利用监管科技 保障互联网金融安全

随着互联网金融连续四年被写入政府工作报告,互联网金融行业已进入了发展的关键阶段,其中的安全问题也逐渐成为该行业关注的焦点。面对互联网金融领域的安全问题,监管层需要正本清浊,以技术驱动型的理念指导监管,利用监管科技等新型手段,维护互联网金融领域的安全平稳发展。

互联网金融安全:现金贷和网络小贷的整治

2017年注定是互联网金融安全集中整治的关键一年.一系列监管政策陆续出台,为我国互联网金融安全保驾护航.2017年4月10日,银监会下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,首次明确要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作.2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室印发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》,决定集中一段时间开展小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治工作.互联网金融安全问题已然成为我国金融安全的重要组成部分,关系着整个互联网金融行业的健康稳定发展.

英国金融科技发展对中国保险科技的借鉴

一、前言 科技进步日新月异,可能带来各行业颠覆性的创新。科技发展的进一步加速,对保险来说是一个非常值得思考的事情,科技对保险的影响不是眼前的,而是深刻的,需要我们对保险的逻辑进行重新考虑。

资本驱动下数字平台扩张与金融化

基于数字技术的平台经济高速发展,与金融资本主导的资本循环形成竞争与融合,数字平台的核心是流量,金融活动的核心是信用和预期,资本驱动下的数字平台扩张和金融化基于流量、信用和预期展开;金融化中的信用机制促成流量变现,借助平台杠杆效应提高估值预期,高估值通过信用扩张得以变现,进一步吸引用户注意力扩大流量,形成“流量—信用—预期”的螺旋式上升。数字平台扩张和金融化的竞争融合具有多种形式:借助货币化和资本化,金融化实现对数字平台流量的估值与变现;借助内部流量微型循环,数字平台将信用拓展至整个社会网络,对金融化进行完善;最后,数字平台扩张和金融化之间就流量、信用和预期展开全方位竞争。

互联网金融治理新思维

短短几年内，互联网金融从蓬勃兴起到风险大面积暴露。2015年下半年以来，各项监管政策渐次出台，掀起了全国性的针对互联网金融的整顿行动。那么，P2P网络借贷行业发展的状况如何？在相关监管政策和整顿行动的落实中，治理模式遵循怎样的内在逻辑？地方金融监管部门应如何参与和配合？针对这些普遍关注的问题，我刊特约请专家进行了讨论。

互联网金融视角下现金贷发展业态及监管探析

一、互联网消费金融视角下现金贷的发展概况与运作机理随着近几年国内经济发展进入新常态,我国经济增长点正在经历从投资拉动到以消费为主导拉动的转型时期。当经济增长主要动力转向消费时,消费金融的快速发展将是大概率事件。由于传统商业银行主要面向中高端客户群体提供消费信贷业务、效率不高,且服务范围重点布局在车、房贷上,并不能满足大众消费者对消费资金的需求。

汽车贷款金融服务费的相关法律问题

一、背景简介最近西安奔驰女车主坐在汽车引擎盖上哭诉维权事件受到广泛关注,后续曝光的西安利之星4S店向该女车主收取金融服务费一事更是引起行业震动和监管部门重视。据曝光的录音,女车主与利之星4S店相关负责人和奔驰代表协商此事时提到,自己本来可以全款买车,但4S店声称金融贷款利息低,引导其使用奔驰金融分期付款,她付完首付才发现,自己还要交1.5万金融服务费才能提车,这笔钱既无发票也不能刷卡,而是直接通过微信转账支付,但4S店未事先告知需要交金融服务费。

互联网理财平台业态研究报告

十二届全国人大常委会第二十七次会议在2017年4月26日下午对《证券法》修订草案二次审议稿进行了分组审议。《证券法》的修订,必然给互联网理财行业带来巨大的影响。随着科技与金融的融合不断加深,智能投顾成为互联网理财行业发展的明日之星。相比传统的理财机构以及理财产品,互联网理财产品具有资金门槛低、灵活性强、操作便捷等优势,受到社会公众的青睐。同时,在互联网理财行业的发展过程中,也存在诸多问题。在《证券法》修改的大背景下,如何保证智能投顾行业平稳、健康、有序发展,成为了金融科技行业探讨的热点。本报告对互联网理财行业的现状、未来发展趋势、面临的合规风险、相关金融资质、智能投顾发展现状及未来发展前景等进行了详尽的介绍和梳理,为行业发展、政府监管机构的政策及规章制度的建立提供有益的参考。

虚拟货币立法:日本经验与对中国的启示

虚拟货币交易监管是亟待解决的全球共性问题,中国对此采取了严厉的管制型监管措施。日本率先立法规范虚拟货币交易,旨在平衡持有者利益保护、金融创新与金融稳定,并具体规定了虚拟货币的定义,设置了虚拟货币交易平台的准入标准,规定了平台用户保护和反洗钱、反恐怖融资的相关规则,但私法上未对虚拟货币加以特别规定。此次日本修法以其进步性回应了社会需要,值得其他国家借鉴。我国采取管制型措施的必要性及有效性均值得再商榷,应当基于本国实际,积极吸取他国有益经验,完善专门立法,形成新时代有中国特色的虚拟货币规制体系。

推进金融科技应当隐私权先行

2018年上半年，金融科技领域发生了两件大事。5月19日，Facebook股票大跌7％，一日之间，市值蒸发掉360多亿美元，扎克伯格本人也因此身家缩水60多亿美元。这背后的原因是，剑桥分析公司不当使用了Facebook用户的个人数据，侵犯了用户隐私权。

数字经济发展的中国方案

习近平同志在11月份的APEC峰会的主题演讲中指出：“新一轮科技和产业革命形成势头，数字经济、共享经济加速发展，新产业、新模式、新业态层出不穷，新的增长动能不断积聚。”当前，信息通信技术创新与经济活动相结合催生的数字经济引领世界范围的需求整合、资源优化、流程再造，产业融合成为可能，数字化转型之路已经开启。

数据主权视野中的CLOUD法案

美国国会通过的《澄清域外合法使用数据法案》,即CLOUD法案,经总统特朗普签署成为正式法律。CLOUD法案首先确认,根据美国《电子通信隐私法案》(ECPA)向受管辖的科技公司发出的法律命令,政府机构可以取得该公司拥有、保管或控制的数据,无论数据存储于何处。该法案一经出台,就掀起了轩然大波,而争论的实质就在于:这些数据究竟归属于谁?在学理上,我们将这一问题称为“数据主权之争”。

论大数据时代的自由权——基于马克思主义自由观的分析

大数据时代的网络化和智能化发展趋势,使个体化自由权理论面临现实挑战。马克思主义自由权理论具有实践性、历史规律性以及生产力决定论的显著特征。以马克思主义视角来看,大数据属于先进生产力的范畴,基于大数据技术的商品和服务,一方面立基于表征自由的、思维的主观任意性,另外一方面符合信息科学的客观规律,同时集中体现了以社会结合作为其基础的典型特征,这些方面表明它代表着马克思指出的高阶自由的前进方向。以社会结合为基础的高阶自由替代以个体隔离为基础的个体化自由的历史过程中,要警惕以"积极自由"名义侵害"消极自由"的风险,数据隐私权将成为这个过程发展的决定性环节。

百行征信发展的几点思考

一、百行征信成立的重大意义2017年年底,被称为＂信联＂的个人征信信息平台终于以＂百行征信有限公司＂的形式正式筹建,并将会获得首张个人征信业务牌照。在之前很长一段时间,学界一直在呼吁给八家个人征信试点单位及时下发个人征信牌照,从而促进个人征信市场化发展。但是现实却是由于八家试点单位的股权结构过于集中,存在影响个人征信的结果公正性。因此个人征信牌照迟迟不能下发。

审慎对待数据垄断

数据作为重要生产要素引致垄断力的现象客观存在,对数据的控制提高了市场进入壁垒及转换成本,强化了企业的竞争优势、行为的反竞争效应,使得一些掌控数据的企业滥用该项关键投入要素,实行封锁与排除数据的行为不断增多。对此,美国及欧盟等具有执行竞争法经验的国家,同时开始对Google、Facebook、Microsoft或Amazon等掌握大数据的企业进行反垄断调查。从工业革命到数字革命,工业经济到数字经济转型当中应该站在更高的维度去分析数据要素的作用,既要鼓励数据集中,朝着生产要素的方向去发展,也要反对一些破坏竞争、妨碍竞争、扼杀竞争的行为。

GDPR将如何影响全球数字经济

2018年5月25日,欧盟出台《通用数据保护条例》,这是欧盟保护个人数据安全的法案。G D PR要求科技公司在收集和共享用户数据时,提出更为清晰明确的获准条款,如果一家公司不遵守这项条例,将面临高额罚款。GDPR将对数字经济和新兴产业的发展产生重大影响,我国应高度重视。

大数据开创教学科研新范式

数据规模大、数据提取和分析的速度快和数据结构类型多样三方面的技术进步,构成了大数据的本质特征。大数据是推动当前时代发展的关键性历史因素。面向未来的教育改革发展,信息技术成为创新实践的基本手段。在大数据技术支撑下,以慕课为主的教学模式和计算驱动型科研范式,正在逐步走向成熟,成为教学科研的重要发展趋势。

个人信息泄露的民法视角

＂非法泄露＂一直是公众对个人信息的最大担忧。在＂徐玉玉案＂的压力下,个人信息保护的重心始终放在如何治理黑色产业源头上。2017年5月,《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》发布,便是对这一关切的有力回应。但是,面对个人信息泄露这一网络时代的痼疾,仅依赖于刑事责任的追究远远不够,还必须为权益受损的普罗大众提供私力救济的渠道,从而实现对个人信息泄露的协同治理。鉴于网络服务提供者是当前个人信息的主要收集者和使用者,也是最主要的泄露源头,本文从网络用户和网络服务提供者的法律关系入手,着重探究个人信息泄露引致的民事责任与可行的救济之道。

构建反垄断法新规则体系 做大做强数字经济产业

数字经济的发展对于加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局而言,起着十分重要的推动作用。数字经济平台的贡献在于其盘活了传统生产要素并激活了数据等新型生产要素,使各类生产要素能够在更广阔的时空范围内得到更精准的配置。

百行征信需要的两个转变

破解＂信息孤岛＂,实现互联互通,让信用产生价值。2月22日,被业界称之为＂信联＂的百行征信有限公司（下称＂百行征信＂）获得个人征信业务经营许可证,这是央行向社会机构颁发的首张个人征信牌照。百行征信的成立是我国征信业发展史上一个里程碑式的重要节点,未来很长一段时间内个人征信的主要讨论焦点都会集中在百行征信的业务模式创新与发展上。