关于信用卡协商还款业务发展情况的研究分析--以工商银行北京分行为例

信用卡协商还款又可称为还款事项变更、贷款重组、个性化分期,统称为信用卡协商还款业务。近几年,信用卡协商还款业务客诉数量呈现激增态势,各银行积极开展信用卡协商还款业务,有效处理客户投诉、缓解监管转办压力、减少资产损失、改善资产质量、提升客户体验。本文结合工商银行北京市分行(以下简称“工商银行北京分行”)信用卡协商还款业务开展情况,分析该业务当前存在的矛盾问题,并提出相关改进措施与建议,旨在推动信用卡协商还款业务良性发展。

全生命周期数字化营销:提升信用卡的客户价值

随着信用卡发卡规模的增长,发卡银行愈发重视客户经营的盘活与深耕,减少信用卡客户资源和经营成果的浪费。其中,营销模式的转变尤为重要。数字化营销需要构建从获客、激活、留存、营收转化到转介的客户全生命周期的营销体系,推动线上产品和业务运营的数字化、智能化,从“以产品为中心”转变为“以客户为中心”。

激发冰雪旅游市场活力助力文旅消费产业升级——基于工商银行黑龙江分行的探索实践

2023年以来,党中央、国务院深入实施扩大内需战略,强调要把恢复和扩大消费摆在优先位置,建立和完善扩大居民消费的长效机制。2023年9月,习近平总书记在黑龙江考察期间,明确要求大力发展特色文化旅游,强调发展旅游业是推动高质量发展的重要着力点。工商银行黑龙江分行积极响应国家战略、落实中央决策部署,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,充分发挥信用卡便民消费、引导消费、释放消费潜力的积极作用,主动作为,创新思维,围绕文化和旅游消费助企惠民主题,锁定核心消费领域,在消费促进、减费纾困、支付便利性等方面,结合自身业务和文旅相关企业生产经营特点,制定专属方案,优化活动机制,丰富金融产品,进一步激发文化和旅游消费活力,推动黑龙江省文化和旅游高质量发展,赋能区域消费产业升级。

国外信用卡业务创新案例及对我国银行的启示

近年来,大数据、云计算、移动互联网、区块链、人工智能等金融科技不断发展,信用卡作为商业银行与金融科技融合发展最广泛深入的领域之一,其业态不断变化,结合新兴科技的创新不断涌现.本文从线上生态圈获客、生态圈互动式营销、基于消费明细的精准营销、商户生态圈实时奖励、即时换领电子礼品卡、智能客服等方面分析国外信用卡创新趋势并对我国商业银行提出相关建议.

互联网时代银行卡反欺诈探究

伴随着移动互联网、大数据、云支付等技术的兴起,传统金融和互联网技术不断融合,银行卡业务向支付融资服务一体化、线上线下渠道多元化方向不断发展,在产业规模扩张的同时,信息化、智能化水平不断提高,给商业银行的欺诈风险防控带来新的挑战。一方面,支付模式创新和业务规模增长引发更高的欺诈损失概率;另一方面,互联网时代的客户身份识别、信息保管、交易安全验证等业务环节对风险控制提出了更高的要求。

银行信用卡业务营销现状探讨

本文主要结合银行信用卡业务的营销现状,探讨了在营销工作开展过程中存在的诸多问题,然后论述了相应的工作对策,希望通过本次研究对更好地推动银行卡业务营销工作的高效开展有一定帮助。

推动银行卡产业纵深发展的思考

银行卡是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物,发达国家已形成庞大的产业体系,中国银行卡业务从上世纪九十年代起步,经过近二十年的大力推广和培育,目前进入快速增长阶段,但总体上说还处于初级阶段,产业规模、产品结构及市场化、专业化、规范化程度还有待于进一步提高。本文试图从银行卡专业化服务体系建设角度挖掘目前我国银行卡市场存在的问题,并借鉴国际同业经验,提出改进建议。

商业银行利用信用卡业务践行绿色金融的路径选择

中国太阳能资源丰富,已成为全球光伏年装机量和总装机量最大的市场。其中,家庭光伏发电由于具有较好的经济价值和绿色价值,发展前景广阔。通过信用卡分期业务可以破解家庭分布式光伏发展瓶颈,一方面通过金融支持促进光伏发电市场发展,另一方面商业银行也能丰富自身产品体系,增加业务收入,并可将其作为商业银行增强金融供给侧改革,积极推进普惠金融、绿色金融的有效工具。本文试就其路径选择展开探讨。

中国银行信用卡消费分期业务在砥砺奋进中前行

近年来,随着人们收入的增长和消费水平的提高,我国消费金融业务得到了快速发展,在顺应国家完善促进消费体制机制、鼓励消费金融服务模式创新政策的同时,满足了人们对新消费模式的追求。目前,消费金融已成为促进经济转型的重要因素,满足了消费者即期消费需求,推动消费升级,促进经济增长。

成都市银行卡消费市场特征及发展策略

据不完全统计,目前已在成都市开展银行卡业务的银行及非银行金融机构有16家,各银行发行的银行卡超过30余种,持卡人数量达1682万人,受理银行卡的特约商户达2700余家,2004年银行卡刷卡交易额突破100亿元,并且以超过50%的增幅逐年递增。为了进一步促进成都市银行卡业务的快速高效发展,本文对成都市银行卡消费市场的特征进行分析和研究,并对如何拓展银行卡消费市场进行初步分析。

构建银行卡反欺诈交叉风控模式

当前，全球金融危机余波未息，国际经济形势走向仍不明朗。国内“十二五”开局为重振经济注入强心剂，但通胀压力增大、流动性日趋收紧等又使宏观经济环境存在变数。此外，受人民银行连续提高存款准备金率、频繁加息、资金成本上涨等因素的影响，银行卡欺诈风险防范的外部形势仍不乐观。国内银行发卡规模继续扩张，

保障银行卡支付安全 防范客户信息泄露

2005年6月，商业支付业务提供商Cardsystems遭遇一系列集团诉讼案件，案件宣称其未能充分保护40000000名客户的个人信息。VISA和American Express随即切断与Cardsystems的合作，最终导致Cardsystems业务面临崩溃，随后被其他公司收购。

数字经济时代商业银行商户业务的拓展路径

在国家战略的引领推动下,我国数字经济的发展已经进入快车道。随着我国金融产业振兴和开放进程的加快,数字经济正以其独有的特点,展现出无限的市场空间和巨大的发展潜力。金融科技的崛起推动技术创新与支付产业深度融合,使支付市场爆发出巨大能量,衍生出全新市场业态和发展模式。传统商户业务以收单为主要模式,以支付受理为主要功能,在商户受理持卡人交易时提供本外币资金结算服务,承接社会各类销售资金的流入,广联大众,普惠民生。也正因如此,在举国大力推动数字中国建设、共同构建人民美好生活的大背景下,商户业务已然成为商业银行数字化转型的前沿阵地,更是商业银行践行金融工作政治性、人民性的集中体现,面临着巨大的发展机遇和拓展空间。

数据模型在信用卡欺诈风险防控中的应用探索

近年来,信用卡交易线上化进程加速,在便利持卡人生活消费、提高金融服务体验的同时,也给信用卡欺诈风险防控带来新的挑战。一方面,交易线上化降低了犯罪分子的欺诈成本,提升了交易复杂程度,催生出新型网络欺诈手段,使得电信网络诈骗交易的链路更长、网络更广、速度更快,进一步压缩了商业银行更新防控策略和模型的时间。另一方面,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的出台对商业银行管控信用卡套现、资金流向等提出了更高要求,并鼓励管控措施前移。总体而言,各类欺诈交易与正常交易界限逐渐模糊,风险隐蔽性、复杂性皆在提升,商业银行需要不断提高数字化反欺诈能力。

做大做强县域银行卡业务时不我待

农业银行在“面向三农”的新的市场定位下，如何使农行县域支行发挥县域竞争优势，占领县域金融市场制高点，当前最直接、最现实、最有效的途径就是依托银行卡这个金融产品，积极开拓和充分挖掘银行卡在县域市场的潜力，全面扩大市场份额，做大做强县域银行卡业务，实现县域经济的快速发展。

我国银行卡的智能化趋势

5月11日上午,在第十届中国国际智能卡博览会期间召开的EMV及小额支付论坛上,中国银联IC卡应用部总经理徐晋耀、万事达卡国际组织亚太区产品销售与推广总监吕志毅、银行卡检测中心副总经理范贵甫以及部分厂商代表做了主题发言。本刊特摘选出徐晋耀、吕志毅、范贵甫的发言以飨读者。本文由本刊记者根据录音整理,未经演讲人审阅。