坛以'改善金融供给服务实体经济'为主题,深入探讨了如何以金融供给侧结构性改革为切入点,推动金融服务实体经济。本刊特将这些思想的火花摘登在本期'银行家论坛'栏目,以飨读者。文章根据专家发言整理,部分内容未与本人确认。

金融科技与银行智能化转型

近年来，伴随着新一轮科技的发展，人工智能（AI）、区块链、互联网、云计算、大数据等信息技术与传统金融业务快速融合，银行业的经营产生了巨大变化。借助金融科技，实现“三升两降”，即提升收入、提高竞争力、提升服务水平，降成本、降风险，已成为广大银行在智能金融时代创新转型的重要方向。

2019年金融科技行业发展五大趋势

2019年,金融科技行业的发展,或将呈现以下五个趋势:2B取代2C成为市场竞争焦点;从做业务向科技赋能转型;银行等巨头入场加速行业洗牌;客户金融科技认知深化;金融科技继续面临强监管。2018年是金融科技的变革之年,互联网巨头纷纷转型,银行系金融科技公司加快布局,一众科技公司也开启突围。尽管强监管下,许多企业经历了数字化转型的焦虑和冲击,但金融科技的创新并未止步。

探索金融科技人才发展之道

数字金融时代,面对云计算、大数据、区块链、人工智能等技术的快速迭代和激烈竞争,说到底还是金融科技复合型人才的竞争。

构建智慧供应链金融新生态

中国中小企业是中国实体经济的重要支撑力量.一直以来,国家支持中小企业发展就一直不遗余力,特别是今年以来,在政策层面,为缓解中小微企业融资难,国家打出了一系列政策组合拳,从顶层设计到落地执行都异常讲求实效.

金融科技下一步之我见

打造金融科技银行的三个关键近30年来,信息科技贯穿商业银行发展始终,催生了银行业的一次次自我进化,从手工到电子化、再到信息化、智能化,现已进入金融科技银行阶段。金融科技银行的建设将以数字化重构为主线,围绕数字基建、数字资产、数字环境、数字业态,实施金融科技的供给侧结构性改革,推动商业银行生产要素升级、生产关系重组和生产方式变革,实现商业银行增长动能转换。

2019年国内金融科技行业发展新走向

2019年,一个更富活力与效率的金融科技生态正在形成,金融科技行业已呈现新的发展走向:1、2B取代2C成为市场竞争焦点;2.从做业务向科技赋能转型;3.银行等巨头入场加速行业洗牌;4.客户金融科技认知深化;5.金融科技迎来强监管。

金融科技赋能中小银行风控转型与发展

中小银行是金融服务三农和中小微企业的主力军,是普惠金融的重要组成部分,更是为国民经济发展提供融资支持的毛细血管。然而,风控能力一直制约着中小银行业务发展。本文认为金融科技将从五个方面助力中小银行提升风控能力,实现赋能,并指出了当前金融科技助力风控的几个误区。

推动零售银行数字化转型迈向3.0阶段筑牢高质量发展基石

2022年以来,以ChatGPT为代表的人工智能大模型引发了新一轮科技浪潮,并迅速扩散至各行各业,打破了传统行业格局。金融业作为科技发展的前沿阵地,迎来了零售银行数字化转型的3.0阶段,“智能化”成为新的发展趋势,头部银行以数据要素为驱动,基于大数据和AI技术打造预测、预警等智能型、分析型系统,在精确匹配客户需求、预测经营业绩、防范风险方面进行了积极探索。

区块链技术与开放银行的构建

开放银行正成为世界和国内银行业发展的新趋势,呈现百家争鸣的态势。国内各大银行在数字化转型之际,也纷纷制定开放银行战略,主动拥抱开放,意在构造一个开放共享、共建共赢的生态圈,为客户提供“无处不在、无微不至”的银行服务。

数字化征程开新局

百年征程波澜壮阔,百年初心历久弥坚。站在建党百年历史节点和"十四五"规划的开局之年,奋力书写新时代篇章的序幕已然拉开。党的十九届五中全会明确提出了"构建金融有效支持实体经济的体制机制、提升金融科技水平、增强金融普惠性"等重点工作。进入经济社会新发展阶段,一方面,金融企业要主动适应并满足实体经济发展及转型升级中的多元化、多层次金融需求。

智慧经营 制胜银行4.0时代

近年来,在新一轮科技浪潮下,金融与科技的深度融合在有效提升金融服务效率的同时,降低了交易成本,拓展了金融服务的边界和内涵。但传统金融也面临着“脱媒”的压力。一方面,在金融科技赋能下,资金供给在一定程度上出现“脱媒”,直接对接到资金需求方,削弱了传统银行的金融中介作用;另一方面,互联网公司将触角从非金融领域向支付、信贷等金融领域延伸,直接触达客户和获取数据,对于银行业来说客观上造成了“客户的金融脱媒”。在资金“脱媒”和客户“脱媒”的压力下,银行业持续加速数字化转型的步伐,布局数字化生态圈就是银行的自我突破,通过打破金融服务与非金融服务的边界,在各种丰富的场景中,与客户实现直接接触,更好地感知客户,满足其核心需求,增加客户粘性,提供一站式金融服务。目前,已有部分银行已开始了对生态圈战略的尝试,通过自建生态圈或与外部生态圈的合作,满足客户端到端的金融服务需求。本期特别策划聚焦银行数字化生态这一话题,邀请了银行机构、金融科技公司、相关领域专家等从不同角度,对该话题进行了探讨,抛砖引玉,以期引发行业对这一话题的关注和思考。

以“开放性产业生态”模式解决中小微企业融资难

我国全球领先发展的金融科技,为破解中小微融资难题提供了新路径。实践中,中小微企业融资具有显著的地域特点和产业特性。如何结合各地资源禀赋,通过“金融科技+政府/监管+场景”构建出开放性产业生态圈,在提升政府服务能效、确保监管目标的同时,实现金融与产业的相互赋能,是一个值得探索的方向。

FiMAX“代言”区块链新标准

2017年10月，国务院办公厅对外发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（以下简称《指导意见》），国务院在《指导意见》中毳点提到，“相关企业研究利用区块链、人工智能等新兴技术，建立基于供应链的信用评价机制。

费轶明:“技术+业务”赋能行业数字化转型显高效

在科技进步及全球宏观环境的驱动下,数字经济发展已成为全球经济的重要命题。“十四五”规划明确指出“加快建设数字经济、数字社会、数字政府,以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革”。在一系列政策方针的驱动下,中国数字化进程不可逆转地驶入了快车道,数字经济与实体经济加速融合,各行各业的数字化转型成为必然趋势。

“1＋3”制度体系促网贷行业健康发展

随着网贷行业管理办法和银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地，网贷行业的发展政策将更加明确。

直销银行App综合评估报告

2015年是我国直销银行爆发式增长的一年,据不完全统计,目前国内独立的直销银行App数量已超90家。大型银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行以及农村商业银行都陆续加入了直销银行大军,以期实现零售业务的转型与突破。截至2017年3月末,我国直销银行已上线93家,但发展程度参差不齐。