新形势下商业银行网点智能化发展研究

在金融业竞争日益激烈的背景下,网点智能化是商业银行转型升级和提升效益的重要路径,其中金融科技和智能设备应用、大数据技术分析、业务流程优化再造是商业银行智能化转型的三个重要要素。目前,国内外商业银行开展物理网点智能化转型的实践,并取得了良好的效果。为此,本文建议国内商业银行积极探索利用金融科技,改造传统的业务流程,进行以客户为中心的物理网点智能化改造。

金融业服务青岛新旧动能转换的思考

青岛市新旧动能转换过程中需要金融业的支撑。鉴于金融资源的稀缺、金融业创新不足、金融风险等因素的挑战,建议青岛市充分发挥财富管理金融综合改革试验区的政策优势,做大做强金融规模,加强金融创新,在全市新旧动能转换过程中发挥支撑作用。

以综合服务能力提升中小银行对公负债质量

强化综合服务能力对商业银行提升对公负债质量发挥着积极作用,中小银行应通过优化组织架构、建章立制等措施,打破总行部门、总分支行之间的壁垒,强化业务板块内的协同,实现各部门、各业务条线之间的有效沟通与协作,合理分配资源,提高运营效率,各板块形成合力推动综合业务发展,确保客户多元化需求得到快速响应和满足。

商业财产保险对家庭消费与投资行为的影响——基于中国家庭微观调查数据的研究

动态优化模型分析和实证研究说明:(1)商业财产保险对家庭投资水平短期和长期影响都为正,但短期影响大于长期影响;对家庭消费水平的短期影响为负,长期影响为正。(2)以低消费水平为基准,家庭缴纳越多的商业财产保险保费,中低消费水平、中高消费水平和高消费水平家庭消费意愿就越强烈,且商业财产保险对中高消费水平家庭的促进作用更加明显;以不愿意承担任何投资风险为基准,家庭缴纳的商业财产保险保费水平越高,家庭进行各种投资的意愿越强烈。因此,扩大商业财产保险覆盖面、提高其保险保障力度,将有助于家庭形成良好的消费和投资预期,进而增加相应支出。

地方融资平台市场化转型与信用风险的联动机制研究——基于双重差分法

地方融资平台剥离政府融资职能是有效治理地方政府隐性债务的重要举措,然而,当前地方政府融资平台转型却面临诸多挑战和困境。文章综合运用CRICIT赋值法、灰色欧几里德关联及改进的TOPSIS相结合的方法测算融资平台债务风险,进而采用双重差分法检验融资平台市场化转型对融资平台信用风险的影响。研究结论是:2014—2018年我国投融资平台债务风险呈现先缓慢下降后逐年上升的趋势;2018年国家、省级、地市级及县级融资平台债务风险均处于“严重风险”下限;当前融资平台市场化转型条件并不成熟,平台转型面临潜在的体制机制风险、市场风险、信用风险等次生风险。文章进一步构建了“时间换空间”和“保留、兼并、清理”以及“时空并举”等三种差异化融资平台治理方案。

转型视角下的地方融资平台信用风险治理研究

本文以融资平台市场化转型为切入点,以平台公司信用风险治理为研究重点,分类研究不同类型融资平台信用风险治理方案。研究结果表明,现金流覆盖类融资平台应着力发挥自身信用风险防控能力;非现金流覆盖类融资平台应在地方政府的引导和支持下积极探索可行的信用风险治理举措。

新常态下县域经济发展对策 以山东省为例

山东省县域经济发展分析 为了保持可比性，以山东省2015年各县级市、县数量为基准，对2010和2013年的县、县级市进行处理。

城商行绿色金融发展路径研究——以青岛银行为例

建设美丽中国，加快绿色金融发展已成为共识。商业银行作为我国投融资经济中的主体，加快布局绿色行业，不仅可以为实体经济发展提供高效融资服务，实现绿色增长；而且可以降低行业信贷风险，实现自身优化转型。本文以青岛银行为例，介绍了其绿色金融发展经验，并结合城商行发展特点，提出了城商行绿色金融发展路径。

县域金融服务乡村振兴建设研究——以莱西市为例

在中国金融体系中,县域金融类似整个金融生态体系中的"毛细血管",处于整个产业链末端并深入实体经济内部,是金融服务实体经济的主要阵地,同时与乡村振兴、三农经济和精准扶贫等国家战略紧密相连。但由于受历史和现实多种因素影响,县域金融供给越来越不能满足县域经济发展对县域金融需求多样化的要求,县域金融机构"抽水机"现象显现,如何由"抽水到供水再到造水"的转化,真正做到有效支撑乡村振兴建设已刻不容缓。本文通过对山东省莱西市实地调研分析,探索县域金融对乡村振兴建设的理论支撑和具体实践。

首批试点民营银行的发展模式探析

首批五家民营银行经过一个完整会计年度的经营,资产规模实现大幅增长,均实现了盈利,但资产负债结构、盈利能力出现了分化趋势。两家互联网民营银行信贷投放额度比例较大,盈利能力突出,三家传统民营银行同业存款比例较大,除民商银行外,其余民营银行负债来源更多依靠同业负债。五家民营银行发展战略呈现差异化,两家互联网银行依靠股东企业入口提供的客户和数据,利用大数据等金融技术提供纯线上金融服务,三家传统民营银行客户定位于特定区域内和细分产业链上的小微企业。五家民营银行的发展模式和战略定位对新设民营银行和中小银行具有借鉴意义。

碳中和投资K型路径增长下银行业的机遇与挑战

碳中和战略所撬动的百亿级投资需求集中体现在减碳产业,相关投资会呈现增长态势,与此同时,与高碳产业相关的投资也面临压减,此消彼长下,碳中和带来的投资净增量较为有限,未来整体投资并不会迎来迅速增长,甚至可能出现阶段性萎缩,因此银行业面临着机遇与挑战并存的局面。

基于母子公司关系视角看银行理财子公司发展挑战与应对策略

在发展初期,银行理财子公司如何有效处理与母行之间的利益关系,既要充分发挥母行比较优势,又要突出自身的理财业务特色,是其面临的必修课,值得研究探索。

2016年上市城商行半年报解析及展望:业绩分化日益明显 五大利器助推发展

可以预期,城商行在进一步加强传统信贷风险管理的同时,将加快对操作性风险、市场性风险、流动性风险和战略风险的研究,构建相应的管理流程和政策制度,以形成完善的全面风险管理体系。截至2016年8月31日,A股4家、H股8家城商行已陆续披露其上半年业绩报告。从报表数据来看,受当前经济下行周期运行影响,实体经济需求不足,天津银行、重庆银行等部分城商行总资产增长率大幅减缓至10%以下,徽商银行。

城商行深耕细作 构建发展生态

伴随着经济的快速增长，加上监管层面的准入限制和保护性的存贷款利差，我国商业银行顺应经济趋势大规模扩张，经历了自成立以来最辉煌的迅猛发展，增长速度持续达到20％以上。但是，近年来经济增长乏力，作为具有强烈周期性特征的行业，商业银行快速发展的基础已经完全改变。同时，近期监管机构密集发布的各类关于加强银行监管、严控金融风险的政策文件，也对商业银行的经营环境形成了强烈冲击，规模偏小的城商行受到的冲击则更大。

如何理解宏观调控由“逆周期”向“跨周期”转变

改革开放以来,我国建立了以"逆周期"调控手段为主的宏观调控体系,在保持经济平稳运行、稳定物价、促进就业等方面取得了瞩目的成就。然而,"逆周期"调控只关注短期,可能会造成政策超调、过度干扰市场运行等问题。更为重要的是,"逆周期"调控缺乏对中长期经济发展需求的考量。

城商行异地分支机构管理思考

近年来,城市商业银行（简称城商行）发展迅速,市场地位得到明显提升。银监会的统计数据显示,截止到2017年6月底,城商行总资产达到了297307亿元,占银行业金融机构比例为12.23%,比上年同期增长17.99%;总负债达到了277829亿元,占比为12.35%,同期增长18.03%。在银行业各类机构中,资产、负债增长速度均遥遥领先。通过上市、

构建城商行零售“新生态”

城市商业银行的定位一直是＂市民的银行＂,服务对象以地方城市居民和中小企业为主,如何服务好城市居民和中小企业,找到自身的错位竞争优势是城商行面临的重要课题。在宏观经济增长速度放缓尤其是区域经济转型压力不断上升的形势下,城商行要在未来保持可持续发展态势,需要打造自身零售＂新生态＂,借助零售布局强基固本。

城商行公司客户战略再定位

目前,多数城商行公司银行部主要承担＂协调＂职责,业务开展基本在分支行进行,但＂重心在下＂不利于战略客户的营销和管理。城商行可以借鉴同业先进经验,通过测算综合贡献度建立战略客户名单体系,三年之内建立起能为本行带来＂长治久安＂的战略型客户,总分支联动统一服务、统一管理,全力打造新的利润点。

整体发展平稳 区域分化明显——2019年上市城商行分析

从区域上看,东部地区和中部地区上市城商行盈利水平整体向好,净利润保持两位数增速的银行占比明显提升;西部地区上市城商行盈利水平则参差不齐,半数银行净利润平稳增长,半数银行盈利水平出现恶化;东北地区上市城商行盈利水平处于低位。2019年上市城商行整体发展平稳上市城商行资产规模增速首次低于城商行整体增速水平。2019年,上市城商行规模平稳增长。截至2019年末,上市城商行资产规模达到18.29万亿元,同比增长8.35%。其中,贵州银行、宁波银行和青岛银行规模增速位居前三,分别为19.88%、18.03%和17.62%。