关于新时期进一步推动中小企业群体高质量发展的路径研究——基于培育“专精特新”中小企业视角

“专精特新”中小企业是中小企业群体中的优秀代表,为推动中小微企业高质量发展必须高度重视“专精特新”中小企业的培育。由于“专精特新”中小企业具有符合资本市场导向、集中在制造业和科技领域等独有特征,在推动经济高质量发展提升新效能、为构建双循环新发展格局夯实新基础、为坚持创新驱动发展注入新动力、为发展现代产业体系提供新主体、为全面推进乡村振兴探索新模式、为推动绿色低碳发展开辟新路径等方面具有十分重要的意义。而目前我国中小企业大部分群体经济组织形式相对落后,面临一定程度的行业壁垒,数字化经营程度较低,管理模式相对落后,在价值链的地位较弱,存在融资困境、贸易出口领域竞争力偏弱、制约成长的体制机制因素等难题。因此,本着问题导向原则,文章在深入分析当前我国中小微企业发展中存在的主要问题基础上,提出培育中小企业成长发展,要不断培育中小企业向高级组织形式演进,扶持中小企业在创新领域发展,引导中小企业提高数字化水平,促进中小企业提升管理能力,推进中小企业实现产业集群化发展,鼓励金融机构加大对中小企业支持力度,大力推进中小企业国际化,持续优化营商环境以助力中小企业发展。此外,还要着眼全局,充分发挥中小企业自身的主体作用,全面发挥政府导向作用,深入发掘金融机构金融资源,广泛发挥全社会支持保障作用,以推动我国中小微企业高质量发展。

地方银行面临的挑战与突围的路径研究——以中国城市商业银行为例

地方银行是我国商业银行体系的重要组成部分,而城市商业银行更是地方银行的主体力量。城市商业银行,在我国城市信用合作社整顿的关键时期诞生,成功化解地方金融风险,通过明确定位、创新突破取得发展,多年来,整体行业地位快速提升,“三服务”取得明显成效,自身管理水平显著提高,有力服务了实体经济发展,补充和完善了我国银行体系。但是城市商业银行目前存在的问题是,承受着不良资产增加的压力、爆发的信用风险事件影响恶劣、公司治理水平有待提高、银行经营模式与内部管理仍需改善、制约发展的痼疾仍然存在、外部环境带来负面影响等。因此,本文提出,坚定发展信心、支持城市商业银行通过多种方式化解不良资产、切实提高公司治理水平、引导城市商业银行提升经营模式与内部管理、创新解决城市商业银行发展痼疾、支持满足一定条件的城市商业银行进行重组、协调优化城市商业银行外部发展环境等建议。

由硅谷银行看城商行开展科技金融业务的策略选择

硅谷银行金融集团是科技金融领域的领导者。国内众多的城市商业银行也纷纷将硅谷银行作为学习的榜样,将科技金融作为业务拓展的重点。城商行开展科技金融业务既要借鉴,但又不能照搬硅谷银行的经验。首先,要根据地域特征,明确目标客户定位;其次,要注重专业人才的培养和专家队伍的建设;第三,只能以间接方式积极开展与VC/PE的合作;第四,利用地缘优势,与地方政府共同搭建科技金融服务平台。

中小银行发展直销银行的的若干策略

2013年,余额宝的成功给中国银行业带来巨大冲击。国内商业银行尤其是部分中小商业银行纷纷推出直销银行,希望借助直销银行应对互联网金融的冲击;同时也希望借助直销银行突破地域限制,克服实体网点不足的劣势,以应对利率市场化的冲击。但从目前的情况来看,国内的直销银行更多的只是原有虚拟渠道部分销售功能的整合和集中,恐怕短期内难以发挥直销银行应有的特点和优势。

金融领域中的大型科技公司:监管方法和政策选择

2021年3月,国际清算银行(BIS)发布报告《金融领域中的大型科技公司:监管方法和政策选择》,该报告分析了大型科技公司迅速成为“大而不能倒”的系统重要性机构的原因,梳理了各国监管当局对大型科技公司的监管政策,并就如何加强大型科技公司监管提出了相应的监管建议。

工业互联网给银行业小微金融发展带来的机遇与挑战

工业互联网能够有效连接分散化的中小微企业,并助力中小微企业提质降本增效和数字化转型升级,不断推动企业生产方式和经营方式的变革。面对工业互联网带来的经济新形势,银行业应充分发挥资源优势、调整业务结构、完善服务体系,推动小微金融业务发展,积极应对工业互联网带来的机遇与挑战。

“十四五”时期中小银行发展展望

导语:2021年是"十四五"规划的开局之年,也是我国全面建设社会主义现代化国家的新起点,势必会带来国内经济发展的新变化。面对新的变化,银行业尤其是中小银行更应顺势而为,借势发展,找到适合自身发展的方式,与"十四五"规划同步前行。本文通过梳理"十四五"时期中小银行的发展环境,分析其面临的机遇及挑战,为中小银行"十四五"时期的发展提供新思路。

金融稳定理事会关于加密资产国际监管的声明

2022年7月11日,金融稳定理事会(FSB)就加密资产的国际监管发表声明。声明强调,当前,加密资产发展迅速且市场动荡凸显,应在国内和国际两个层面,将加密资产纳入与其风险水平相匹配的监管。金融稳定理事会将基于“同样的活动、同样的风险、同样的监管”原则,积极推进相关监管措施,以解决包括稳定币在内的加密资产对金融稳定带来的潜在风险。

2017年商业银行发展:不确定性与流动性拐点

去年银行面临的挑战主要是资产荒的问题,看当前的市场形势和货币政策基调下,今年银行可能同时面临资产和资金"双荒",资产负债两端的压力会同时加大。

商业银行发展迎来重要机遇期

2021年3月5日,第十三届全国人民代表大会第四次会议开幕,李克强总理作政府工作报告.今年的政府工作报告释放了哪些与商业银行经营密切相关的经济金融发展关键信息呢?强调高质量发展银行业属于顺周期行业,经营状况脱离不开宏观经济形势.当经济景气程度较高时,银行业会从中受益;当经济景气程度不佳时,银行业也会受到影响.从宏观层面看,今年政府工作报告的相关工作安排为银行业发展创造了稳定、有利、更可持续的外部经营环境.

审视纯H股上市内地银行2015年年报

A股与H股是上市银行的两个不同舞台,让我们将视角切换到10家H股上市的内地银行。2015年,10家纯H股上市内地银行财务指标变化呈现规模稳步增长、营业收入结构有待优化、成本收入比稳步下降、利润增速回归常态、不良贷款率普遍攀升五项特征。2015年,我国经济发展步入新常态,正处于转方式、稳增长、调结构的关键阶段,这一年对于中国银行业来说是极具挑战性的一年。《中国银行业监督管理委员会2015年报》中强调指出。

引入风控指标 探索银行薪改新思路——基于12家上市城商行2012-2015年年报分析

对员工(尤其是高管人员)的激励与约束是现代银行业公司治理的重要内容,而过度激励则可能增加银行经营风险。建立与风险管理挂钩的薪酬激励约束机制,是我国现阶段城商行深化改革的重点。近来,银行业降薪传闻掀起了新一波的"离职潮",作为过去几年最赚钱的行业之一,银行业的"金饭碗"真的不复存在了吗?鉴于各家上市银行2015年年报已逐一披露。

以美国Umpqua银行为例探析银行实体网点转型

面对互联网金融的冲击,商业银行勇敢地拥抱互联网的同时,也需要关注传统实体网点的转型。而美国Umpqua银行准确的网点定位、独特的网点设计和独一无二的客户体验是其网点转型成功的重要经验。未来,社交化、开放式、体验式和智能化将是商业银行实体网点转型的重要方向。互联网金融,尤其是移动金融的蓬勃发展,对传统商业银行形成严重冲击。银行单纯依靠实体网点扩张已经成为一种高成本低效率的业务拓展模式;众多实体网点虽然是宝贵的资源。

强监管时代商业银行该何去何从

强监管时代,金融监管部门的整改思路在于去通道、理顺金融链条、剥离国家信用,以及拆解"利益集团"、调整风险防控架构、提高银行治理水平,但是金融支持实体经济的方式和途径仍有待完善。商业银行应适度收缩通道业务和非标资产,主动培养资管人才,积极培育理财经理;提高合规意识,避免"抽屉协议";完善风险防控体系,加强银行治理;深入了解客户,切实服务实体经济。

2017年上市城商行发展述评

作为＂十三五＂开局之年、供给侧结构性改革以及金融监管的元年,在＂稳健的货币政策＂＂三去一降一补＂＂三三四十＂＂资管新规＂＂利率市场化＂等关键词共同作用下,2017年中国银行业总资产、总负债规模持续稳步增长,规模增速放缓,但资产结构不断优化,呈现出回归信贷本源的趋势。

商业银行如何防范房地产假按揭?——一则典型假按揭业务引发的思考

假按揭虽然有多种形式,但"单一项目、集中按揭"是其基本特征。因此,要从根本上防范假按揭的风险,银行应该完善信贷业务系统的设计和流程的设置,或在信贷业务系统中设置适当的参数,通过系统自动识别具有"单一项目、集中按揭"特征的业务,为信贷审查审批人员防范假按揭业务提供有效的事前预警机制。

商业银行战略管理的反思和重塑

商业银行战略管理的目的,说到底就是为了摆脱"周期律"的束缚,在外部环境的变动中保持盈利性、安全性和流动性的平衡。但从各家银行的经营指标来看,仍然表现出明显的周期一致性或行业同质化特征,商业银行战略管理差异化的周期对冲能力有待提升。

构建现代商业银行流动性监管体系——《商业银行流动性风险管理办法》解读

《流动性办法》重构了流动性风险监管指标体系,增加了净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率三个监管指标,从不同维度对不同规模的银行进行监管。2018年5月25日,《商业银行流动性风险管理办法》（以下简称《流动性办法》）在五个月的征求意见之后颁布正式版本。该文件延续了征求意见稿的监管思路,落实了监管改革的整体部署。《流动性办法》构建了新时代的流动性监管体系,对于商业银行下一阶段的工作具有指导意义。

商业银行信息科技系统架构转型思考

当前信息科技发展日新月异,数字技术已广泛应用于商业银行经营各领域,几乎所有业务服务和日常运营等都依赖于信息科技系统来开展,这也促使商业银行对信息科技系统的安全性、准确性、不可丢失性等提出更高的要求。为适应新时期发展变化,探索提升系统性能并有效把控信息科技风险就显得必要且十分迫切。

美元加息冲击商业银行的五个渠道

美元加息主要通过资产负债表渠道、流动性渠道、利率渠道、交易套利渠道以及信用评级渠道等冲击商业银行体系。商业银行应把握各个渠道特点，积极采取措施应对。自2015年12月美联储开启加息通道后，全球金融体系开始动荡不安，风险资产的交易和定价都紧紧围绕美元加息这一风暴眼展开。中国金融市场也难以置身其外。自2015年股市波动和“8·11”汇改以来，股票、债券等人民币资产都开启高频波动模式，给中国的金融体系稳定性带来了较大的挑战。商业银行作为中国金融体系的主导，势必也直接和间接地遭受美元加息的冲击。