长沙农商银行安保制度详解

三年时间、14项制度,覆盖基础管理、预防管理、重点领域和操作环节管理、人员管理四个方面,长沙农商银行扎紧安保制度“笼子”自2016年9月成立以来.湖南长沙农商银行在安保制度建设方面不遗余力,以“流程规范、简洁实用、便于操作、确保安全”为原则,相继制定完善了14个制度,为推动全行安保工作有效运行提供了坚实的制度保障。

金融科技助推中小银行差异化竞争与优势发挥的思考

在利率市场化、利差收窄、互联网金融、银行同质化等诸多挑战当前,金融科技的快速发展恰给处于竞争劣势中的中小银行带来了新的发展契机。中小银行应立足区域性优势、充分借力日新月异的新兴技术,夯实自身科技基础,寻求突破,走出一条适合自身特点的差异化发展路径。

银行“十三五”信息科技展望与思考

随着互联网金融的迅猛发展,经济转型、利率和费率市场化的放开,银行利润零增长渐成常态,银行业轻松盈利时代将一去不返,市场的激烈竞争对信息科技的支撑与保障、创新与突破提出了更高的要求,信息科技要抓住＂十三五＂金融改革的历史性契机,实现银行信息科技的转变,助推银行转型发展。

传统金融征信向数字化征信转型,赋能普惠金融

现实尴尬境地,导致小微客户融资难问题。因此,在互联网、物联网时代,传统金融征信需要向数字化征信创新转型,抓住征信这一服务惠普金融的命脉,突破个人征信壁垒,识别小微客户,服务小微客户,以信用为基础探索创新更加灵活的普惠金融服务方式,提升普惠金融服务质效。一、征信业驶入快车道,迎来发展契机1.国家重视,政策引领,推动征信业发展2013年,《征信业管理条例》开始实施,对征信的采集、使用、隐私保护作出了详细规定,解决了征信业发展无法可依的问题。2014年,《社会信用体系建设规划纲要(2014~2020年)》提出加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设,建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信。2015年,《企业信息公示暂行条例》提出推动政府信息共享,建立统一社会信用代码。2018年6月6日,李克强总理在国务院常务会议上强调:让失信者在全社会寸步难行,让守信者一路畅通。

聚焦地缘化金融服务场景优势 借力金融科技赋能差异化发展

农村金融机构在业务和科技资源都有限的情况下,全面铺开、期望更换平台带来跨越式发展,只会浪费宝贵的时间,耽误发展的时机。要借力金融科技赋能差异化发展,一定不能好高骛远,也不能依葫芦画瓢,更不能依葫芦画葫芦,要有自己的战略定位,充分认识到金融科技仅仅是一项工具,而非金融产品,能够促使差异化发展的是金融产品和金融服务,而非金融科技本身,要聚焦主航道业务发展,集中有限的资源解决主要的短板,聚焦渠道、金融产品、客户体验、营销,借力金融科技实现差异化发展。

铸就科技核心竞争力,借力后发优势布局弯道超车

2018年,长沙农商银行将继续加大科技投入力度,围绕＂移动化、智能化、数据化、平台化＂的四化建设目标,发挥信息科技的勇气与智慧,强化自主研发、技术专研的核心竞争力,践行科技创新与引领,不断夯实信息科技基础设施,加速推进信息系统建设,助推业务转型升级,为深化长沙农商银行改革、为业务发展提供坚强支撑。

四轮驱动塑造农商银行新发展优势

长沙农商银行成立于2016年9月12日,由原望城农商银行、雨花、天心、芙蓉、开福农合行五家法人机构合并组建,是长沙地区规模较大、综合实力较强、网点数量最多、服务范围最广的地方性银行。长沙农商银行的改制重组,是市场挤压、资本承压、不良高压下的历史选择,可谓是生于危难之际、长于艰难之时。

农商银行信息科技业务外包的风险与对策

信息科技业务外包为农商银行科技建设提供了便利和支撑,同时外包风险也相伴而生。只有控制好信息科技业务外包的重点环节和关键风险点,农商银行才能行稳致远。

“线上助农商城”打通消费扶贫长效路径

长沙农商银行凭借政策直达、供需直达、信用直达、系统直达,不断优化“线上助农商城”功能,搭建起金融支持消费扶贫和“三农”发展的长效机制。为深入贯彻落实国务院办公厅《关于深入开展消费抉贫助力打a脱贫攻坚战的指导意见》,湖南长沙农商银行从定点帮扶贫困村入手,结合自身支农、支小、支微的市场定位和业务发展特点,深挖内需,立足长远,依托本行信用卡微信公众号,建立了全省首个专用于抉贫助农的农商银行网上商城(以下简称“线上助农商城”),以政策直达、供需直达、信用直达、系统直达“四个直达”开辟了一条农信助力消费抉贫、支持“三农”发展的长效路径。

“银行+”共赢生态多维互动保平安

银行安保工作绝非只关乎银行一方,必然是“银行+”多维关系的共同参与、共同作用2016年5月的一天,一名男子手持铁锤闯入长沙农商银行某支行网点,在营业区域内恐吓银行员工和客户。支行安保人员迅速利用网点防暴器械保护客户和工作人员,并及时向辖区派出所报警。

民事执行中拍卖撤销权之行使

民事执行中拍卖撤销权的规范、有序行使关系着民事执行拍卖救济制度的完善和权利人利益的保障,如何规范执行拍卖撤销权的行使,需要从行使主体和情形两方面着手。从行使主体来看,考虑到利害关系人与案外人区分之难度,应将二者统筹于第三人的概念中,加大对执行拍卖相关人的保护力度;而从行使情形来看,将其分为拍卖程序终结前与结束后的瑕疵拍卖行为、实体与程序的瑕疵拍卖行为、无效与可撤销的瑕疵拍卖行为3类情形。可对复杂的民事执行瑕疵拍卖行为有更清晰认识,从而可认识到民事执行拍卖撤销权的行使需要建立启动保障机制与完善程序保障机制。

打破数据孤岛 深挖数据资产价值

党的二十大报告指出,“加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合”。新一代信息技术与各产业结合,形成数字化生产力和数字经济,是现代化经济体系发展的重要方向。当前,数字化转型已成为银行业发展的主流趋势。湖南长沙农商银行于2020年启动数字化转型工作,于2021年正式发布数字化转型工作方案。

谋新策、开新局 打好不良清收攻坚战

长沙农商银行深化内部改革、创新清收模式、丰富处置渠道、严格绩效考核、优化外部环境,让专业的人做专业的事,集中精力推进清收工作向集中化、专业化转型,积极应对后疫情时代不良资产管理挑战面对疫情之后多重因素叠加的复杂经济环境,湖南长沙农商银行深化改革、集中清收、严格考核、优化环境,取得表外不良贷款清收良好成效.自2020年年初机构改革至2021年3月未,全行共计现金收回表外不良贷款5.21亿元,其中2020年收回4.25亿元,完成湖南省联社年度收回任务的267.5%,同比增长23%,创长沙农商银行成立以来历史新高.

数字化管理为员工搭建智慧中枢

长沙农商银行整合现有员工管理系统,改进各系统数据孤岛现象,探索搭建科技赋能员工管理的“人力盒子”,将全行员工集合在一个共性生态平台上,让员工管理实现自动运转和自我驱动。

“六优”策略护航资金业务稳健发展

长沙农商银行金融市场部围绕“同业做优”发展愿景,践行“风控优先、稳中求进”发展理念,取得了业务收入稳步增长、业务创新持续发力、团队建设全面提升、风险事件“零发生”的发展成果湖南长沙农商银行金融市场部围绕“同业做优”发展愿景,践行“风控优先、稳中求进”发展理念,取得了业务收入稳步增长、业务创新持续发力、团队建设全面提升、风险事件“零发生”的发展成果,实现了业务规模翻番、收入翻番的跨越式发展,走出了一条富有农商银行特色的资金业务高质量发展之路。

如何破局金融科技复合型人才困境?

长沙农商银行明确科技人力资源规划,建立起以在编行内人员为核心、外包人员为辅助的科技人力资源体系,探索出一条“选、育、用、留”的金融科技复合型人才队伍建设路径。

用好用活数据要素 农村金融未来可期

与省联社之间的“数据通”“接口通”“流程通”是长沙农商银行顺利推进数字化转型的先决条件。省联社和农商银行应分别扮演好“航空母舰”和“战斗机”角色,发挥全方位支撑保障和灵活机动出击的差异化职能。国家“十四五”规划提出,“加快数字化发展、建设数字中国”,将数字化作为推动经济社会发展的重要战略手段。

科技外包风险管理如何内外兼修

随着数字中国战略深入实施,金融机构纷纷推进数字化转型。作为省会农村金融机构,长沙农商银行积极推动科技赋能,更好地服务地方金融消费者,并由此产生了较大的金融科技需求,科技部门自主开发压力增加。信息科技外包公司作为一类专业服务机构,在农商银行数字化转型中扮演着重要角色,但也滋生了农商银行过度依赖外包服务的风险。

大数据赋能营销转型

数字经济时代,金融与科技的融合极大增强了银行业的影响力,也越来越深刻地改变着传统的银行生态。长沙农商银行从改制之初就坚持走科技化金融发展之路,将数字化营销转型作为探索的突破口,通过技术与场景、营销与数据的深度融合,促进营销生态化、场景化、智能化、移动化发展。“美好金融生态Q”,搭建营销新场景.金融生态圈关乎银行发展未来,代表新一轮科技革命和金融产业变革的方向。

走“特而精”的差异化经营之路

面对银行业转型升级浪潮,长沙农商银行全面启动“特色立行”行动。以满足客户需求和实体经济发展需要为抓手,以推动业务发展为目标,以提升服务能力为核心,围绕目标产业或群体,提供契合其个性化需求的专属化、专营化、专业化一站式综合金融服务,集中精力,直击靶心,打造“特色银行”。