因地制宜发展农村商业银行贸易金融业务

农村商业银行(以下简称农商行)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。主要任务是为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务,促进城乡经济协调发展。截至2023年末,我国以农商行为主的农村金融机构总资产约54.6万亿元,总负债约50.7万亿元,总资产和总负债规模接近股份制商业银行,也与城市商业银行(以下简称城商行)的总资产和总负债规模相当。农商行已成为我国金融业不可或缺的一部分。

我国银行业在自贸试验区建设中的创新与发展

十年的自贸试验区建设和发展,不仅推动我国银行业在跨境投融资、银行账户体系、跨境人民币及外汇业务等领域不断创新,还通过扩大客户基础、提升银行业产品需求等方式促进银行业发展。我国的自由贸易区建设,以2013年9月的上海自由贸易试验区(以下简称自贸试验区)正式设立为起点,到当下已经有十年时间。在此期间,我国自贸试验区从最早的仅上海自贸试验区1家发展到目前的21家,通过不断复制和推广改革经验,持续提高开放程度,制度创新和营商环境,这21家自贸试验区在十年的建设过程中,促进了我国的高质量发展。

从保单审核规则看ISBP的合理性

信用证是国际结算产品的基础与孵化器,相关托收、保函、保理、福费廷及贸易融资与所涉国际规则、惯例、法律无不深受其影响。UCP惯例的概括性、ISBP银行实务的具体化以及贸易与结算的创新与发展,不可避免地给信用证标准的理解带来争议。

保函业务转型发展

在国际变局、新冠肺炎疫情和技术变量不断叠加演进的商业生态中,银行保函业务呈现新的特征,亟待开拓新的应用,积蓄转型力量,孕育新的方向。2021年保函业务索赔和纠纷明显增加,国际规则和基础设施日趋完善,数字化转型进入快车道。2022年,随着国际合作进一步深化,保函业务进一步融入全球规则,拓展与迭代交织,风险与机遇并存。

从一则“交叉违约”豁免案例看海外项目融资中的组合产品应用

随着“一带一路”倡议向纵深推进,“走出去”企业的资金需求面临新的挑战。如何畅通金融服务渠道,提升企业海外竞争优势,为“一带一路”建设提供有力的金融支持和保障,越来越成为促进行业高质量发展重点。商业银行顺应新时代“走出去”新形势和企业的投融资需求,积极探讨多种金融产品组合创新,通过结构化融资方案.

UCP600修订意见评议

从征集意见的反馈看，与其说是因UCP600存在不足而需要修改，倒不如说这些问题是因对UCP600与ISBP理解不到位造成的。UCP（跟单信用证统一惯例）自问世至今已有七个版本。从以往规律看，UCP每十年左右为一个修订节点。

中国保理:继往开来

展望2019年,全球保理业务规模将继续保持正增长态势。中国保理市场空间巨大,大概率将保持保理业务量全球第一的水平。2018年是全面落实'十九大'精神的开局之年,是实施改革开放的四十周年,也是保理在中国发展的25周年。同时,2018年还是中国经济形势最复杂、最多变、最富有挑战的一年,是经济结构优化、调整的关键一年。

《民法典》下我国保理业务的机遇与挑战

对于保理业界争议较为集中的未来应收账款的适格性、虚构交易中保理商善意第三人地位、保理债权作为金钱债权自由转让等问题,《民法典》均进行了厘清和规范。《民法典》合同分编第十六章为保理合同章,是我国第一次从法律层面肯定保理合同为典型合同、有名合同的法律地位,为各地法院审判保理合同纠纷案件提供了重要的规范依据。

保函回归本源

保函领域发展的总基调是回归本源和稳健发展。2019年,商业银行需要以服务基础交易为本源不断拓展保函应用空间,严控保函风险,紧跟保函数字化转型浪潮。

为贸易金融插上区块链的翅膀

金融的特质是风险控制,风险控制的基础是有效的数据。区块链技术的特性使其有望重构金融底层架构,提高金融运行效率,甚至重塑信用传递与交换机制。作为金融科技的重要创新之一,研究区块链技术的应用和创新,成为商业银行金融科技战略的重要方向。目前,区块链技术已在跨境支付、国内信用证、供应链金融、电子发票等贸易金融领域落地应用。

独立保函司法解释对银行保函业务的影响

2016年11月22日，最高人民法院正式发布《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》，并于12月1日起正式实施。此次出台的司法解释，首次统一了国际和国内独立保函的效力认定规则，明确了独立保函的独立性和单据性，为独立保函业务的发展提供了健全完善的法治保障，也为独立保函这项金融创新机制在我国的长远发展夯实了法律基础。本期我们组织几位知名专家，就这一重要的司法文件中需要关注的重点问题进行解读，并提出实务操作的建议。

新形势下贸易融资风险控制

在新的形势下,商业银行必须对贸易融资业务做好更有针对性、更为完备的风险控制。近两年以来,受新冠肺炎疫情等影响,全球经济政治格局在重压下发生着各种变化,国际、国内贸易形势则随着国际经济政治秩序重塑、产业分工及供应链的调整而充满不确定性。贸易融资作为与国际、国内贸易相伴而生的金融支持手段,在新的形势下同样面临着新的风险。

信用证:焕发生机

走过了稳中求进、回归本源的2017年，我们大步迈入了充满挑战与机遇的2018年。就国际业务而言，有的业务静待创新趋势下能够再次焕发生机，如信用证业务；有的业务则在彷徨中踌躇等待，希望在新的一年能够破局重发，如保理业务；有的业务则在挑战与机遇并存的情况下等待机会，谋定而后动，如贸易融资业务；有的业务则在新时局、新业态、新技术等新变化下，期待推陈出新再创辉煌，如保函业务。那么，2018年的国际业务图景到底是风起云涌还是波澜不惊，抑或是中规中矩呢？就让我们在国际业务年度盘点与展望的系列文章中来寻求答案……

国际经济制裁:愈演愈烈

作为解决国际冲突和安全问题的一种外交手段，亦被称之为不见硝烟、不见流血的战争的经济制裁，近年来已经愈演愈烈。2015年，国际政治经济形势波谲云诡，经济制裁领域亦发生了诸多变化，对国际经济金融产生了重要影响。

实务中对UCP600相关问题的误解

实务中还存在着对UCP600及ISBP某些条款与标准的误解。只有不断加强学习与研究,才能透彻理解相关规定,避免潜在风险的发生.UCP600是信用证业务的国际惯例,它不仅制定了信用证业务的基本原则,还通过其自身条款及ISBP提供了大量的单证审核实务标准。

贸易术语新版通则焦点问题探讨

Incoterms■2020通则(以下简称“新版通则”)不论是在国际、国内贸易实务中,还是在国际、国内结算与贸易融资中,都将产生重要的影响。本文结合贸易实际,对通则(尤其是新版通则)涉及的一些重大问题展开讨论,以期为同业学习与实施新版通则提供一些帮助。

境外贷款业务开展及风险防范

境外贷款对于我国大多数银行而言是一个全新的业务领域。这项业务既为境内银行提供了新的发展空间和机遇,也带来了新的风险和挑战。中国人民银行、国家外汇管理局近期发布了《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知》(银发[2022]27号,以下简称《通知》),此项《通知》的发布,补充了资本项下对于企业、银行境外放款及贷款的监管细则,更好地实现了跨境金融业务服务实体经济,促进贸易投资便利化。

商业银行贸易金融业务风险应对之策

近两年来,随着新冠肺炎疫情的发生、肆虐及逐步好转,全球政治、经济、商业贸易等各领域都发生了巨大变化.与此同时,与世界各地物流、资金流以及各国供应链体系密切相关的商业银行贸易金融业务,则遭受了来自各方面、各环节的压力。时至今日,世界各国均已看到疫情之后经济恢复的曙光,未来国际贸易也将逐步回归常态。